2021年初级银行从业资格《个人理财》机考题库精选(7月26日)

编辑推荐：2021年6月初级银行从业资格各科目考试真题及答案解析汇总

一、单项选择题

1.个人理财顾问服务的风险管理的原则是()。

A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则

B.了解客户并符合商业银行利益最大化

C.了解客户和符合客户最大利益的原则

D.谨慎原则

2.一般情况下，对于企业债而言，中期债券是指期限在()的债券。

A.三年以上五年以下

B.一年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上三年以下

3.下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。

A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任

C.银行担保的信托产品风险较低

D.信托产品的流动性通常比较好

4.下列有关商业银行的做法，不正确的是()。

A.销售不能独立测算的理财计划

B.对理财计划设置市场风险监测指标

C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

5.商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1

B.2

C.3

D.4

6.在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是()

A.信用卡应急资金

B.房地产投资贷款

C.教育贷款

D.住房贷款

7.商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。

A.风险价值限额

B.止损限额

C.错配限额

D.交易限额

8.2007年3月，()首开私人银行业务。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行

9.()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.投资规划

B.税收规划

C.保险规划

D.现金规划

10.下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的

11.关于现值和终值，下列说法错误的是()。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

12.按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()

A.证券投资咨询机构

B.商业银行

C.证券公司

D.信托公司

13.下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品

14.居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金

15.下列不属于黄金T+D交易时段的是()。

A.周四21：00—02：30

B.周二09：00—11：30

C.周五21：00—02：30

D.周三13：30—15：30

16.银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于()环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。

A.销售管理

B.设计管理

C.推介管理

D.兑付管理

17.张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执已见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型

18.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于()。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

19.期货交易的()保证金。

A.双方必须缴纳

C.双方都不需缴纳

B.卖方必须缴纳

D.买方必须缴纳

20.综合理财服务中，客户和商业银行之间是()关系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借贷

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二、多项选择题

1.下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有()。

A.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

C.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担

D.综合理财业务更强调个性化的服务

E.综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类

2.被保险人死亡后，保险金可以作为被保险人遗产的情况有()。

A.没有指定受益人

B.受益人指定不明无法确定

C.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

D.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的

E.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先

3.下列符合基金销售人员资格及相关要求的有()。

A.建设银行具有基金从业资格的人员不少于30人

B.城商行具有基金从业资格的人员不少于20人

C.邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员不少于20人

D.农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人

E.保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于10人

4.个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有()。

A.开立外国投资者投资专用账户

B.开立特殊目的公司专用账户

C.开立投资并购专用账户

D.资本项目外汇账户内资金的境内划转

E.资本项目外汇账户内资金的汇出境外

5.下列关于查表法，表述正确的有()。

A.较为简便

B.比较适合初学者

C.理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数

D.查表法的答案不够精确

E.查表法一般通常适用于大致的估算

6.对于购买固定收益类资产管理产品的投资者而言，面临的最主要风险来自于()。

A.提前终止风险

B.利率风险

C.政策风险

D.信用风险

E.流动性风险

7.当利率大于零，计息期一定的情况下，下列表述正确的有()。

A.年金现值系数一定都大于1

B.复利现值系数一定都小于1

C.年金终值系数一定都小于1

D.年金终值系数一定都大于1

E.复利终值系数一定都大于1

8.进行退休生活合理规划的内容主要有()。

A.工作生涯设计

B.理想退休后生活设计

C.退休养老成本计算

D.退休后的收入来源估计

E.储蓄、投资计划

9.下列属于黄金T+D产品特点的有()。

A.交易时间灵活

B.交易多样化，有做空机制

C.保证金模式

D.无交割时间限制

E.交易资金量限制

10.一般而言，对于一个投资项目，该项目的回报率要求是r，以下说法正确的是()。

A.如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的

B.如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的

C.如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越低

D.如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高

E.不能够以净现值NPV>0判断项目是否能够可行

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三、判断题

1.商业银行应充分披露理财产品的相关信息，不得笼统地规定各类资产的投资比例为0至100%，应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间。()

A.正确

B.错误

2.由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。()

A.正确

B.错误

3.商业票据是一种短期无担保信用凭证。()

A.正确

B.错误

4.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，资产管理产品按照投资性质的不同，分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。

A.正确

B.错误

5.20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期()。

A.对

B.错

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参考答案：

一、单项选择题

1.【答案】C

【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理措引》第11条的规定.商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和符合客户最大利益的原则。

2.【答案】B

【解析】我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在1年以上5年以下的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。

3.【答案】D

【解析】信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差，存在较大的流动性风险。故选项D错误。

4.【答案】A

【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第39条的规定，商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。故选项A错误。

5.【答案】B

【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第59条的规定，商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。年度报告和相关报表(一式三份)，应于下一年度的2月底前报中国银行业监督管理委员会。

