2021年初级银行从业资格《个人贷款》机考试题答案(7月23日)

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一、单项选择题

1“他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡”属于()的异议类型。

A.某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

B.贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

C.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

D.对担保信息有异议

2对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过()。

A.40%

B.50%

C.55%

D.B0%

3银行营销组织有多种模式可选择，当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用()结构。在这种结构中，一名市场副行长管理几名市场开发经理，后者的主要职能是负责制订所辖市场的长期计划或年度计划，并分析市场新动向和新需求。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.区域型营销组织

4个人征信系统数据的准确性有赖于()。

A.数据提供者数据的准确性

B.个人征信系统分析的准确性

C.个人征信系统数据处理的准确性

D.个人征信系统的安全性

5到期一次还本付息法一般适用于期限在()的贷款。

A.1年以内(不含1年)

B.2年以内(不含2年)

C.1年以内(含1年)

D.2年以内(含2年)

6个人汽车贷款所购车辆按()可划分为自用车和商用车。

A.质量

B.用途

C.价格

D.注册登记情况

7个人耐用消费品贷款的贷款期限最长不超过()。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

8在()交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全担保。

A.二手个人住房

B.小产权房

C.一手个人住房

D.大产权房

9除了(　　)的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。

A.办理审核个人贷款申请

B.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理

C.审核个人贷记卡和准贷记卡申请

D.审核个人作为担保人

10银行对合作单位准人审查的内容不包括(　　)。

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.合作单位员工素质

D.会计报表

11(　　)表明企业守约或履约的主观愿望与客观能力。

A.企业会计报表

B.企业营业执照

C.企业资信等级或信用程度

D.企业担保情况

12信用卡交易信息涵盖的内容不包括(　　)。

A.查询记录

B.存储金额

C.特殊交易

D.信用卡与贷款的明细

13下列选项中，(　　)不属于个人抵押授信贷款贷后检查的主要手段。

A.监测贷款账户

B.查询不良贷款明细台账

C.电话访谈

D.查询银行与借款人的信用记录

14防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。因此，银行应严格个人住房贷款的调查和审查，尤是关注和评估()。

A.借款人的资金额

B.保证人的资信

C.借款人的还款能力

D.借款人的信用情况

15(　　)营销组织结构是按照不同客户的需求安排的，有利于银行开拓市场，加强业务的开展。

A.职能型

B.产品型

C.市场型

D.区域型

16我国个人贷款业务以(　　)为主体。

A.个人住房贷款

B.个人教育贷款

C.个人汽车贷款

D.个人经营类贷款

17借款人需要调整借款期限的前提条件不包括(　　)。

A.贷款未到期

C.无拖欠本金，本期本金已归还

D.信用记录良好

18让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险，这是(　　)的关键。

A.实贷实付原则

B.协议承诺原则

C.贷后管理原则

D.全流程管理原则

19依据《汽车贷款管理办法》，除中国公民以外，在中国境内连续居住(　　)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。

A.1年以上(不含1年)

B.1年以上(含1年)

C.3年以上(不含3年)

D.3年以上(含3年)

20结合《个人贷款管理暂行办法》，个人贷款的合规管理的内容不包括(　　)。

A.建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度

B.加强对制度的执行和监测

C.加强监督与管理

D.健全流程

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二、多项选择题

1不良个人住房贷款包括()。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

2个人汽车贷款信用风险的防控措施包括(　　)。

A.掌握个人汽车贷款的规章制度

B.详细调查客户的还款能力

C.科学合理地确定客户还款方式

D.规范业务操作

E.严格审查客户信息资料的真实性

3全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化，对于银行审时度势、趋利避害，开展营销活动具有重要意义。下列属于市场环境分析意义的是(　　)。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于规避非系统性风险

E.有利于规避市场风险

4银行向拟申请汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务的渠道包括(　　)。

A.现场咨询

B.窗口咨询

C.电话银行

D.网上银行

E.客服中心

5个人征信系统的经济功能主要体现在(　　)。

A.帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定

B.扩大信贷范围，促进经济增长

C.改善经济增长结构，促进经济可持续发展

D.推动社会信用体系建设

E.提高社会诚信水平

6在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有()。

A.要求借款人恢复抵押物价值

B.更换为其他足值抵押物

C.按合同约定或依法提前收回贷款

D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

E.提高贷款利率并加收罚息

7下列属于“直客式”个人贷款营销模式特点的是(　　)。

A.买房时享受一次付款优惠

B.部分税费可以减免

C.保险、律师和公证一站式服务

D.各类费用减免优惠

E.就近选择办理网点

8.2004年8月，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会联合颁布了《汽车贷款管理办法》，这一办法在()等关键问题上，与l998年的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同。

A.年限

B.贷款条件

C.贷款人

D.借款人范围

E.车贷首付比例

9以下关于个人住房贷款合作单位定位的说法，正确的是(　　)。

A.一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

B.二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

C.商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系

D.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E.在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全担保有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全担保

10贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交(　　)等申请材料。

A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资料证明等

B.如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等

C.由汽车经销商出具的购车意向证明(如为“直客式”模式办理，则不需要在申请贷款时提供此项)

D.合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证材料

E.合法有效的购车合同

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三、判断题

1银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业、单位无关。(　　)

2有担保流动资金更多的是面临合作机构的欺诈风险。(　　)

