2013年《公共基础》第五章练习题：银行业监管

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      一、单项选择题

　　1.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为(　)年。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　2.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经(　)批准，可以申请司法机关予以冻结。

　　A.中国人民银行

　　B.地方政府

　　C.纪检部门

　　D.银行业监督管理机构负责人

　　3.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由(　)承担未履行客户身份识别义务的责任。

　　A.第三方

　　B.客户

　　C.该金融机构

　　D.直接经办人

　　4.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是(　)的职责之一。

　　A.银监会

　　B.商业银行

　　C.中国银行业协会

　　D.中国反洗钱监测分析中心

　　5.下列属于大额交易的是(　)。

　　A.一笔25万元人民币的现金汇款

　　B.当日累计支取人民币18万元

　　C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转

　　D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

　　6.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列不能免于报告的大额交易是(　)。

　　A.当日累计45万元人民币的现钞结汇

　　B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易

　　C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

　　D.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转

　　7.被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的是(　)。

　　A.严格的银行保密法

　　B.宽松的金融规则

　　C.有自由的公司法和严格的公司保密法

　　D.严格的金融规则

　　8.洗钱过程中，(　)指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

　　A.融合阶段

　　B.培植阶段

　　C.处置阶段

　　D.收益阶段

　　9.《中国人民银行法》规定，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起(　)日内予以回复。

　　A.10

　　B.15

　　C.30

　　D.60

　　10.为加强对银行业的监督管理，国务院于(　)设立了银监会。

　　A.2002年5月20日

　　B.2003年3月19日

　　C.2003年6月19日

　　D.2004年7月19日

　　11.下列不属于行政处罚的是(　)。

　　A.撤职

　　B.罚款

　　C.责令停产停业

　　D.吊销营业执照

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      　二、多项选择题

　　1.中国反洗钱监测分析中心的职责包括(　)。

　　A.按照规定向中国人民银行报告分析结果

　　B.制定金融机构反洗钱规章

　　C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

　　D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易

　　E.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料

　　2.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有(　)。

　　A.对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁

　　B.对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等

　　C.对银行从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施

　　D.吊销银行某业务许可证是一种行政处分

　　E.某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分

　　3.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的。银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形。采取下列措施(　)。

　　A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

　　B.限制分配红利和其他收入

　　C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

　　D.停止批准增设分支机构

　　E.限制资产转让

　　4.常见的洗钱方式包括(　)。

　　A.借用金融机构

　　B.伪造商业票据

　　C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产

　　D.通过证券和保险业洗钱

　　E.借用空壳公司

　　5.洗钱的过程通常包括以下阶段(　)。

　　A.转移阶段

　　B.处置阶段

　　C.培植阶段

　　D.收益阶段

　　E.融合阶段

　　6.根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有(　)。

　　A.健全反洗钱内控制度

　　B.建立客户身份识别制度

　　C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上

　　D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

　　E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

　　7.下列属于行政处分的有(　)。

　　A.罚款

　　B.记过

　　C.降级

　　D.行政拘留

　　E.开除

　　8.按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有(　)。

　　A.接管

　　B.重组

　　C.解散

　　D.撤销

　　E.依法宣告破产

       三、判断题

　　1.中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行。 (　)

　　对　 错

　　2.按照我国反洗钱法律法规的有关规定，凡是大额交易，都应报告。 (　)

　　对　 错

　　3.中国人民银行负责监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。 (　)

　　对　 错

　　4.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院行业监督管理机构予以取缔。(　)

　　对　 错

　　5.国务院反洗钱行政主管部门是中国银行业监督管理委员会。 (　)

　　对　 错

　　6.《银行业监督管理法》规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”需要说明的是，“中华人民共和国境内”包含我国的中国香港、中国澳门特别行政区。 (　)

　　对　 错

　　7.重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。 (　)

　　对　 错

　　8.《中华人民共和国反洗钱法》2008年1月1日起施行。 (　)

　　对　 错

　　9.对于泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的工作人员，依法给予行政处分。 (　)

　　对　 错

　　10.对于未按照规定履行客户身份识别义务的工作人员，给予纪律处分。 (　)

　　对　 错

　　11. 洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。 (　)

　　对　 错

　　一、单项选择题

　　1.