6.【答案】A

【解析】房地产投资、贷款教育、贷款住房贷款都属于是长期负债。

7.【答案】A

【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第41条的规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。

8.【答案】A

【解析】私人银行业务在我国起步较晚，近几年才得到长足的发展。与此同时，国内银行的个人理财业务也在如火如茶地开展着，并争相步人私人银行业务的实践中。2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。

9.【答案】D

【解析】现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

10.【答案】C

【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第62条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚：①违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；②将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；③提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；④未按规定进行风险揭示和信息披露的；⑤未按规定进行客户评估的。选项C，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条的规定，商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

11.【答案】A

12.【答案】D

【解析】2013年版的《证券投资基金销售管理办法》对基金销售业务资格申请实行注册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构

13.【答案】B

【解析】货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。货币型理财产品的特点：①投资期短，资金赎回灵活；②本金、收益安全性高等。该类产品通常被作为活期存款的替代品。选项B，本金安全性高并不代表能保障本金。

14.【答案】D

【解析】居民为市场提供资金的方式通常有两种：①间接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场；②间接方式，通过存款方式将资金注入市场。

15.【答案】C

【解析】日市：每周一至周五(国家法定节假日除外)09：00---11：30；13：30---15：30夜市：每周一至周四(国家法定节假日除外)21：00---02：30每日21点开盘到次日15：30收盘为一个交易日

16.【答案】A

【解析】借鉴境外理财监管法规经验，2011年8月28日.银监会公布了《商业银行理财产品销售管理办法》，在总结银监会过去有关理财产品销售管理相关规定的基础上，结合近年来理财业务出现的新情况，对理财产品销售业务流程及宣传销售文本提出了较多新的监管要求，并将取代原有理财业务监管文件中与其不一致的规定。

17.【答案】B

【解析】老鹰型客户既有优点又有缺点。优点：有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子；缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。

18.【答案】C

【解析】按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、货币市场基金、基金中基金、混合型基金。其中80%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。

19.【答案】A

【解析】期货交易需履行保证金制度。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5‰一10%)缴纳资金，用于结算和保证履约。

20.【答案】B

【解析】综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。因而在综合理财服务中，客户和商业银行之间建立的是委托和代理关系。

二、多项选择题

1.【答案】ADE

【解析】选项B是理财顾问服务的定义；选项C，综合理财服务的投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

2.【答案】ABCDE

【解析】被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：①没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；②受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的，③受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的；④受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。

3.【答案】ABDE

【解析】根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。

4.【答案】ABCDE

【解析】根据《个人外汇管理办法实施细则》第27条的规定，个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准。

5.【答案】ABCDE

【解析】在求得货币时间价值的几种方法中.查表法是较为简便的一种方式，比较适合初学者。通常情况下银行与财务系统都会附有货币时间价值系数表。在没有电脑或财务计算器的情况下，理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地我到对应的系数。但查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值，相比之下查表法的答案就显得不够精确。因此查表法一般通常适用于大致的估算.是比较基础的算法之一。

6.【答案】ABCDE

【解析】最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险

7.【答案】ABE

【解析】多期中终值的计算公式为FV=PV×(1+r)^t，其中(1+r)^t是终值利率因子，多期中现值的计算公式为PV=FV/(1+r)^t，其中1/(1+r)^t是现值利率因子(PVIF)

8.【答案】BCDE

【解析】退休规划的关键内容和注意事项之一就是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。

9.【答案】ABCD

【解析】黄金T+D产品具有以下几个特点：①交易时间灵活，交易时间包括周一至周五的9：00-11：30，13：30-15：30和周一至周四的21：00-02：30；②交易多样化，有做空机制，投资者比较主动、灵活；③保证金模式一利用杠杆方式，较实物黄金投人资金少，黄金T+D业务给客户提供了一个交易平台，只需要部分保证金就可以投资；④无交割时间限制，减少了操作成本。

10.【答案】BD

【解析】如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。

三、判断题

1.【答案】A

【解析】根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》的规定，商业银行应充分披露理财产品的相关信息，不得笼统地规定各类资产的投资比例为0至100%，应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间。商业银行应通过事前、事中、事后的持续性披露，不断提高理财产品的透明度；所有针对个人客户发行的理财产品，产品相关的事前、事中、事后信息均应在总行的官方网站上予以充分披露，私人银行客户与银行另有约定的除外。

2.【答案】B

【解析】同业拆借利率的形成机制分为：①由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大；②借助中介人经纪商，通过公开竟争确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况.利率弹性较小。

3.【答案】A

【解析】商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。

4.【答案】A

【解析】资产管理产品按照投资性质的不同，分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。

5.【答案】A

【解析】20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期；20世纪60年代到80年代，是个人理财业务的形成和发展时期；20世纪90年代是个人理财业务的成熟时期。

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