2021年6月初级银行《个人理财》考试真题考点：商业银行开展个人理财业务的基本条件

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《个人理财》考试真题答案涉及考点回顾

初级银行从业资格《个人理财》考试真题考友回忆版：【仅供参考】

单选题：下列关于商业银行开展个人理财业务应具备的基本条件的说法中，错误的是()。

A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度

答案：A

真题考点讲解：商业银行开展个人理财业务的基本条件

(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度；

(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；

(3)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；

(4)信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；

(5)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

具体来说，商业银行开展个人理财业务的基本条件包括以下几个方面：

1.关于机构设置与业务申报材料

(1)管理体系：管理部门管理规章制度、明确相关部门和人员的责任

(2)向中国银行业监督管理委员会报送以下材料：①申请书②拟申请业务介绍③业务实施方案④审核意见⑤其他文件和资料

2.关于业务制度建设的要求

(1)综合理财服务的内部控制和定期检查制度。

(2)建立健全有关规章制度和内部审核程序。

(3)建立相应的风险管理体系。

(4)明确主要风险以及应采取的风险管理措施。

(5)市场风险识别、计量、监测和控制体系。

(6)制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。

(7)与客户签订合同。

(8)涉及金融衍生产品交易或者外汇管理规定的。

3.关于理财业务人员的要求

(1)商业银行个人理财业务人员应符合以下资格要求：①对相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识。②遵守职业道德标准或守则。③掌握产品的特性。④具备相应的学历水平和工作经验。⑤具备行业资格。⑥其他资格条件。

(2)每年的培训时间不少于20小时。

(3)从业培训和考核。

4.关于个人理财自检使用与核算管理的条件

(1)理财资金。(2)账单。(3)财务报表、市场表现情况及相关材料。(4)理财计划投资、收益的详细情况报告。(5)采用适宜的会计核算和税务处理方法。

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