2021年初级银行从业资格《个人贷款》机考试题答案(8月3日)

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一、单项选择题

1利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。这是(　　)。

A.网点机构营销

B.“直客式”个人贷款营销

C.网上银行营销

D.电话营销

2(　　)，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。

A.职能型营销组织

B.市场型营销组织

C.区域型营销组织

D.产品型营销组织

3以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有(　　)。

A.合法有效的身份证件

B.借款人开办企业的工商营业执照

C.明确的用款计划以及与之相关的资料

D.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

4银行的市场地位主要通过(　　)来反映。

A.银行的财务能力

B.政府对银行的特殊政策

C.银行的市场占有率

D.银行的声誉

5商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担(　　)。

A.可撤销的连带责任

B.不可撤销的连带责任

C.可撤销的一般责任

D.不可撤销的一般责任

6个人经营类贷款的需求旺盛是(　　)迅速发展的结果。

A.私营企业

B.国内个体私营经济

C.银行业务

D.市场经济

7商业银行查询个人信用报告时应当取得(　　)的书面授权。

A.被查询人

B.中国人民银行

C.中国银行业监督管理委员会

D.政府部门

8个人贷款的利率按中国人民银行的规定等执行，可根据(　　)，在一定的区间内浮动。

A.贷款额度多少

B.贷款期限长短

C.贷款产品的特性

D.担保方式不同

9企业信用程度的标志是(　　)。

A.企业会计报表

B.企业营业执照

C.企业资信等级

D.企业担保情况

10国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行是(　　)。

A.交通银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行

11为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布的法规不包括(　　)。

A.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

B.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

C.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

D.《银行信贷登记咨询管理办法(试行)》

12银行的市场声誉不包括(　　)。

A.优质的服务

B.合理的收费

C.快的业务

D.充足的资金

13质押担保可以分为动产质押和()。

A.不动产质押

B.股份质押

C.权利质押

D.信用质押

14采用主导式定位方式的银行(　　)。

A.在市场上占有极大的份额

B.刚刚开始经营或刚刚进入市场

C.分支机构不多

D.资产规模中等

15个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过(　　)年。

A.2

B.3

C.4

D.5

16下列银行业金融机构中，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门的是()。

A.大型银行业金融机构

B.中型银行业金融机构

C.小型银行业金融机构

D.大中型银行业金融机构

17个人住房贷款的最长期限为(　　)年。

A.20

B.30

C.50

D.60

18从某种程度上说，(　　)可以看成银行保持竞争优势的一种强有力的工具。

A.品牌

B.商誉

C.广告

D.设计

19在个人住房贷款业务中，下列主体可能具有担保资格的是(　　)。

A.与借款人有关系的自然人

B.不具有代偿能力的法人

C.有重大违法行为损害银行利益的法人

D.三年内连续亏损的法人

20当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商银行应当在收到复核通知之日起(　　)个工作日内给予答复。

A.3

B.4

C.5

D.6

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二、多项选择题

1个人质押贷款的特点主要包括(　　)。

A.贷款风险较低，担保方式相对安全

B.时间短、周转快

C.准入条件严格

D.操作流程短

E.质物范围广泛

2以下关于商业助学贷款的规定正确的是(　　)。

A.借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合

B.贷款银行可要求借款人投保相关保险

C.贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费

D.学费应按照学校的学费支付期逐笔发放

E.学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴

3个人保证贷款的特点有(　　)。

A.手续简便

B.银行经过核保认定保证人具有保证能力，无须签订保证合同

C.办理时间短、环节少

D.基本无办理费用

E.出现纠纷通过法律程序解决，程序较为复杂

4在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括(　　)。

A.房地产开发商资质

B.企业资信等级或信用程度

C.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力

D.项目资金到位情况

E.借款申请人偿还能力

5银行办理个人汽车贷款的内部操作流程包括(　　)。

A.贷款受理与调查

B.贷款的审查与审批

C.签订购车合同

D.贷款的签约与发放

E.贷后与档案管理

6公积金个人住房贷款的特点包括(　　)。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限长

E.利率低

7个人贷款业务的特征包括(　　)。

A.贷款品种多

B.贷款数量大

C.贷款用途广

D.贷款便利

E.还款方式灵活

8为保证国家助学贷款政策的顺利实施，由(　　)组成全国助学贷款部级协调小组，负责制定国家助学贷款政策，确定中央部委所属高校年度国家助学贷款指导性计划。

A.教育部

B.财政部

C.国务院

D.中国人民银行

E.国家助学贷款经办银行

9个人征信系统的录入流程包括(　　)。

A.收集信息

B.数据分析

C.数据录入

D.数据报送和整理

E.数据获取

10关于个人住房贷款的“直客式”营销模式的说法，正确的是(　　)。

A.购房者可以自主地选择贷款银行

B.直接接触银行，免去了中间诸多收费环节

C.买房时享受一次性付款的优惠

D.担保方式更灵活

E.可就近选择办理网点

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三、判断题

1差异性策略风险成本费用较高，适用于大中型银行。(　　)

