2021年6月初级银行从业资格《公司信贷》考前3天练习题

一、单选题

1、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，一家商业银行对单一集团客户授信余额(包括第四条第二款所列各类信用风险暴露)不得超过该商业银行资本净额的()，否则将视为超过其风险承受能力。【单选题】

A.25%

B.15%

C.10%

D.8%

正确答案：B

答案解析：一家商业银行对单一集团客户授信余额(包括第四条第二款所列各类信用风险暴露)不得超过该商业银行资本净额的15%(选项B正确)。否则将视为超过其风险承受能力。当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应当采取组织银团贷款、联合贷款和贷款转让等措施分散风险。

2、某商业银行2009年底一项抵债房产的账面余额为2000万元，2010年1月份评估公司评估的该房产评估价为1800万元，同年5月通过拍卖的方式将该抵债房产变现，变现价值为1900万元。该抵债房产的变现率为()。【单选题】

A.90%

B.95%

C.94%

D.100%

正确答案：B

答案解析：已知该房产账面余额为2000万元，变现价值为1900万元，抵债资产变现率=(已处理的抵债资产变现价值/已处理抵债资产总价)×100%=(1900/2000)×100%=95%(选项B正确)。

3、抵押物由于技术相对落后发生的贬值称为()。【单选题】

A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.经济性贬值

D.科技性贬值

正确答案：B

答案解析：功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值(选项B正确)；实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。

4、银团贷款的()是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款。并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。【单选题】

A.牵头行

B.副牵头行

C.代理行

D.参加行

正确答案：C

答案解析：选项C正确。银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。

5、下列关于各类贷款的主要特征的说法，不正确的是()。【单选题】

A.借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征

B.借款人不能偿还对其他债权人的债务，属于次级类贷款的特征

C.借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征

D.借款人已经资不抵债，属于次级类贷款的特征

正确答案：D

答案解析：借款人已经资不抵债，应属于可疑类(而不是次级类)贷款的特征。所以，选项D的叙述是不正确的。因此，本题的正确答案为D。

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二、多选题

1、关于贷款利率的说法，正确的是()。【多选题】

A.贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定

B.贷款利率应符合银行内部信贷业务利率的相关规定

C.贷款利率水平应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配

D.贷款利率的确定还应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平

E.贷款利率体现收益覆盖风险的原则

正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：首先，贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定以及银行内部信贷业务利率的相关规定(选项AB正确)；其次，贷款利率水平应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配，体现收益覆盖风险的原则(选项CE正确)；最后，贷款利率的确定还应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平(选项D正确)。

2、订立保证合同时，最高贷款限额包括()。【多选题】

A.最高贷款累计额

B.最高贷款额

C.贷款余额

D.法定的数额

E.单笔贷款限额

正确答案：A、C

答案解析：订立保证合同时，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额(选项AC正确)，保证人与商业银行订立合同时需明确，以免因理解不同发生的纠纷。

3、借款人可以划分为()等类型。【多选题】

A.大型

B.微型

C.中型

D.小型

E.超大型

正确答案：A、B、C、D

答案解析：根据《国家统计局关于印发的通知》的要求，按照借款人的行业门类、大类、中类和组合类别，依据从业人员、营业收入、资产总额等指标或替代指标，可以将其划分为大型、中型、小型、微型等四种类型(选项ABCD正确)，个体工商户参照本指标进行划分。

4、下列关于影响贷款价格的因素的说法，正确的有()。【多选题】

A.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越高

B.对与银行关系密切的客户制定贷款价格时，可以适当低于一般贷款的价格

C.在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标

D.当贷款供大于求时，银行贷款价格应该降低

E.贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险也越大

正确答案：B、C、D、E

答案解析：影响贷款价格的主要因素：(1)贷款成本：在贷款定价时银行应当考虑的因素主要是银行的资金声本，可分为资金平均成本和资金边际成本。(2)贷款占用的经济资本成本：为弥损非预期损失，贷款要占用一定的经济资本。从银行所有者和管理者的角度讲，经济资本是用来承失和保持正常经营所需的成本。(3)贷款风险程度：如果风险大，该产品的定价也较高，它必须以高利润来补偿风险损失。(4)贷款费用：商业银行向客户提供贷款，需要在贷款之前和贷款过程中做大量的工作，所有的工作，都需要花费人力、物力，发生各种费用。在贷款定价时，应将这些费用考虑进去，作为构成贷款价格的一个因素。(5)借款人的信用以及与银行的关系：借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低。如果借款人信用状况不好，过去的偿债记录不能令人满意，银行就应以较高的价格和较严格的约束条件限制其借款。(6)银行贷款的目标收益率：在贷款定价时，必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标。贷款收益率目标应当合理制定，过高的收益率目标会使银行贷款价格失去竞争力。(7)贷款供求状况：当贷款供大于求时，贷款价格应当降低，当贷款供不应求时，贷款价格应当适当提高。(8)贷款的期限：与短期贷款相比，中长期贷款所包含的不确定因素更多。为了规避利率风险，目前对中长期贷款多采用浮动利率的方式计息，或采用前期固定、后期浮动的混合利率方式计息。(9)借款人从其他途径融资的融资成本：由于金融市场日臻完善，借款人可以从许多途径筹集资金。在贷款定价时应考虑市场利率水平及借款人在金融市场上筹资的成本，如果定价太高，就有可能失去客户。

5、根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，贷款人要求借款人在合同中对于贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容包括()。【多选题】

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.配合贷款人对贷款的相关检查

D.发生影响其偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人

E.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意

正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，贷款人要求借款人在合同中对于贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容包括：贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求(选项A正确)；及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料(选项B正确)；配合贷款人对贷款的相关检查(选项C正确)；发生影响其偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人(选项D正确)；进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等(选项E正确)。

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三、判断题

1、因提前还款而产生的费用，一般由贷款行承担。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：因提前还款而产生的费用，一般由借款人承担。

2、被指定发放的贷款本金额度，经过借贷和还款后，可以重复借贷。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。

3、银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况应包含近两年流动资产与流动负债变化情况。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况应包含近三年流动资产与流动负债变化情况。

4、客户档案由业务经办部门建立，由贷款档案员集中保管。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：关于客户档案管理，业务经办部门应按客户分别建立客户档案卷，移交贷款档案员集中管理。

5、抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对其拥有完全的所有权。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对其拥有完全的所有权。

温馨提示：2021年上半年银行从业资格考试定于6月5日、6日举行，报名成功人员，可提前填写 免费预约短信提醒，届时我们会及时提醒2021年上半年银行从业资格考试时间，请及时预约。未在规定时间内打印准考证的，将不能参加考试。

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