2020年10月初级银行从业资格《法律法规》同步练习题及答案(90题)

1.在我国负责监督管理银行间同业拆借市场和银行间证券市场的机构是()。

A.政策性银行

B.中国人民银行

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国银行业协会

2.下列行为中，属于银行业从业人员配合现场检查的是()。

A.提供内部管理基本情况

B.转移相关账本

C.提供检查经费

D.管理人员之间统一口径

3.农村资金互助社的资金应主要用于()。

A.购买金融债券

B.存放其他金融机构

C.购买国债

D.发放社员贷款

4.下列不属于非银行金融机构的是()。

A.金融租赁公司

B.农村信用社

C.信托公司

D.金融资产管理公司

5.在分析一国国际收支平衡状况时，下列项目中哪一项是最主要的部分()。

A.贸易收支

B.直接投资

C.对外借款

D.劳务收支

6.从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。

A.私人消费

B.净出口

C.投资

D.政府消费

7.下列金融市场属于资本市场的是()。

A.中长期债券市场

B.银行间同业拆借市场

C.票据市场

D.银行间债券回购市场

8.银行和非银行金融机构发行的债券称为()。

A.公司债

B.国债

C.金融债

D.企业债

9.以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票是()。

A.A股

B.N股

C.H股

D.B股

10.为了扩大需求，促进经济增长，中央银行一般会采取()。

A.买入有价证券

B.提高法定存款准备金

C.提高贷款利率

D.提高再贴现率

11.商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和中间业务，其中负债业务不包括()。

A.从中央银行借款

B.同业拆借

C.吸收存款

D.票据贴现业务

12.下列属于我国商业银行目前主要资金来源的是()。

A.央行借款

B.存款

C.同业拆借

D.银行自有资本

13.目前，我国各家商业银行多采用()计算整存整取定期存款利息。

A.由储户自己选择的计息方式

B.积数计息法

C.逐笔计息法

D.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

14.我国商业银行临时存款账户的有效期最长不得超过()年。

A.2

B.4

C.1

D.3

15.中国人民银行公布的当日外汇牌价是()。

A.中间价

B.现钞买入价

C.现汇买入价

D.现钞卖出价

16.在我国商业银行外币存款业务中，发行外币股票专户属于()。

A.单位经常项目外汇账户

B.个人外汇账户

C.单位资本项目外汇账户

D.外汇储蓄账户

17.下列关于同业拆借的表述，正确的是()。

A.对信用等级相同的金融机构来说，同业拆借利率高于债券回购利率

B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

C.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的有担保的资金融通行为

D.借入资金称为拆出，贷出资金称为拆入

18.下列关于我国商业银行金融债券表述正确的是()。

A.一般用于短期流动资金的弥补

B.投资者通过证券交易所申购

C.均在全国银行间债券市场发行和交易

D.商业银行最主要的资金来源

19.我国商业银行的贷款利率由()确定。

A.中国银行业监督管理委员会

B.商业银行自由

C.商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限，与客户协定

D.国家发展与改革委员会

20.下列指标中，衡量商业银行信贷资产质量的最重要指标是()。

A.不良贷款比率

B.存贷比

C.资产收益率

D.资本充足率

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21.马先生从4S店购买了一辆新轿车自用，价值50万元，其最多可获得()万元个人汽车贷款。

