2008年个人理财考前预测试题十(5)
21.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定,商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括()。
A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员
C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D、信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件
E、银监会规定的其他审慎性条件
标准答案:ABCE
22.按照规定,商业银行开展()个人理财业务,应向中国银监会申请批准。
A、保证固定收益性理财计划
B、保证最低收益理财计划
C、保本浮动收益性理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
E、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品
标准答案:ABE
23.按规定,商业银行最迟在销售计划前10日,将()资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员或其派出机构。
A、理财计划拟销售的客户群,以及相关分析说明
B、理财计划拟销售规模、资金成本与收益测算,以及相关计算说明
C、拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料
D、拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料
E、银监会要求的其他材料
标准答案:ABCE
24. 可以采用多样化方式对()进行调查。
A、商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况
B、商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务对投资者的保护情况
C、商业银行接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动,客户授权的充分性和合规性,操作程序的规范性,以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等
D、商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况
E、商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况
标准答案:ABCDE
25.商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告,至少应包括的内容有()等。
A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B、当期推出的理财产品简介,理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
C、相关风险监测与控制情况
D、当期理财产品的收益分配和终止情况
E、涉及的法律诉讼情况
标准答案:ABCDE
26.商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告,应包括的内容有()等。
A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B、相关风险监测与控制情况
C、当期理财计划的收益分配和终止情况
D、涉及法律诉讼情况
E、其他重大事项
标准答案:ABCDE
27.商业银行开展个人理财业务有()情形之一的,银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行监督管理法》和《金融违反行为处罚办法》的相关规定,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理,构成犯罪的,依法追究刑事责任。
A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
B、未建立相关风险管理制度和管理体系,或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施,造成银行重大损失的
C、泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
E、未按规定进行客户评估的
标准答案:ABCD
28.商业银行开展个人理财业务有()情形之一的,由银行监督管理机构依据《中华人民共和国银行监督管理法》的规定实施处罚。
A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、挪用单独管理的客户资产的
E、未按规定进行风险解释和信息披露的
标准答案:ABCE
29.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务,或利用个人理财业务进行不公平竞争的,银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改;逾期未改正的,银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。
A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、建议商业银行调整主管理财业务的负责人
C、建议商业商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
E、建议商业银行调整相关内部审计部门负责人
标准答案:ACDE
30.商业银行开展个人理财业务有()情形之一,并造成客户经济损失的,应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。
A、商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的
B、商业银行未保存有关客户评估纪录和相关资料,不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
C、商业银行未按客户指令进行操作,或者未保存相关证明文件的
D、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
E、商业银行未按客户的意愿进行资产投资管理的
标准答案:BCD
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