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：参见教材P145

　　接管期限最长不得超过2年。

　　2.

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：参见教材P149

　　对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。

　　3.

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：参见教材P156

　　金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

　　4.

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：参见教材P157

　　建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是中国反洗钱监测分析中心的职责之一。

　　5.

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：参见教材P157-158

　　单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，属于大额交易。所以A说法正确。

　　6.

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：参见教材P158

　　BCD都是可以免予大额交易报告的。

　　7.

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：参见教材P153

　　保密天堂一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法。二是有宽松的金融规则。三是有自由的公司法和严格的公司保密法。

　　8.

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：参见教材P152

　　处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

　　9.

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：参见教材P143

　　《中国人民银行法》规定，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日日内予以回复。

　　10.

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：参见教材P143

　　为加强对银行业的监督管理，国务院于2003年3月19日设立了银监会。

         11.

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：参见教材P149

　　撤职属于行政处分。

　　二、多项选择题

　　1.

　　【正确答案】：ACDE

　　【答案解析】：参见教材P157

　　中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：(1)接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;(2)建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;(3)按照规定向中国人民银行报告分析结果;(4)按照金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可能交易报告;(5)经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料;(6)中国人民银行规定的其他职责。

　　2.

　　【正确答案】：BCE

　　【答案解析】：参见教材P149-150

　　行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。所以A说法有误。吊销银行某业务许可证是一种行政处罚，所以D说法有误。

　　3.

　　【正确答案】：ABCDE

　　【答案解析】：参见教材P144―145

　　4.

　　【正确答案】：ABCDE

　　【答案解析】：参见教材P152―154

　　最常见的洗钱方式有：

　　(1)借用金融机构。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空壳公司。(4)利用现金密集行业。(5)伪造商业票据。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产。(8)通过证券和保险业洗钱。

　　5.

　　【正确答案】：BCE

　　【答案解析】：参见教材P152

　　洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。

　　6.

　　【正确答案】：ABDE

　　【答案解析】：参见教材P155-156

　　金融机构的反洗钱义务：(1)健全反洗钱内部控制制度;(2)建立客户身份识别制度;设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作;(3)金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度(保存5年以上);(4)金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度;(5)金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

　　7.

　　【正确答案】：BCE

　　【答案解析】：参见教材P150

　　AD属于行政处罚。

　　8.

　　【正确答案】：ABDE

　　【答案解析】：参见教材P145

　　按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

　　三、判断题

　　1.

　　【正确答案】：对

　　【答案解析】：参见教材P142

　　中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行。

　　2.

　　【正确答案】：错

　　【答案解析】：参见教材P158

　　如未发现交易可疑的，有些大额交易是可以免予报告的。

　　3.

　　【正确答案】：对

　　【答案解析】：参见教材P142

　　4.

　　【正确答案】：对

　　【答案解析】：参见教材P150

　　擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院行业监督管理机构予以取缔。

　　5.

　　【正确答案】：错

　　【答案解析】：参见教材P157

　　国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行。

        6.

　　【正确答案】：错

　　【答案解析】：参见教材P144

　　《银行业监督管理法》第二条第二款规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”需要说明的是，“中华人民共和国境内”不包含我国的中国香港、中国澳门特别行政区和中国台湾。

　　7.

　　【正确答案】：对

　　【答案解析】：参见教材P146

　　重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

　　8.

　　【正确答案】：错

　　【答案解析】：参见教材P154

　　《中华人民共和国反洗钱法》2007年1月1日起施行。

　　9.

　　【正确答案】：对

　　【答案解析】：参见教材P159

　　对于泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的工作人员，依法给予行政处分。

　　10.

　　【正确答案】：错

　　【答案解析】：参见教材P159

　　对于未按照规定履行客户身份识别义务的工作人员，处一万元以上五万元以下的罚款，而不是纪律处分。

　　11.

　　【正确答案】：对

　　【答案解析】：参见教材P152

　　洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。

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