A.40

B.30

C.50

D.20

22.下列关于银行的福费廷业务特点的表述，错误的是()。

A.出口商卖断票据，放弃了对所出出售票据的一切权益

B.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票务追索权的贴现

C.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

D.付费通业务是一种远期合约

23.目前，我国商业银行最主要的资产是()。

A.金融债券

B.贷款

C.存款

D.债务

24.商业银行保有一定量的高流动性资产的主要目的是()。

A.为了取得较高盈利

B.随时应付存款人提取

C.满足货币发行需要

D.满足调节经济需要

25.商业银行流动性最强的资产是()。

A.向央行借款

B.证券投资

C.贷款

D.现金资产

26.国内跨系统联行往来的资金清算必须通过()来办理。

A.中国银行业协会

B.中国人民银行

C.金融资产管理公司

D.中国银行业监督管理委员会

27.银行本票提示付款期限为()。

A.三个月

B.一个月

C.两个月

D.四个月

28.下列关于信用证的表述，错误的是()。

A.现在银行开立的大多是可转让信用证

B.信用证业务处理的是单据

C.是指银行有条件的付款承诺

D.信用证是一项独立契约

29.汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款方式是()。

A.信汇

B.托收

C.电汇

D.票汇

30.下列关于信用卡消费信贷特点的表述，错误的是()。

A.没有最低还款额

B.具有无抵押无担保贷款性质

C.循环信用额度

D.通常是短期、小额、无指定用途的信用

31.商业银行的代理业务不包括()。

A.代销开放式基金

B.代保管重要单证

C.代理财政性存款

D.代发工资

32.持卡人购物消费、取现要以卡上存款余额为限度，不允许透支的银行卡是()。

A.准贷记卡

B.信用卡

C.借记卡

D.贷记卡

33.代理商业银行业务是商业银行之间代理的业务，其中最具典型性的代理结算业务是()。

A.代理银行汇票业务

B.委托收款

C.代理银行支票业务

D.代理银行本票业务

34.下列不属于商业银行托管业务的是()。

A.社保基金托管

B.企业年金托管

C.出租保管箱业务

D.证券投资基金托管

35.下列保函品种中，属于融资类保函的是()。

A.经营租赁保函

B.借款保函

C.投标保函

D.履约保函

36.下列关于商业银行备用信用证的表述，正确的是()。

A.属于商业银行代理业务

B.商业银行无需垫付资金

C.商业银行在一定条件下需要垫付资金

D.商业银行必须垫付资金

37.应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件属于()。

A.资信证明

B.项目贷款承诺

C.信贷证明

D.客户授信额度

38.商业银行根据对企业信用评级等确定在一定期限内对其提供授信支持的量化控制指标，这属于银行的哪项业务()。

A.开立信贷证明

B.票据发行便利

C.授信额度保函

D.项目贷款承诺

39.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务被称为()。

A.综合理财服务

B.理财顾问服务

C.投资管理服务

D.现金管理服务

40.下列业务中不属于对公理财业务的是()。

A.企业咨询业务

B.私人银行业务

C.现金管理服务

D.财务顾问业务

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41.电子银行的交易媒介是()。

A.柜台

B.网络

C.票据

D.纸

42.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是()。

A.职责边界

B.组织架构

C.履职要求

D.决策执行

43.下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息的是()。

A.风险计量模型建模情况

B.员工学历结构

C.独立董事的工作情况

D.基层员工培训情况

44.下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是()。

A.吸收损失

B.维持市场信心

C.保障股东的高利润回报

D.满足商业银行正常经营对长期资金的需要

45.()直接与银行所承担的风险挂钩，也成为风险资本。

A.核心资本

B.经济资本

C.会计资本

D.监管资本

46.下列关于商业银行资本的表述，正确的是()。

A.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

B.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

C.经济资本是根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量

D.商业银行的会计资本等于经济资本

47.下列不属于2004年《巴塞尔新资本协议》“三大支柱”的是()。

A.内部控制

B.市场约束

C.外部监管

D.最低资本要求

48.在《第三版巴塞尔协议》中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()。

A.核心负债比例

B.流动性覆盖比率

C.流动性缺口率

D.净稳定融资比率

49.《中华人民共和国商业银行法》规定我国银行资本充足率不得低于()。

A.6%

B.4%

C.10%

D.8%

50.商业银行风险是指()。

A.银行将来一定不会发生的损失

B.银行已经存在的损失

C.银行将来一定发生的损失

D.银行将来可能发生的损失的可能性

51.下列各因素中，一般不会引发商业银行操作风险的是()。

A.外部事件

B.系统缺陷

C.不完善的内部程序

D.理财产品收益下降

52.下列不属于银行风险管理部门职责的是()。

A.风险识别

B.风险监测

C.风险计量

D.风险决策

53.下列符合商业银行内部控制原则的是()。

A.原有业务和机构可以不纳入内部控制

B.商业银行全体员工参与内部控制

C.行长可以不受内部扩张的约束

D.内部控制成本可以不考虑

54.下列不属于商业银行中间业务内部控制重点的是()。

A.规范或有资产风险

B.建立并落实相关的规章制度和操作规程

C.按委托人指令办理业务

D.开办中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质，人员从业资格和内部的业务

55.下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是()。

A.消除合规风险

B.规避监管部门监管

C.逃避法律监管

D.对合规风险有效识别

56.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为()。

A.6%

B.4.5%

C.3%

D.5%

57.下列关于客户利益保护表述错误的是()。

A.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务，引导客户理性投资与消费

B.商业银行应当向客户准确、公平，没有误导地进行信息披露

C.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理，对客户进行充分保护

D.商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则

58.《中华人民共和国银行法》第三十三条规定：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()天予以回复。