3按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和公积金个人住房贷款。(　　)

4购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。(　　)

5原则上，有担保流动资金贷款的抵押手续应完全交由外部中介机构办理。(　　)

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参考答案：

一、单项选择题

1.A

2.C

解析：对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过55%。

3.C

解析：当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用市场型营销组织结构。

4.A

解析：个人征信系统对采集到的数据只是进行客观展示，不做任何修改。因此，个人征信系统数据的准确性有赖于数据提供者数据的准确性。

5.C

解析：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

6.B

解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。

7.C

解析：根据规定，个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)。将至退休年龄的借款人，贷款期限不得超过退休年限(一般女性为55岁，男性为60岁)。所以，本题的正确答案为C。

8.C

解析：由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全担保。

9.B

解析：除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。

10.C

解析：合作单位员工素质不属于银行对合作单位准入的审查内容。

11.C

解析：企业资信等级或信用程度是企业信用程度的形象标志，它表明了企业守约或履约的主观愿望与客观能力。

12.B

解析：信用卡交易信息涵盖了信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。

13.D

解析：个人抵押授信贷款贷后检查的主要手段包括监测贷款账户、查询不良贷款明细台账、电话访谈、见面访谈、实地检查、监测资金使用等。

14.C

解析：防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。因此，银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。

15.C

解析：市场型营销组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。

16.A

解析：个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。改革开放以来，随着我国经济的快稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。所以，本题的正确答案为A。

17.D

解析：借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。

18.A

解析：实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

19.B

解析：《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。

20.C

解析：结合《个人贷款管理暂行办法》，个人贷款的合规管理主要包括：(1)建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度；(2)健全流程；(3)加强对制度的执行和监测。

二、多选题

1.C，D，E，

解析：不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。

2.B，C，E，

解析：个人汽车贷款信用风险的防控措施包括：(1)严格审查客户信息资料的真实性；(2)详细调查客户的还款能力；(3)科学合理地确定客户还款方式。A、D属于个人汽车贷款操作风险的防控措施。

3.A，B，C，E，

解析：银行进行市场环境分析，主要有利于规避市场风险，即系统性风险，而且有利于把握宏观经济形势、有利于掌握微观情况、有利于发现商业机会。

4.A，B，C，D，E，

解析：所有选项均是银行向拟申请汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务的渠道。

5.A，B，C，

解析：D、E两项属于个人征信系统的社会功能。

6.A，B，C，D，

解析：抵押物价值下降使担保不足，可能给银行带来信用风险，即贷款到期时无法按期收回，此时银行应要求借款方补充担保或提前收回贷款或提前处置抵押物，以规避未来的不确定性风险。E项在抵押物价值已经下降的情况下，提高贷款利率并不能有效规避抵押物价值变化带来的信用风险。

7.A，B，C，D，E，

解析：“直客式”个人贷款营销模式的特点在于买房时享受一次付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。

8.A，C，D，E，

解析：为了营造一个更加公平、规范的市场竞争环境，2004年8月，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。《汽车贷款管理办法》在贷款人、借款人范围、车贷首付比例和年限等关键问题上，都与l998年的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同。

9.A，B，D，E，

解析：房地产经纪公司与商业银行之问是代理人与被代理人的关系。

10.A，B，C，D，

解析：除了选项A、B、C、D外，在个人汽车贷款中，贷款受理人还应要求共同申请人提交以下材料：(1)以所购车辆抵押以外的方式进行抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人(包括财产共有人)同意抵(质)押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)，以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明；(2)涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料；(3)购车首付款证明材料；(4)如借款所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明、贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书、车辆出卖人的车辆产权证明、所交易车辆的《机动车辆登记证》和车辆年检证明等；(5)贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。

三、判断题

1.错误

解析：首先，借款申请人要从汽车经销商处购买汽车，银行贷款的资金将直接转移至经销商处；其次，由于汽车贷款多实行所购车辆作抵押，贷款银行会要求借款人及时足额购买汽车产品的保险，从而与保险公司建立业务关系。此外，汽车贷款业务拓展中还有可能涉及多种担保机构和服务中介等，甚至在业务拓展方面商业银行还要与汽车生产企业进行联系沟通。因此，银行在汽车贷款业务开展中不是独立作业的，而是需要多方的协调配合。

2.错误

解析：合作机构风险主要表现为合作机构的欺诈风险和担保风险等。商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险；有担保流动资金贷款则更多的是面临担保机构的担保风险。

3.错误

解析：公积金个人住房贷款应改为个人住房转让贷款。

4.错误

解析：“间客式”贷款流程为：选车—准备所需资料—与经销商签订购买合同—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一银行审批、放款—客户，“直客式”运行模式的贷款流程为：到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书—银行对客户进行资信调查—银行审批贷款—客户与银行签订借款合同—客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付—银行代理提车、上户和办理抵押登记手续—银行放款—客户提车，由此可知题干描述的是直客式模式。

5.错误

解析：原则上，贷款银行经办人员应直接参与有担保流动资金贷款的抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。

2021年下半年初级银行职业资格考试定于10月23日、24日举行，目前报名尚未开始，计划报名的人员，可提前填写 免费预约短信提醒，届时我们会及时提醒2021年下半年初级银行从业资格报名时间通知，请及时预约。

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