个人理财考前全真预测试题一(2)

41．李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10％，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为(    ) 

    A．2．0l％
    B．12．5％
    C．10．38％
    D．10．20％

42．下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述。正确的是(    )。

    A．按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降
    B．按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降
    c．按照等额本息还款法，月供金额逐期下降
    D．按照等额本金还款法，月供金额每期相等

43．某项目初始投资1 000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为(    )。

    A．1 047．86
    B．1 036．05
    C．1 082．43
    D．1 080．00

44．下列各项中。属于个人资产负债表中流动资产的是(    )。

    A．股票
    B．房地产
    c．保险费
    D．定期存款

45．下列不属于客户财务信息的是(    )。

  A．投资风险偏好
  B．当期财务安排
  C．当期收入状况
  D．财务状况未来发展趋势

46．同样用lO万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的(    )。

    A．实际风险承受能力
    B．风险偏好
    c．风险分散
    D．风险认知

47．为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立(    )。

    A．信用卡账户
    B．扣款账户
    C．定期存款账户
    D．交易账户

48．下列关于客户信息收集的说法，不正确的是(    )。

  A．为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
  B．在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
  C．如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
  D．宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

49．下列关于退休规划说法正确的是(    )。

  A．计划开始不宜太迟
  B．规划期应当在五年左右
  c．投资应当极其保守
  D．对投资和风险应当相当乐观

50．面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是(    )。

    A．对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说
    B．对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语
    C．对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导
    D．对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视

51．下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是(    )。

    A．您的未来职业发展情况如何   
    B．您选择股票的标准是什么
    c．您曾经投资于成长型股票吗
    D．您通常怎样安排自己的富余资金

52．孔子日：“信则人任焉”，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中(    )原则的要求相似。

  A．诚实信用
  B．守法合规
  c．专业胜任
  D．勤勉尽职

53．下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是(    )。

  A．某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
  B．某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
  c．某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户
  D．某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算_『贷款利率

54．根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得(    )

  A．与本行老师讨论股票走势
  B．利用本行电脑操作股票买卖
  c．利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
  D．在本行上网查看股票信息

55．银行个人理财业务人员的下列做法正确的是(    )。

  A．为朋友提供担保
  B．利用职务便利为朋友办理优惠贷款
  c．利用客户名义为自己买卖证券
  D．将自己的账户与客户账户合并。

56．下列关于合同订立的说法，不正确的是(    )。

    A．当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
    B．当事人必须本人订立合同，不得代理
    C．当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
    D．当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

57．根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是(    ) 

    A．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
    B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
    C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易
    D．为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖

58．下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是(    )  。

    A．管理人对基金财产具有经营管理权
    B．管理人对基金运营收益承担投资风险
    c．托管人对基金财产具有保管权
    D．投资人对基金运营收益享有收益权

59．下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是(    )。

    A•期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准
    B•期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放
    c•期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有
    D．期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有

60•根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于(    )小时。

    A．12
    B．24
    C．48
    D．72

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61．根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是(    )。

    A•证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理
    B•证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
    c•禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
    D•证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产

62•根据《信托法》，受托人以(    )为限向受益人承担支付信托利益的义务。

  A．委托人固有财产
  B．受托人固有财产
  c．信托财产
  D．信托财产和受托人固有财产

63．金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的。由(    )承担未履行客户身份识别义务的责任。

    A．第三方
    B．客户
    C．该金融机构
    D．该金融机构和第三方按比例

64．根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定。境外理财资金汇回后，(    )。

    A．商业银行应将投资本金和收益支付给投资者
    B．商业银行一律以外汇支付给投资者
    c．投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者
    D．投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户

65．基金公司发行封闭式基金时。应当自收到中国证监会核准文件之日起(    )个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时。应当自收到中国证监会核准文件之日起(    )个月内进行基金募集活动。

    A．3，3
    B．6，3
    C．6，6
    D．3，6

66．下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是(    )。

    A．代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任
    B．代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任
    c．没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任
    D．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任

67．2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4 000美元。由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8 000美元，则小李妻子可以将(    )美元兑换成人民币。

    A．8 000
    B．6 000
    C．4 000
    D．2 000

68．下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是(    )。

    A．证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营
    B．证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务
    c．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务
    D．证券公司可以经营银行、保险、信托等业务

69．在保险业务相关要素中，(    )只能由单位担任，不能是个人。
    A．保险经纪人
    B．保险代理人
    c．被保险人
    D．受益人

70．对不能排除洗钱嫌疑。同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过(    )小时。

    A．24
    B．48
    C．72
    D．96

71．个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据《个人所得税法》规定，2008年3月。若个人收入超过(    )元，应缴纳个人所得税。

    A．800
    B．1 000
    C．1 600
    D．2 000

72．下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是(    )。

    A．货币兑换费
    B．商业银行划入的外汇资金
    C．境外汇回的投资本金
    D．境外汇回的投资收益

73．对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括(    )。

    A．责令暂停部分业务
    B．限制分配红利和其他收入
    C．限制发放员工工资
    D．限制资产转让

74．(    )的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式。以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

    A．接管
    B．撤销
    C．重组
    D．依法宣告破产

75．《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括(    ) 

    A．市场约束
    B．舆论监督
    c．最低监管资本要求
    D．资本充足率监督检查

76．下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是(    )。

    A．向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品
    B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可
    C．向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果
    D．主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

77．银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是 (    ) 

    A．利用个人理财业务进行洗钱活动
    B．销售理财产品时使用虚假性的预测数据
    c．从事未经批准的个人理财业务
    D．销售理财产品时未透露理财产品的风险

78．对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划。风险提示的内容至少应包括以下语句(    )。

    A．“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
    B．“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”
    C．“投资有风险，人市须谨慎”
    D．“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

79．商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前。应持其总行的授权文件，按照有关规定，向(    )。

    A．所在地银监会派出机构报告
    B．所在地银监会派出机构备案
    c．所在地中国人民银行分行报告
    D．所在地中国人民银行分行备案

80．下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（   ) 

    A．个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
    B．个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
    c．个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的
    D．个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

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