A.30

B.15

C.60

D.45

59.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的“撤销”一般是指()。

A.没收其所有财产

B.取消高管资格

C.限制其所有业务

D.终止其法人资格

60.行政处罚是()。

A.指针对公民，不针对法人

B.对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁

C.对违法行政纪律的行为给予的行政制裁

D.对触犯《中华人民共和国刑法》的行为给予的刑事制裁

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61.根据有关规定，负责接受人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是()。

A.中国证监会

B.中国银监会

C.中国人民银行设立的中国反洗钱监测分析中心

D.国家外汇管理部门

62.根据《交易机构大额交易和可疑交易管理办法》的规定，下列属于大额交易的是()。

A.一笔25万元人民币的现金汇款

B.当日累计支取人民币18万元

C.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

D.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转

63.根据我国《金融界大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易属于应该报告的是()。

A.有合理理由认为与恐怖主义活动有关的交易

B.有合理理由认为与境外融资有关的交易

C.有合理理由认为利润过高有关的交易

D.有合理理由认为与境外企业有关的交易

64.根据《中华人民共和国行政监察法》和《中华人民共和国公务员法》的规定，下列不属于行政处分范畴的是()。

A.警告

B.记过

C.开除党籍

D.降级

65.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得()。

A.对资料原件照相

B.抄录资料原件

C.借走资料原件

D.复印资料原件

66.商业银行办理贷款业务必须遵守的规定是()。

A.向关系人发放贷款的条件优于其他同类贷款的条件

B.不得向事业单位发放贷款

C.不得向关系人发放贷款

D.对同一借款人贷款余额与商业银行资本金额的比例不得超过10%

67.商业银行不得将同业拆入资金用于()。

A.发放固定资产贷款

B.弥补票据结算不足

C.解决临时性周转资金的需要

D.弥补联行会差头寸的不足

68.下列属于有效民事法律行为是()。

A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款

B.某商业银行吸收某企业存款

C.银监会对某商业银行进行检查监督

D.某商业银行单方面修改借款协议

69.《中华人民共和国担保法》和《中华人民共和国物权法》的规定不一致的，适用()。

A.《中华人民共和国物权法》

B.《中华人民共和国担保法》

C.上报全国人大常委会决定

D.上报最高人民法院决定

70.清算中的公司()。

A.法人资格转移

B.不是法人

C.已不具有法人资格

D.法人资格尚存

71.票据丧失的补救措施不包括()。

A.重新补办

B.公示催告

C.挂失止付

D.提起诉讼

72.根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是()。

A.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

B.合同当事人的法律地位平等

C.当事人依法享有自愿订立合同的权利

D.当事人不能委托代理人订立合同

73.下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。

A.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是法人

B.金融犯罪的主观方面只能是故意的

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

D.金融犯罪一定以非法占有为目的

74.根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列不属于金融诈骗行为的表现是()。

A.企业未经合法批准向社会公众募集资金

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供虚假财务报告，以获取银行贷款

75.某人被银行辞退，离职后洋装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成()。

A.职务侵占罪

B.盗窃罪

C.非法吸收公众存款罪

D.集资诈骗罪

76.国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按()。

A.挪用资金罪

B.非国家工作人员受贿罪

C.受贿罪

D.贪污罪

77.下列人员中，不属于广义上的银行业从业人员的是()。

A.进驻某银行为其员工提供餐饮服务的工作人员

B.为银行进行IT系统改造的某网络公司派遣工作人员

C.为银行进行审计服务的某会计师事务所派驻的审计人员

D.以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员

78.银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行业从业基本准则关于()的规定。

A.诚实信用

B.公平竞争

C.专业胜任

D.保护商业秘密与客户隐私

79.下列行为不符合银行业从业人员职业操守要求的是()。

A.应了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责

