2013年银行从业《公共基础》强化习题：反洗钱

　　2013年银行从业《公共基础》强化习题：反洗钱

　　1.商业银行不得将同业拆入资金用于( )。

　　A.发放固定资产贷款或投资

　　B.弥补票据结算不足

　　C.解决临时性周转资金的需要

　　D.弥补联行汇差头寸的不足

　　答案：A

　　解析：《商业银行法》第四十六条规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。

　　2.对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是( )。

　　A.企业法人的名称中使用"银行"字样须经国务院监督管理机构批准

　　B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

　　C.商业银行不得违反规定低息揽储

　　D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息

　　答案：B

　　解析：企业法人不是吸收公众存款的合法主体，不得从事吸收公众存款行为。

　　3.禁止对关系人提供信用贷款，其目的并非是( )。

　　A.提高银行资产质量

　　B.降低风险

　　C.对冲风险

　　D.防止内幕交易

　　答案：C

　　解析：《商业银行法》限制对关系人提供信用贷款的目的，是为了提高银行的信贷资产质量，降低风险，创造公平、公正的贷款环境，防止信贷活动中的内幕交易。

　　4.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。

　　A.借走资料原件

　　B.抄录资料原件

　　C.复印资料原件

　　D.对资料原件照相

　　答案：A

　　解析：查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。人民法院、人民检察院、公安机关对银行提供的情况和资料，应当依法保守秘密。

　　5.下列关于贷款合同保全措施的说法，不正确的是( )。

　　A.债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为

　　B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权

　　C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债务人负担

　　D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用，由债权人负担

　　答案：D

　　解析：D项撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。

　　6.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列不能免于报告的大额交易的是( )。

　　A.当日累计45万元人民币的现钞结汇

　　B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易

　　C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

　　D.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转

　　答案：A

　　解析：除BCD三项外，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的九类可以免于报告的大额交易还包括：①交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位;②金融机构在黄金交易所进行的黄金交易;③金融机构内部调拨资金;④国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易;⑤国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易;⑥商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付以及中国人民银行确定的其他情形。A项超过了当日累计20万元人民币现钞结售汇的额度，属于应报告的大额交易。

　　7.借用金融机构进行洗钱的技巧不包括( )。

　　A.匿名存款

　　B.利用银行贷款掩饰犯罪收益

　　C.控制银行和其他金融机构

　　D.建立空壳公司

　　答案：D

　　解析：最常见的洗钱方式有：借用金融机构、保密天堂、空壳公司、现金密集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得直接购置不动产和动产、通过证券和保险业洗钱。其中，借用金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。

　　8.对单位或个人擅自设立银行业金融机构的处理措施不包括( )。

　　A.由国务院银行业监督管理机构予以取缔

　　B.构成犯罪的，依法追究刑事责任

　　C.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得

　　D.一律处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款

　　答案：D

　　解析：对于未经审批擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔;构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。

　　9.关于银行业金融机构违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的行为的处罚，下列说法错误的是( )。

　　A.由国务院银行业监督管理机构责令改正

　　B.根据情节轻重处以罚款

　　C.处罚当中不包括追究刑事责任

　　D.情节严重可以吊销经营金融业务许可证

　　答案：C

　　解析：《银行业监督管理法》第四十四条规定，银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　10.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括( )。

　　A.组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测

　　B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

　　C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

　　D.对所监管的金融机构提出按照

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