2国家助学贷款的“风险补偿”原则是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款。(　　)

3同笔贷款的合同填写人和合同复核人不得为同一人。(　　)

4目前，个人贷款业务中所采用的借款合同基本上都是统一的格式文本，但实际业务中还会根据不同情况与客户签订补充协议及特别条款。(　　)

5个人征信系统由政府出资建设管理，查询个人信用报告是征信中心提供的一种服务，原则上需要收取一定的成本费用，但目前暂不收费。(　　)

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参考答案：

一、单选题

1.B

解析：所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。

2.D

3.C

解析：A、B、D三项为有担保流动资金贷款和商用房贷款共同要求的申请材料；C项为有担保流动资金贷款要求，但商用房贷款没有要求的材料。

4.C

解析：在银行自身实力分析的内容中，银行的市场地位主要通过市场占有率来反映。

5.B

解析：商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担不可撤销的连带责任。

6.B

解析：个人经营类贷款的需求旺盛是国内个体私营经济迅速发展的结果。

7.A

解析：商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。

8.C

解析：个人贷款的利率按中国人民银行规定等执行，可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动。

9.C

解析：企业资信等级是企业信用程度的标志。

10.B

解析：20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行，开始发放住房贷款。此外，中国建设银行也于l985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。

11.D

解析：为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规。

12.D

解析：银行的市场声誉属于无形资产，主要包括优质的服务、合理的收费和快的业务等。

13.C

解析：质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为动产质押和权利质押。

14.A

解析：有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金充足、产品创新、反应速度和营销网点广泛的优势，不断保持主导地位。这类银行可以采用主导式定位。所以，本题的正确答案为A。刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行采用追随式定位；分支机构不多的银行也宜采用追随式定位。

15.B

解析：个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年。

16.C

解析：银行业金融机构要设立独立的放款执行部门岗位，负责贷款发放和支付的审核。对于小型银行业金融机构，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门，但需由独立的岗位负责贷款发放和支付的审核工作。

17.B

解析：不同的个人贷款产品的贷款期限各不相同。个人住房贷款的期限最长可达30年，而个人经营类贷款中，个别的流动资金贷款仅为6个月。

18.A

解析：品牌已成为一种无形资产，从某种程度上说，品牌可以看成银行保持竞争优势的一种强有力的工具。

19.A

解析：在个人住房贷款中，保证人要具备保证人资格和代偿能力。如果法人保证人三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人。与借款人有关系的自然人如果具备保证人资格和代偿能力，可以担当保证人。

20.C

解析：当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。

二、多选题

1.A，B，D，E，

解析：个人质押贷款的特点包括：(1)贷款风险较低，担保方式相对安全；(2)时间短、周转快；(3)操作流程短；(4)质物范围广泛。选项C的“准入条件严格”是个人信用贷款的主要特点。

2.A，B，C，D，

解析：国家助学贷款实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴。

3.A，C，D，

解析：个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可；出现纠纷可通过法律程序进行解决，处置程序较为简便，因此，选项BE错误。

4.A，B，C，

解析：开发商资信审查内容具体包括：(1)房地产开发商资质；(2)企业资信等级或信用程度；(3)国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；(4)税务登记证明；(5)会计报表；(6)开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；(7)企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。D项属于对项目本身的审查；E项属于对借款人审查的内容。

5.A，B，D，E，

解析：个人汽车贷款的内部操作流程即A、B、D、E中列出的四个环节。

6.A，B，D，E，

解析：相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。

7.A，C，D，E，

解析：个人贷款业务的特征包括：(1)贷款品种多、用途广；(2)贷款便利；(3)还款方式灵活。

8.A，B，D，E，

解析：本题应该选择ABDE，具体内容请看书本P145页.

9.C，D，E，

解析：个人征信系统的录入流程包括数据录入、数据报送和整理、数据获取。

10.A，B，C，D，E，

三、判断题

1.错误

解析：差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。

2.错误

解析：国家助学贷款的“信用发放”原则是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款。

3.错误

4.错误

5.错误

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