B.应了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资金

C.应了解协助执行的法定程序

D.可透露执法机关的活动信息

80.王某在甲银行工作，陈某在乙银行工作，两人是多年的好友，陈某向王某提议分享彼此客户资源，以最大化各自的销售业绩，拿到最丰厚的提成，这时王某正确的做法是()。

A.这是一个互利双赢的好办法，可以允诺

B.告诉陈某这样的行为严重违反了职业操守，坚决拒绝

C.给陈某看客户信息可以，但不能把详细资料给陈某

D.大家都是朋友，就算帮忙也要答应

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81.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要配置的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码。某日甲员工请假看病，下列做法中符合职业操守要求的是()。

A.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交与乙暂时保管

B.甲办理相关手续，移交钥匙后外出看病

C.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

D.甲自行将保险箱钥匙未投递三名员工保管

82.银行从业人员在向客户进行营销活动时，下列行为不符合“风险提示”相关规定的是()。

A.用不足以引起客户注意的方式提示免责条款

B.从不利和有利两个方面向客户做出全面的产品介绍

C.在客户提出问题时，本着诚实信用的原则解答

D.对产品设计的主要风险进行特别提示

83.某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为

中符合职业操守要求的是()。

A.应当帮助同时隐瞒，以便增加银行销售额

B.应当立即追究其法律责任

C.应当及时提示、制止。并视情况向所在机构或有关部门报告

D.与自己无关，不必过问

84.下列关于“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求，表述正确的是()。

A.利用从业经验在企业兼职

B.在公众场合对损害本机构的言论不予理睬

C.遵守所在机构法律和规章制度

D.将单位的专有技术透露给同业的朋友

85.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是()。

A.将原单位的专有技术透露给他人

B.坚决不换岗位

C.服从所在机构管理

D.在公共场合发表对公司同业机构的负面言论

86.银监会派出人员到某银行查阅其经营活动的帐表、文件、档案等属于哪一种监管措施()。

A.信息披露监管

B.非现场监管

C.市场准入

D.现场检查

87.中国人民银行2006年推出人民币利率互换交易试点，获准开办衍生产品交易业务的商业银行均可交易。下列关于该金融产品表述正确的是()。

A.需要交换本金

B.不改变互换资金的利率结构

C.商业银行一般在利率看涨时操作

D.一般是固定利率与浮动利率之间转换

88.下列行为没有涉嫌违法的是()。

A.收买他人信用卡信息资料

B.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

C.银行根据客户的委托，运用客户资金进行债券投资

D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

89.下列关于商业银行业务的表述，正确的是()。

A.商业银行可以向非自用不动产和企业投资

B.商业银行办理结算业务不得压单、压票或违法规定退票

C.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间

D.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

90.下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是()。

A.股票

B.商业汇票

C.期权

D.期货

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参考答案

1.答案：B2.答案：A3.答案：D4.答案：B5.答案：A6.答案：C7.答案：A8.答案：C9.答案：D

10.答案：A11.答案：D12.答案：B13.答案：C14.答案：A15.答案：A16.答案：C17.答案：A18.答案：C

19.答案：C20.答案：A21.答案：A22.答案：B23.答案：B24.答案：B25.答案：D26.答案：B27.答案：C

28.答案：A29.答案：C30.答案：A31.答案：B32.答案：C33.答案：A34.答案：C35.答案：B36.答案：C

37.答案：C38.答案：C39.答案：B40.答案：B41.答案：B42.答案：D43.答案：C44.答案：C45.答案：B

46.答案：C47.答案：A48.答案：D49.答案：D50.答案：D51.答案：D52.答案：D53.答案：B54.答案：D

55.答案：D56.答案：A57.答案：C58.答案：A59.答案：D60.答案：B61.答案：C62.答案：A63.答案：A

64.答案：C65.答案：C66.答案：D67.答案：A68.答案：B69.答案：A70.答案：D71.答案：A72.答案：D

73.答案：D74.答案：B75.答案：D76.答案：C77.答案：A78.答案：D79.答案：D80.答案：B81.答案：B

82.答案：A83.答案：C84.答案：C85.答案：C86.答案：D87.答案：D88.答案：C89.答案：B90.答案：A

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