2014年银行从业《风险管理》课后练习:贷款转让目的
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76.下列( )不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。
A.明确商业银行的战略愿景和价值理念
B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值
C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警
D.实现银行利润的最大化
77.商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是( )。
A.解决表面问题，不须深究
B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓
C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理
D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视
78.商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列( )是不正确的假设。
A.准确预测未来风险事件
B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失
C.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会
D.风险是无法避免的
79.下列关于财务比率的表述，正确的是( )。
A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力
B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力
C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力
D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力
80.甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请( )。
A.合理，可以用利润来偿还贷款
B.合理，可以给银行带来利息收入
C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资
D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降
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81.1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于( )。
A.市场风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.信用风险
82.风险因素与风险管理复杂程度的关系是( )。
A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易
B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大
C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素
D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大
83.某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为( )。
A.3.33%
B.3.86%
C.4.72%
D.5.05%
84.某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园( )。
A.若有超过贷款额的资金可以提供担保
B.可以提供担保
C.不能提供担保
D.经银行同意即可提供担保
85.下列情形中，重新定价风险最大的是( )。
A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源
B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源
C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源
D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源
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86.2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被****。这种风险属于( )引发的风险。
A.人员因素
B.系统缺陷
C.内部流程
D.外部事件
87.借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和( )之间做出艰难选择。
A.流动性风险
B.可获得性
C.不可获性
D.最终收益
88.战略风险属于一种( )。
A.短期的显性风险
B.短期的潜在风险
C.长期的显性风险
D.长期的潜在风险
89.下列各项中不是风险处置纠正的内容的是( )。
A.风险纠正
B.风险防范
C.市场退出
D.风险救助
90.贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括( )。
A.分散风险
B.实现利益共享
C.实现资产多元化
D.增加收益
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参考答案：
76.[解析]答案为D。A、B、c项都是商业银行声誉管理体系应当重点强调的内容，D选项错误。
77.[解析]答案为c。商业银行在运营和发展过程中。产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。恰当处理投诉和批评有助于维护商业银行的声誉固然重要，但是商业银行不能将工作目的仅停留在解决问题的层面上，通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行潜在的风险才是真正有价值的收获。
78.[解析]答案为D。商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设：一是准确预测未来风险事件的可能性是存在的;二是预防工作有助于避免或减少风险事件的未来损失;三是如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。
79.[解析]答案为A。杠杆比率是用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力。流动性比率是用来判断企业归还短期债务的能力。效率比率是体现管理层管理和控制资产的能力。
80.[解析]答案为c。最常见的资产负债的期限错配情况是，商业银行将大量短期借款用于长期贷款，即“借短贷长”，因此也有可能到期支付困难而面临较高的流动性风险。
81.[解析]答案为D。结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。它是一种特殊的信用风险。正是因为德国赫斯塔特银行由于结算风险导致破产，促成了国际性金融监管机构 巴塞尔委员会的诞生。
82.[解析]答案为B。风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深入。但随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。
83.[解析]答案为D。计算过程为：①净利润一销售收入x销售净利率=20×12%一2.4(亿元);②净资产收益率=净利润/[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)/2]×100V00一2.4/E(40+55)/2]×100%=5.05%。
84.[解析]答案为C。具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民才可以作为保证人。国家机关(除经国务院批准)，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。
85.[解析]答案为B。如果商业银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出会随利率的上升而增加，从而使银行的未来收益减少、经济价值降低，重新定价风险增大。A、C、D三项所述情形中，银行资产、负债到期或重新定价期限相差较小或无差异，其重新定价风险较小。
86.[解析]答案为D。外部事件包括由于外部人员故意欺诈、骗取或盗用银行资产(资金)及违反法律而对商业银行的客户、员工、财务资源或声誉可能或者已经造成负面影响的事件。题中商业银行外部人员通过网络侵入内部系统作案，属于外部事件引发的风险。
87.[解析]答案为B。在实践操作中，必须清醒地认识到借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法。因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金。
88.[解析]答案为D。战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现，且战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在的风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。
89.[解析]答案为B。风险处置纠正贯穿银行监管始终，是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置，包括：①风险纠正;②风险救助;④市场退出。
90[解析]答案为B。贷款转让(又称贷款出售)通常指贷款有偿转让，是贷款的原债权人将已经发放但来到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，主要目的是为了分散或转移风险、增加收益、实现资产多元化、提高经济资本配置效率。
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