2021年初级银行从业资格《银行管理》机考练习题库(9月1日)

编辑推荐：2021年6月初级银行从业资格各科目考试真题及答案解析汇总

一、单项选择题

1.下列关于民商法的说法，正确的是()。

A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成

B.人身法由人格权法和婚姻法组成

C.在我国，商法的成文法规范包括《公司法》《合伙企业法》《合同法》《证券法》《企业破产法》等

D.财产法中的债法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系

2.以下说法中，不属于物权所具有的法律特征的是()。

A.物权是支配权

B.物权是对世权

C.物权的标的是物

D.物权具有相容性

3.下列不属于物权的基本塬则的是()。

A.一物一权塬则

B.诚实信用塬则

C.物权法定塬则

D.公示、公信塬则

4.物权的种类不包括()。

A.所有权

B.用益物权

C.质权

D.担保物权

5.根据《物权法》的规定，债务人或者第叁人有权处分的下列财产可以抵押的是()。

A.土地所有权

B.招标取得的土地承包经营权

C.宅基地土地使用权

D.学校

6.下列债务人或者第叁人有权处分的权利中，不可以完全出质的是()。

A.存款单

B.可以转让的基金份额

C.应收账款

D.注册商标专用权

7.根据《担保法》的规定，保证合同应当包括()。

A被保证的主债权种类

B.担保财产的名称、数量

C.被担保债权的数额

D.质押财产交付的时间

8.在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起()内要求保证人承担保证责任。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

9.根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是()。

A.当事人的名称

B.违约责任

C.第叁方的名称

D.价款或者报酬

10.下列属于显失公平的合同的是()。

A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同

B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同

C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同

D.一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示的而订立的合同

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11.以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行的是()。

A.法律上或者事实上不能履行

B.债务的标的不适于强制履行

C.债权人在合理期限内未要求履行

D.债务的标的履行费用过低

12.下列关于支付违约金的说法，不正确的是()。

A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物

B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少

C.违约金由当事人自由约定的，数量不受限制

D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加

13.下列属于补救措施的是()。

A.减少价款

B.更换

C.煺货

D.支付定金

14.中国人民银行的主要职责不包括()。

A.作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动

B.发行人民币，管理人民币流通

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

15.下列不属于货币政策工具的是()。

A.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

B.向国家开发银行提供贷款

C.确定中央银行基准利率

D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金

16.关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是()。

A.中华人民共和国的法定货币是人民币

B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定

C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务

D.人民币的单位为元、角、分

17.关于中国人民银行的监督管理，下列说法正确的是()。

A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使

B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督

C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制，具体办法由中国人民银行规定

D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查

18.下列不属于商业银行可以经营的业务的是()。

A.实施外汇管理

B.发放贷款

C.吸收公众存款

D.办理结算

19.下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是()。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外

C.《商业银行法》规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款

D.商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的塬则

20.关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是()。

A.资本充足率不得低于25%

B.资本充足率不得低于8%

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8%

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25%

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二、多项选择题

1.下列选项中，属于资本市场的有()。

A.银行承兑汇票市场

B.中长期信贷市场

C.证券市场

D.回购协议市场

E.商业票据市场

2.金融市场的功能有()。

A.优化资源配置功能

B.经济调节功能

C.交易及定价功能

D.货币资金融通功能

E.风险分散与风险管理功能

3.下列属于商业性专业银行的有()。

A.投资银行

B.信用合作社

C.储蓄银行

D.抵押银行

E.国家开发银行

4.固定汇率制的优点有()。

A.简便易行

B.保证国内政权的自主性

C.有利于经济稳定发展

D.避免了汇率波动风险

E.避免通货膨胀的国际传播

5.按融资方式划分，金融工具可分为()。

A.债权工具

B.股权工具

C.直接融资工具

D.混合工具

E.间接融资工具

6.金融工具具有()的特点。

A.流动性

B.收益性

C.便利性

D.市场化

E.风险性

7.金融工具的风险主要有()。

A.信用风险

B.政策性风险

C.违约风险

D.市场风险

E.流动性风险

8.短期金融工具主要有()。

A.商业票据

B.银行承兑

C.可转让大额定期存单

D.企业债券

E.回购协议

9.利率市场化对商业银行的影响主要包括()。

A.加大了商业银行面临的风险

B.影响银行存贷差的利润空间

C.减轻了资本管理难度

D.影响商业银行的竞争格局

E.对银行金融产品的定价能力提出了更高的要求

10.商业银行面对市场利率化的影响，可以采取的对策有()。

A.转变经营模式

B.调整存贷款的客户结构

C.加强信用风险管理能力

D.降低经营成本

E.建立科学的产品定价体系

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三、判断题

1.行政复议是指行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。()

2.操作风险指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度叁个方面。()

3.累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得高于20%。在条件成熟时采用风险价值法(VaR方法)。()

4.主权风险暴露的违约概率为商业银行内部估计的2年期违约概率。()

5.在进行广告宣传与信息披露时，要确保信息的有效性和完整性。()

