2009银行从业《个人理财》考前预测试题二(2)

　　第26题下列是处理“拒绝”的态度，不恰当的一项是(　　)。

　　A.以平常心面对拒绝

　　B.始终诚实和谦虚

　　C.和客户展开争论

　　D.需要有信心和权威感

　　【正确答案】：C

　　第27题从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是(　　)。

　　A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

　　B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

　　C.与本机构同事谈论客户的社会地位

　　D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

　　【正确答案】：A

　　第28题我国个人所得税中稿酬所得适用(　　)。

　　A.14%的实际比例税率

　　B.适用5～35%的五级超额累进税率

　　C.20%的比例税率

　　D.适用20%～40%的三级超额累进税率

　　【正确答案】：A

　　第29题溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是(　　)。

　　A.6%

　　B.6.25%

　　C.5.6%

　　D.以上都不可能

　　【正确答案】：C

　　第30题客户与银行合作的心路历程的第一步是(　　)。

　　A.产生欲望

　　B.引起注意

　　C.发生兴趣

　　D.采取行动

　　【正确答案】：B

　　第31题倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是(　　)

　　A.新兴行业公司

　　B.快速成长公司

　　C.处于成熟期的公司

　　D.无法确定

　　【正确答案】：C

　　第32题外商独资银行和中外合资银行可以开展的外汇业务和人民币业务不包括(　　)

　　A.吸收公众存款

　　B.证券发行与承销

　　C.办理票据承兑和贴现

　　D.提供信用服务于担保

　　【正确答案】：B

　　第33题在我国，商业银行开展个人理财业务实行(　　)。

　　A.审批制和报告制

　　B.注册制和报告制

　　C.审批制和注册制

　　D.登记制和报告制

　　【正确答案】：A

　　第34题运用介绍法拓展客户资源的特点是(　　)。

　　A.成本低

　　B.高速度

　　C.容易成功

　　D.利用他人的影响力建立口碑

　　【正确答案】：D

　　第35题由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是(　)。

　　A.非保本浮动收益理财计划

　　B.保本浮动收益理财计划

　　C.最低收益理财计划

　　D.固定收益理财计划

　　【正确答案】：C

　　二、多项选择题

　　第36题个人理财业务在我国国内发展中存在的问题包括(　)

　　A.业务条块分割

　　B.理财产品单调片面

　　C.产品创新能力

　　D.定价与风险管理机制薄弱

　　E.专业化队伍匮乏

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　第37题市场细分的意义主要体现在(　)。

　　A.个人理财的营销活动以市场细分为起点

　　B.更加紧密地将金融机构的金融资源、服务和产品同市场需求匹配，进而节约成本

　　C.更加精确地满足消费者的需求，增加消费者的满意程度

　　D.能够准确选定某一消费群体，使得商业银行能够将理财业务的重点集中在范围更小的目标上，深入开发该群体的需求

　　E.可以通过细分市场来提高消费者满意程度从而维护已有的客户

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　第38题与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点是(　　)。

　　A.不记名，可流通转让

　　B.收益率相对较低

　　C.面额较大，金额固定

　　D.利率可以是固定的或浮动的

　　E.不能提前支取

　　【正确答案】：A,C,D,E

　　第39题客户维护的方法有(　　)。

　　A.上门维护

　　B.超值维护

　　C.知识维护

　　D.情感维护

　　E.顾问式营销维护

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　第40题理财顾问业务的内容包括(　)。

　　A.储蓄品推介

　　B.投资品分析

　　C.财务策划

　　D.保险规划

　　E.退休规划

　　【正确答案】：B,C

　　第41题投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?(　)

　　A.保本收益理财计划

　　B.最低收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　E.固定收益理财计划

　　【正确答案】：B,C,E

　　第42题关于资产组合的收益率与风险，以下说法正确的是(　)。

　　A.组合的收益率是一个随机变量

　　B.组合的风险可能低于各个资产风险的和

　　C.组合的期望收益率大于任意一个资产的期望收益率

　　D.组合的风险随着资产的种类的增多而逐渐升高

　　E.当组合资产越来越多时，资产收益的协方差越来越接近组合风险

　　【正确答案】：A,B,E

　　第43题关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是(　　)条件，才可开展需要批准的个人理财业务。

　　A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明

　　B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法

　　C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为

　　D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人

　　E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　第44题在通货膨胀预期很强的环境下，下列的理财决策正确的是(　)

　　A.将资金购买定期储蓄存款

　　B.卖出资产组合中的一部分国债

　　C.适当增加资产组合中股票的比重

　　D.购置房地产

　　E.将部分本币换成外汇

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　第45题委托代理终止的条件有(　　)。

　　A.代理期间届满或者代理事务完成

　　B.被代理人取消委托或代理人辞去委托

　　C.代理人死亡

　　D.代理人丧失民事行为能力

　　E.作为被代理人或者代理人的法人终止的分析、审核、报告制度

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　第46题根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为(　　)

　　A.与债券挂钩的结构化产品

　　B.与外汇挂钩的结构化产品

　　C.与信用挂钩的结构化产品

　　D.与商品挂钩的结构化产品

　　E.利率联动的结构化产品

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　第47题税收规划应当遵循的原则是(　　)。

　　A.合法性原则

　　B.目的性原则

　　C.规划性原则

　　D.综合性原则

　　E.增值性原则

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　第48题对于以下(　　)事项，中国银监会及其派出机构可以采用多样化方式进行调查。

　　A.商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况

　　B.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性

　　C.客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等

　　D.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况

　　E.商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　第49题进行现金管理的目的在于(　　)。

　　A.提高资产的收益率

　　B.满足日常的周期性的支出需求

　　C.满足应急资金的需求

　　D.满足未来消费的需求

　　E.满足财富积累与投资获利的需求

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　第50题证券投资基金的收益主要有(　　)

　　A.波动率提高

　　B.证券买卖差价

　　C.红利收入

　　D.债券利息

　　E.存款利息收入

　　【正确答案】：B,C,D,E

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