2022年银行从业银行管理考试题库

1、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》(银监发[2018]9号)规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是()。

A.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员

B.接受委托为银行业金融机构进行审计的会计师事务所从业人员

C.银行业金融机构的外部监事

D.银行业金融机构的独立董事

参考答案：B

参考解析：根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》第三条，本指引所称银行业金融机构从业人员(以下简称从业人员)是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，银行业金融机构董(理)事会成员、监事会成员及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的其他人员。

2、针对信用风险可以采取的压力情景不包括()。

A.房地产价格出现大幅度上涨

B.贷款质量恶化

C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约

D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退

参考答案：A

参考解析：根据《商业银行压力测试指引》第三十一条，针对信用风险的压力情景包括但不限于以下内容：国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑，房地产价格出现较大幅度向下波动，贷款质量和抵押品质量恶化，授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约，部分行业出现集中违约，部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险，其他对银行信用风险带来重大影响的情况等。

3、对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使该业务部门降低业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域，这种风险管理策略是()。

A风险补偿

B.风险转移

C风险规避

D.风险分散

参考答案：C

参考解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

4、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确外包活动需要访问或使用的信息资产，按()原则进行访问授权。

A.“双人经手”和“四眼”

B.“事前审批”、“事中监督”和“事后检查”

C.“一事一审”和“事前审批”

D.“必需知道”和“最小授权”

参考答案：D

参考解析：根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》第三十八条规定，明确外包活动需要访问或使用的信息资产，包括场地、办公设施、计算机、服务器、软件、数据、信息、物理访问控制设备、账号、网络宽带、网络端口等，按“必需知道”和“最小授权”原则进行访问授权。

5、关于个人结算账户管理，下列说法不正确的是()。

A.个人结算账户分为Ⅰ类，Ⅱ类，Ⅲ类账户

B.银行不得为Ⅱ类账户，Ⅲ类账户发放实体卡片

C.银行不得通过绑定Ⅱ类账户，Ⅲ类账户或支付机构的支付账号进行开户申请人身份信息校验

D.银行依托自助机具为个人开立Ⅰ类户的，应当经银行工作人员现场面对面审核开户人身份

参考答案：B

参考解析：2015年以来，顺应账户业务创新发展需要，人民银行对个人银行账户实施了全面改革，构建了以Ⅰ类银行结算账户为主、Ⅱ类和Ⅲ类银行结算账户为辅的个人银行账户体系。银行在为个人开立Ⅰ类户时，应当在尊重个人意愿的前提下，积极主动引导个人同时开立Ⅱ类，Ⅲ类户。Ⅱ类户可以配发银行卡体卡片，不得为Ⅲ类户发放实体卡片

6、()是实施银行业消费者权益保护的工作主体。

A.银行业消费者

B.银行业金融机构

C.地方金融监督管理部门

D.金融监管部门

参考答案：B

参考解析：银行作为实施银行业消费者权益保护的工作主体，其应当遵循依法合规和内部自律原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

7、()是实施银行业消费者权益保护的工作主体。

A.银行业消费者

B.银行业金融机构

C.地方金融监督管理部门

D.金融监管部门

参考答案：B

参考解析：银行作为实施银行业消费者权益保护的工作主体，其应当遵循依法合规和内部自律原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

8、()是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

参考答案：B

参考解析：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

9、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是()

A.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人

B.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计

C.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责

D.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期的独立评价

参考答案：D

参考解析：商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价(D项说法错误)。内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计(B项说法正确)。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责(C项说法正确)。内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人(A项说法正确)。

10、根据《中国人民银行法》，以下不属于中国人民银行职责的是()

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B.审核商业银行董事及高级管理人员任职资格

C.发行人民币，管理人民币流通

D.依法制定和的行资币波策

参考答案：B

参考解析：中国人民银行的主要职责有：(1)发布与履行其职责有关的命令和规章；(2)依法制定和执行货币政策；(3)发行人民币，管理人民币流通；(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；(6)监督管理黄金市场；(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；(8)经理国库；(9)维护支付、清算系统的正常运行；(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测；(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；(13)国务院规定的其他职责。

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