2021年初级银行从业资格《个人理财》机考题库精选(8月13日)

编辑推荐：2021年6月初级银行从业资格各科目考试真题及答案解析汇总

一、单项选择题

1、商业银行内部监督部门应向()提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

A.董事会和高级管理层

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

2、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。

A.理财产品的名称应恰当反映产品属性

B.理财产品的设计应强调合理性

C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

3、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括()。

A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告

B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计

D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

4、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点说法正确的是()。

A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币，以上

C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上

D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上

5、下列()行为违反了《商业银行法》。.

A.某集团向中国银监会申请设立商业银行

B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款

C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“×x零售银行”

D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请

6、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法错误的是()。

A.总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%

B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格

C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度

D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务

7、商业银行的经营以()为第一要旨。

A.安全性原则

B.流动性原则

C.效益性原则

D.风险性原则

8、商业银行的自有资金不可以投资于()。

A.公司债券

B.中央银行票据

C.同业拆借

D.短期融资券

9、以下属于我国商业银行可以从事的业务是()。

A.信托投资

B.股票投资

C.企业股权投资

D.购买国债

10、商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括()。

A.未经批准办理结汇、售汇

B.未经批准分立或者合并

C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券

D.违反规定同业拆借

11、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是()。

A.上海证券交易所

B.上海黄金交易所

C.大连商品交易所

D.会计师事务所

12、一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

13、在外汇理财产品中，()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

A.结构类理财产品

B.浮动收益类理财计划

C.保证金交易类外汇买卖

D.期权类理财产产品

14、用现金偿还债务与用现金购买房产，这两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是()。

A.总资产不变

B.净资产不变

C.资产负债率不变

D.资产负债表中的项目都不变

15、不属于个人资产配置中的产品组合是()。

A.储蓄产品组合

B.消费产品组合

C.投资产品组合

D.投机产品组合

16、王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一一次，按复利计算，则其1年后本息和为()元。

A.11000

B.1103B

C.11214

D.14641

17、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

18、下列不属于客户财务信息的是()。

A.投资风险认知度

B.当期负债状况

C.当期收入水平

D.财务状况未来发展趋势

19、同样是10万元进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的()。

A.风险预期

B.风险偏好

C.风险认知度

D.实际风险承受能力

20、某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立()。

A.证券投资卡

B.活期储蓄卡

C.定期存款账户

D.信用

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二、多项选择题

1、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。

A.购买股票

B.活期存款

C.短期定期存款

D.货币市场基金

E.利用贷款额度

2、开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括()。

A.产品的定义、性质与特征

B.对新产品的风险状况进行定期评估

C.主要风险及其测算和控制方法

D.风险限笱

E.会计核算与财务管理方法

3、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的()进行评估。

A.信用状况

B.经营管理能力

C.市场投资能力

D.市场占有率

E.风险处置能力

4、商业银行的组织形式有()。

A.个体工商企业

B.合伙制

C.有限责任公司

D.股份有限公司

E.集体企业

5、商业银行与客户的业务往来，应当遵循()原则。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.诚实信用

E.效益

6、商业银行有以下()情形的，由中国银监会监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款没有违法或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.未经批准设立分支机构

B.违反规定提高利率吸收存款

C.出租、出借经营许可证

D.提供虚假的财务会计报告

E.向关系人发放信用贷款

7、下列选项中属于银行业监管措施的有()。

A.要求银行金融机构报送报表、资料

B.建议中国人民银行责令停业整顿

C.与银行业金融机构高管人员谈话

D.对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组

E.查询、申请冻结有关机构及人员的账户

8、证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的有()。

A.公司定向增发股票的计划

B.公司第二大股东拟将其股份全部转让

C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保

D.公司已向媒体公布的收购方案

E.公司用超过其营业用主要资产的35%做抵押

9、商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有()。

A.净资本和资本充足率符合有关规定

B.设有专门的基金托管部门

C.取得基金从业资格的专取人员达到法定人数

D.有安全高效的清算、交割系统

E.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度

10、下列对不同理财产品收益性的论述正确的有()。

A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配

E.优先股的收益固定，普通股收益波动大

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参考答案：

一、单项选择题

1-5ADCBC6-10AAADB11-15DCABB16-20BCABD

二、多项选择题

1B，C，D，E

解析：紧急预备金是为了应对失业或失能导致的工作收入中断，或者紧急医疗、意外所导致超支费用等紧急状况下的急需资金。因此，紧急预备金的储备首先考虑的是资金的流动性及安全性。紧急预备金可以用两种方式来储备：一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金；二是利用贷款额度。一般而言，股票的流动性较高，但是短期内风险很大。A项不符合题意。

2A，C，D，E

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第59条和第60条的规定可知，在新产品推出后，才需要对新产品的风险状况进行定期评估，故B项不选。

3A，B，C，E

解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第52条规定，商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。

4C，D

解析：我国商业银行的组织形式有两种：有限责任公司和股份有限公司。

5A，B，C，D

解析：《商业银行法》第五条规定：“商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。”

6A，B，C，E

解析：《商业银行法》第七十四条规定，商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200彳元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①未经批准设立分支机构的；②未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；③违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的；④出租、出借经营许可证的；⑤未经批准买卖、代理买卖外汇的；⑥未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的；⑦违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的；⑧向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。

7A，C，D，E

解析：中国银行业监管措施主要有：①要求银行金融机构报送报表、资料；②现场检查；③与银行业金融机构高管人员谈话制度；④责令银行业金融机构依法披露信息；⑤对违规行为处理、处罚；⑥对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组；⑦对有严

8A，B，C，E

解析：根据《证券法》第七十五条对内幕信息作的具体列举可知，已公开的消息不属于内幕消息。

9A，B，C，D，E

10A，B，C，E

2021年下半年初级银行职业资格考试定于10月23日、24日举行，目前报名尚未开始，计划报名的人员，可提前填写 免费预约短信提醒，届时我们会及时提醒2021年下半年初级银行从业资格报名时间通知，请及时预约。

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