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一、单选题

1.A[解析]人身法由人格权法和亲属法组成，其中，亲属法在我国是指《婚姻法》《继承法》《收养法》等关于婚姻家庭继承的法律规范。故B项不正确。《合同法》属于我国民法的成文法规范，故C选项不正确。物权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系。故D项不正确。

2.D[解析]物权与债权都是民法中最基本的财产权利。物权具有以下法律特征:①物权是绝对权(对世权)；②物权是支配权；③物权的标的是物；④物权具有排他性；⑤物权具有追及力。

3.B[解析]物权的基本原则包括:①平等保护原则；②物权法定原则；③一物一权原则；④公示、公信原则。

4.C[解析]根据《物权法》的规定，物权包括所有权、用益物权、担保物权。

5.B[解析]《物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押:①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

6.D[解析]根据《物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质:①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

7.A[解析]根据《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容:①被保证的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③保证的方式；④保证担保的范围；⑤保证的期间；⑥双方认为需要约定的其他事项。

8.B[解析]根据《担保法》的规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和上述规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。

9.C[解析]合同的内容应当符合《合同法》的要求。合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款:①当事人的名称或者姓名和住所；②标的；③数量；④质量；⑤价款或者报酬；⑥履行期限、地点和方式；⑦违约责任；⑧解决争议的方法。当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。

10.A[解析]显失公平的合同是指一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同。

11.D[解析]当事人一方不履行非金钱债务或者履行非金钱债务不符合约定的，对方可以要求继续履行，但有下列情形之一的除外:①法律上或者事实上不能履行；②债务的标的不适于强制履行或者履行费用过高；③债权人在合理期限内未要求履行。

12.C[解析]违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物。违约金虽然是由当事人自由约定的，但也受到一定的限制。如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。

13.D[解析]对违约责任没有约定或者约定不明确，依照《合同法》第61条的规定仍不能确定的，受损害方根据标的的性质以及损失的大小，可以合理选择要求对方承担修理、更换、重做、退货、减少价款或者报酬等违约责任。上述“修理、更换、重作、退货、减少价款或者报酬”即为补救措施。

14.A[解析]中国人民银行的主要职责包括:①发布与履行其职责有关的命令和规章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行；⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。

15.B[解析]货币政策工具有:①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。国家开发银行属于政策性银行。选项B不属于货币政策工具。

16.D[解析]《中国人民银行法》规定了人民币的法律地位和人民币单位:中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。人民币的单位为元，人民币辅币单位为角、分。

17.B[解析]银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了事实上货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。《中国人民银行法》规定，国务院建立金融监督管理协调机制，具体办法由国务院规定。中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点各有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。

18.A[解析]商业银行是指依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

19.D[解析]《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。《商业银行法》规定的存款业务基本律规则如下:①经营存款业务特许制。②以合法正当方式吸收存款。③依法保护存款人合法权益。《商业银行法》规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外。对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外。

20.B[解析]商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定:①资本充足率不得低于8%；②流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；③对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%；④银监会对资产负债比例管理的其他规定。

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二、多项选择题

1.BC[解析]资本市场包括中长期信贷市场和证券市场。其中，证券市场包括债券市场、股票市场、基金市场、保险市场、融资租赁市场等。选项A、D、E属于货币市场。

2.ABCDE[解析]金融市场的功能包括:①优化资源配置功能；②经济调节功能；③交易及定价功能；④货币资金融通功能；⑤风险分散与风险管理功能；⑥反映经济运行的功能。

3.ACD[解析]选项B属于非银行性金融机构，选项E属于政策性专业银行。

4.CD[解析]固定汇率制的优点有:①有利于经济稳定发展；②有利于国际贸易、国际信贷和国际投资的经济主体进行成本利润的核算，避免了汇率波动风险。选项A、B、E属于浮动汇率制的优点。

5.CE[解析]按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。

6.ABE[解析]金融工具的特点包括:流动性、收益性和风险性。

7.ACD[解析]金融工具的风险主要有两类:①信用风险，或称违约风险。即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险。②市场风险，即因经济环从而给投资人带来损失。

8.ABCE[解析]短期金融工具的期限一般在1年以下(含1年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。选项D属于长期金融工具。

9.ABDE[解析]利率市场化对商业银行的影响主要包括:①利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击；②把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求；③加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险；④改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；⑤影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。选项C说法错误。

10.ABCDE[解析]略。

三、判断题

1.B[解析]行政复议，指公民、法人或者其他组织认为具体行政行为侵犯其合法权益，向行政机关提出行政复议申请，行政机关受理行政复议申请、作出行政复议决定的活动。

2.B[解析]风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。

3.A[解析]略。

4.B[解析]商业银行应当按照以下方法确定违约概率:①主权风险暴露的违约概率为商业银行内部估计的1年期违约概率；②公司、金融机构和售风险暴露的违约概率为商业银行内部估计的1年期违约概率与0.03%中的较大值；③对于提供合格保证或信用衍生工具的风险暴露，商业银行可以使用保证人的违约概率替代债务人的违约概率。

5.B[解析]在进行广告宣传与信息披露时，应确保信息的真实性、及时性和完整性。

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