2021年全年初级银行从业资格《个人理财》考试真题整理下载

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2021年6月初级银行从业资格《个人理财》考试真题及答案

1、按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是()。

A、采取送实物的方式销售基金

B、宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较

C、采取抽奖的方式销售基金

D、擅自变更基金的发售日期

答案：B

2、某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是()。

A目前领取并进行投资更有利

B无法比较何时领取更有利

C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别

D.5年后领取更有利

答案：A

3、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中的角色的说法中，正确的是()。

A、商业银行提出建议并做出决策，客户不参与

B、商业银行只提出建议，最终决策权在客户

C、客户提出建议并做出决策，商业银行不参与

D、客户只提出建议，最终决策权在商业银行

答案：B

4、客户将100000元存入银行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合计应为()元。(答案取近似数值)

A、120000

B、124618

C、128884

D、122500

答案：D

5、商业银行在办理个人理财业务中超越客户的授权从事业务且没有经过客户道认的。其民事责任()。

A由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由商业银行承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.完全由客户承担

答案：B

6、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是(　)。

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润表

答案：A

7、目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国倩和()。

A.记名式国债网权

B.国家储蓄债

C.不记名式国债

D.记账式国债

答案：D

8、下列关于商业银行开展个人理财业务应具备的基本条件的说法中，错误的是()。

A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度

答案：A

9、下面关于基金专户理财的表述，正确的有()。

A、一对多专户每年开放期不得超过5个工作曰

B、单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元

C、基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务

D、单个一对多账户人数上限为200人

E、一对多专户每年最多开放一次

答案：A，B，C，D，E

10、下列关于同业拆借的表述中，正确的有()。

A、同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

B、同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

C、同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

D、同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺

E、同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

答案：C，D，E

2021年10月初级银行从业资格《个人理财》考试真题及答案

1.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由()承担连带责任。

A.代理人

B.被代理人

C.代理人和被代理人

D.代理人或被代理人

【答案】C

【解析】代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。

2.某银行代理销售A股票型基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为增加业绩建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为()。

A.违反了正直守信准则

B.违反了遵纪守法准则

C.违反了客观公正准则

D.违反了专业胜任准则

【答案】C

【解析】所谓客观公正就是理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构，在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。

3.下列属于时间价值基本参数的有()。

A.现值

B.终值

C.时间

D.利率

E.通货膨胀率

【答案】ABCDE

【解析】时间价值的基本参数包括现值、终值、时间、利率(或通货膨胀率)。

4.个人理财业务的客户一般指自然人，包括()。

A.完全民事行为能力人

B.限制民事行为能力人

C.无民事行为能力人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

E.无民事行为能力人的监护人

【答案】ADE

【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人或无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是其法定代理人。

5.如果一个项目的NPV是正数，说明收入现金流的现值大于支出现金流的现值，项目有正的收益，因此应该接受它。()

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】对于一个投资项目，如果NPV>0，表明该项目在回报率为r的要求下是可行的，且VPV越大，投资收益越高。

6、一般而言，股指基金属于()

A、主动型基金

B、成长型基金

C、被动型基金

D、平衡性基金

答案：C

解析：依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金；被动型基金—般不主动寻求超越市场的表现，—般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为指数基金。

7、某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是()元。(取近似数值)

A、30

B、20

C、26

D、23

答案：C

解析：PV=C/(r-g)=1.3/5%=26

8、使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓正确的是()。

A.内部报酬率

B.内部收益率

C.净现值率

D.内部回购率(IRR)

答案：D

解析：内部回报率IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。即当某项目的r为IRR时，该项目不亏也不赚，此时的r表示贴现率，也就是项目成本，通常是贷款利率，故本题选D。

9、根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是()。

A.风险偏好型

B.风险厌恶型

C.风险中立型

D.风险成长型

答案：D

解析：我们可以按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类，故本题选D。

10、个人生命周期()阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A、稳定期

B、维持期

C、建立期

D、高峰期

答案：D

解析：高峰期：在我国，通常男性60岁退休，女性55岁退休。这时，房贷等中长期债务已还清，子女一般也已经步入社会开始独立，因此，这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础。在此阶段，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。

11、风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的()阶段，一般建议投资组合中增加()的比重。

A.家庭成熟期，股票等风险资产

B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产

C.家庭成长期，股票等风险资产

D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产

答案：B

解析：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进—步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险，故本题选B。

12、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()

A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

C、当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同

D、个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大

答案：C

解析：家庭生命周期分为：形成期、成长期、家庭成熟期、家庭衰退期四个阶段。客户理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师要根据客户家庭生命周期的不同阶段，结合其风险承受能力及风险主观承受意愿，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配，最终形成合理、可行的理财方案，并对方案进行定期检视、适当调整，保证客户的资产安全和理财目标顺利实现。

13、一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择()等产品。

A.投资连结险

B.货币型基金上

C.股票型基金

D.存款

E.保本型理财产品

答案：BDE

解析：保守型客户往往对于投资风险的承受能力很低，选择—项产品或投资工具首要考虑是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。

14、根据生命周期理论，个人生命周期阶段包括()

A、萌芽期

B、高峰期

C、退休期

D、探索期

E、成长期

答案：BCD

解析：比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为六个阶段：探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰；期、退休期。

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