2021年初级银行从业资格《个人贷款》机考试题答案(8月5日)

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一、单项选择题

1目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与()合作的方式。

A.房地产开发商

B.房屋中介

C.房屋评估机构

D.保险公司

2在公积金个人住房贷款的贷后管理中，为了保证贷款业务的真实性和准确性，保障住房委托贷款资金的安全，承办银行应与(　　)定期进行对账。

A.公积金管理中心

B.贷款审批人

C.中介担保公司

D.借款人

3以下关于差异性策略的说法，错误的是(　　)。

A.风险相对较小

B.能更充分地利用目标市场的各种经营要素

C.成本费用较低

D.一般为大中型银行所采用

4以下选项中，贷款担保方式与其他三项完全不同的是(　　)。

A.商用房贷款

B.有担保流动资金贷款

C.设备贷款

D.无担保流动资金贷款

5还款来源主要是由经营产生的现金流获得的贷款是(　　)。

A.专项贷款

B.个人消费贷款

C.有担保流动资金贷款

D.无担保流动资金贷款

6钢铁厂向银行贷款，当地公立医院(　　)提供担保。

A.可以

B.不可以

C.只要银行接受就可以

D.有相应的财产能力就可以

7商用房贷款中，应调查的质押权利的条件中，不包括(　　)。

A.调查质物的价值

B.出质人是否具有处分有价证券的权利

C.期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配

D.质物共有人是否同意质押

8农村中小金融机构对(　　)应定期审查，农户信誉发生变化的，及时变更信用评定等级及相应的贷款限额。

A.农户实际收入水平

B.农户所在地的经济水平

C.评定的农户信用等级

D.农户生产经营水平

9下岗失业人员小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过(　　)。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

10银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款是(　　)。

A.个人汽车贷款

B.个人住房贷款

C.个人经营类贷款

D.个人教育贷款

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11当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或者面对强大的竞争对手时，(　　)可能就是它唯一可行的选择。

A.产品差异策略

B.低成本策略

C.专业化策略

D.大众营销策略

12商用房贷款贷后与档案管理环节的主要风险点不包括(　　)。

A.未对贷款使用情况进行跟踪检查

B.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.商用房贷款一般金额较大，操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款的现象

D.贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱

13常用的个人住房贷款还款方式是(　　)。

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等比累进还款法

D.等额累进还款法

14客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机是(　　)。

A.理性动机

B.感性动机

C.投机动机

D.谨慎动机

15下列属于银行的经济与技术环境的是(　　)。

A.物价水平

B.信贷客户的分布

C.客户的信贷需求

D.客户的信贷动机

16(　　)是银行的核竞争力。

A.质量第一

B.诚信至上

C.定位准确

D.品牌

17银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径指(　　)。

A.银行营销途径

B.银行营销渠道

C.银行营销过程

D.银行营销方式

18银行一对一的营销是指(　　)。

A.单一营销策略

B.交叉营销策略

C.低成本营销策略

D.专业化营销策略

19奢侈品的消费属于客户的()。

A.已实现的需求

B.待实现的需求

C.已开发的需求

D.待开发的需求

20以下(　　)是不以营利为目的，带有较强的政策性。

A.自营个人住房贷款

B.个人经营类贷款

C.个人消费额贷款

D.公积金个人住房贷款

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二、多项选择题

1“直客式”营销模式有利于银行(　　)。

A.培育和发展长期、优质的客户群

B.提高风险防范能力

C.做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”

D.全面了解客户需求

E.开展全方位、立体式的业务拓展

2以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括(　　)等。

A.定期储蓄存单

B.凭证式国债

C.电子记账

D.记账式国债

E.个人寿险保险单

3个人贷款市场细分的标准主要有(　　)。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行为因素

E.利益因素

4银行与房地产开发商合作营销中，有关合作方信息包括(　　)。

A.合作方基本信息

B.合作项目信息

C.合作项目程度控管

D.合作方额度控管

E.合作方信用信息

5在个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对(　　)等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

A.担保情况变化

B.抵押物品价值

C.贷款资金使用

D.借款人的信用

E.借款人经济状况

6申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有(　　)。

A.购车意向证明

B.贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书

C.车辆出卖人的车辆产权证明

D.所交易车辆的“机动车辆登记证”

