2014年银行从业《公司信贷》第九章习题答案

　　参考答案

　　一、单项选择题

　　1、【正确答案】：B

　　【答案解析】：客户的还款能力。这主要取决于客户的现金流，客户的债务承受能力再高，并不表示其有还款能力，一旦其现金流断裂，客户即使有还款意愿也不可能还款。只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，我们认为其才具有还款能力。

　　参见教材P220。

　　2、【正确答案】：C

　　【答案解析】：单笔贷款授信额度适用于：①被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。②被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。

　　参见教材P219。

　　3、【正确答案】：B

　　【答案解析】：个人贷款的授信对象是符合规定条件的自然人。

　　参见教材P215、216。

　　4、【正确答案】：D

　　【答案解析】：固定资产贷款和流动资金贷款的授信对象是企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。

　　参见教材P215。

　　5、【正确答案】：A

　　【答案解析】：行长不得担任贷审会的成员，但可指定一名副行长担任贷审会主任委员，但该主任委员不得同时分管前台业务部门。

　　参见教材P213。

　　6、【正确答案】：A

　　【答案解析】：贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。这里的有权审批人主要指行长或其授权的副行长等。行长不得担任贷审会的成员，但可指定一名副行长担任贷审会主任委员，但该主任委员不得同时分管前台业务部门。所以，选项BCD表述错误。

　　参见教材P213。

　　7、【正确答案】：B

　　【答案解析】：合理性审查。审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性。

　　参见教材P212。

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　　8、【正确答案】：C

　　【答案解析】：信贷审查岗职责包括表面真实性审查、完整性审查、合规性审查、合理性审查和可行性审查。

　　参见教材P212。

　　9、【正确答案】：B

　　【答案解析】：按客户风险评级授权，根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予不同的权限。

　　参见教材P211。

　　10、【正确答案】：B

　　【答案解析】：按担保方式授权是指根据担保对风险的缓释作用，对采用不同担保方式的授信业务分别授予不同的权限，如对全额保证金业务、存单(国债)质押业务等分别给予不同的审批权限。

　　参见教材P211。

　　11、【正确答案】：C

　　【答案解析】：按受权人划分，信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人等。

　　参见教材P210。

　　12、【正确答案】：C

　　【答案解析】：动态调整原则。应根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况、制度执行以及经济形势、信贷政策、业务总量、审批手段等方面的情况变化，及时调整授权。

　　参见教材P210。

　　13、【正确答案】：C

　　【答案解析】：信贷授权应遵循的基本原则：①授权适度原则。②差别授权原则。③动态调整原则。④权责一致原则。

　　参见教材P209―210。

　　14、【正确答案】：B

　　【答案解析】：授权适度原则，银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。

　　参见教材P209。

　　15、【正确答案】：D

　　【答案解析】：转授权，是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。

　　参见教材P209。

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　　二、多项选择题

　　1、【正确答案】：ABCDE

　　【答案解析】：本题考查银行业金融机构审批要素中存在的问题。选项ABCDE都正确。

　　参见教材P218。

　　2、【正确答案】：ABCE

　　【答案解析】：固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：①信用状况下降;②不按合同约定支付贷款资金;③项目进度落后于资金使用进度;④违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付。

　　参见教材P217。

　　3、【正确答案】：ABCDE

　　【答案解析】：贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定;其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内;再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配;最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。

　　参见教材P216。

　　4、【正确答案】：ABCDE

　　【答案解析】：贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。

　　参见教材P215。

　　5、【正确答案】：ABCD

　　【答案解析】：本题考查信贷业务岗职责。选项E属于信贷审查岗职责。

　　参见教材P212。

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　　三、判断题

　　1、【正确答案】：N

　　【答案解析】：被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。

　　参见教材P219。

　　2、【正确答案】：N

　　【答案解析】：贷款金额除考虑借款人的合理需求，还应控制在借款人的承贷能力范围内，这样才能确保需求合理，风险可控。

　　参见教材P216。

　　3、【正确答案】：Y

　　【答案解析】：贷款审查只是贷款审批过程中的一个环节，不应成为贷款审批流程的终点。

　　参见教材P213。

　　4、【正确答案】：Y

　　【答案解析】：审议表决应当遵循“集体审查审议、明确发表意见、绝对多数通过”的原则。

　　参见教材P213。

　　5、【正确答案】：Y

　　【答案解析】：对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。

　　参见教材P213。

　　6、【正确答案】：N

　　【答案解析】：实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。

　　参见教材P209。