E.车辆年检证明

7在个人汽车贷款中，属于汽车经销商的欺诈行为的有(　　)。

A.一车多贷

B.甲贷乙用

C.虚报车价

D.虚假车行

E.冒名顶替

8有担保流动资金贷款外部担保机构的准入资质应符合的要求有(　　)。

A.注册资金应达到一定规模

B.具有一定的信贷担保经验

C.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持

D.具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无不良信用记录

E.此类担保公司，只能与贷款银行进行独合作

9个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括(　　)。

A.借款人依合同约定归还贷款本息情况

B.担保变化情况，包括保证人、抵押物、质押权利等

C.借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况

D.借款人职业、收入、健康状况等影响还款能力和诚意的因素变化情况

E.借款人的还款记录

10根据《商品房销售管理办法》，在按套内建筑面积计价的商品房销售中，合同中未约定产权登记面积与合同约定面积产生误差的处理方式为(　　)。

A.面积误差比绝值在3%以内(含3%)的，据实结算房价款

B.面积误差比绝值超出3%时，买受人有权退房

C.面积误差比绝值超出3%时，买受人退房的，房地产企业向买受人支付已付房价款相等的金额

D.面积误差比绝值超出3%时，买受人不退房的，产权登记面积大于合同约定面积时，房地产开发企业承担全部误差面积的房价款

E.面积误差比绝值超出3%时，买受人不退房的，产权登记面积小于合同约定面积时，房地产开发企业双倍返还误差面积的房价款

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参考答案：

一、单选题

1.A

解析：在一手住房贷款中，银行主要是与房地产开发商合作。

2.A

解析：为了保证贷款业务的真实性和准确性，保障住房委托贷款资金的安全，承办银行应与公积金管理中心定期对账，核对公积金管理中心划拨基金与银行收到的基金是否一致；核对银行住房回收贷款本息金额与公积金管理中心收到的回收贷款本息是否一致。

3.C

解析：差异性策略的成本费用较高。

4.D

解析：A、B、C三个选项的担保方式为抵押、质押和保证或其组合；选项D的担保方式为个人信用担保的方式。

5.A

解析：专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。

6.B

解析：医院属于以公益为目的的事业单位，不可以提供担保。

7.B

解析：商用房贷款中，应调查的质押权利的条件包括：(1)调查质物的价值；(2)期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配；(3)质物共有人是否同意质押。选项B属于出质人对质押权利占有的合法性中包含的内容。

8.C

解析：农村中小金融机构对评定的农户信用等级应定期审查，农户信誉发生变化的，及时变更信用评定等级及相应的贷款限额。

9.B

解析：下岗失业人员小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年。

10.C

解析：个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

11.C

解析：专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或者面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。

12.B

解析：商用房贷款贷后与档案管理中的风险点包括；(1)未对贷款使用情况进行跟踪检查，房屋他项权证到位不及时，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失；(2)贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测；(3)商用房贷款一般金额较大，有的借款人购买多份产权单位，操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款，或向实际购房人与其家庭成员、近亲属、所控制公司员工等多人审批发放贷款的现象，从而造成贷款损失；(4)未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁；(5)他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。选项B属于审查和审批环节的主要风险点的内容。所以，选项B符合题意。

13.B

解析：常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。

14.A

解析：这是客户信贷需求的理性动机。

15.A

解析：B选项属于社会与文化环境，C、D选项都是银行的微观环境。

16.D

解析：品牌是银行的核竞争力，其余三项均为品牌营销的要素之一。

17.B

解析：题干所述为银行营销渠道的定义。

18.A

解析：单一营销策略又称一对一的营销。

19.D

20.D

解析：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

二、多选题

1.A，B，C，D，E，

解析：“直客式”营销模式有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”，提高风险防范能力，同时培育和发展长期、优质的客户群，开展全方位、立体式的业务拓展。

2.A，B，C，D，E，

解析：以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债、个人寿险保险单等。

3.A，B，C，D，E，

4.A，B，C，D，

5.A，C，D，

解析：个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

6.A，B，C，D，E，

解析：借款所购车辆为二手车，需提供购车意向证明、贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书、车辆出卖人的车辆产权证明、所交易车辆的“机动车辆登记证”和车辆年检证明等。

7.A，B，C，D，E，

解析：汽车经销商的欺诈行为主要包括：一车多贷、甲贷乙用、虚假车行、冒名顶替、全部造假、虚报车价。

8.A，B，C，D，

解析：在有担保流动资金贷款开办初期，应严格有担保流动资金贷款外部担保机构的准入。基本准入资质应符合以下要求：(1)注册资金应达到一定规模；(2)具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准；(3)具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持；(4)具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无不良信用记录，无违法涉案行为等；(5)此类担保公司，原则上应要求其与贷款银行进行独合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控。根据第(5)条可知，选项E的叙述是不正确的。

9.A，B，C，D，

10.A，B，

解析：《商品房销售管理办法》第二十条规定，按套内建筑面积或者建筑面积计价的，当事人应当在合同中载明合同约定面积与产权登记面积发生误差的处理方式。合同未作约定的，按以下原则处理：(1)面积误差比绝值在3%以内(含3%)的，据实结算房价款。(2)面积误差比绝值超出3%时，买受人有权退房。买受人退房的，房地产开发企业应当在买受人提出退房之日起30日内将买受人已付的房价款退还给买受人，同时支付已付房价款的利息。买受人不退房的，产权登记面积大于合同约定面积时，面积误差比在3%以内(含3%)部分的房价款由买受人补足，超出3%部分的房价款由房地产开发企业承担，产权归买受人。产权登记面积小于合同约定面积时，面积误差比绝值在3%以内(含3%)部分的房价款由房地产开发企业返还买受人，绝值超出3%部分的房价款由房地产开发企业双倍返还买受人。

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