2014年银行从业《法律法规与综合能力》模拟试题一[答案]
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参考答案及详细解析：
一、单项选择题
1. A
解析：银行间债券市场
2. C
系统解析： [答案解析] 银行业从业人员应当按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件，AB选项错误。不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件等，但并不禁止浏览健康的与工作相关的网页，C选项正确。银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密，D选项错误。
3. C
解析： [答案解析]考核对期权的理解。
4. D
解析： [答案解析]《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”
5. B
解析： [答案解析]代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。它按照是否将保管物品在交给银行时先加以密封分为露封保管业务和密封保管业务。 近年来，出租保管箱业务成为代保险业务的主要产品。
6. C
7. B
系统解析： [答案解析]出口押汇在国际上也叫议付，即给付对价的行为，是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
8. B
系统解析： B
9. B
系统解析： B
10. D
系统解析： [答案解析]银行间同业拆借市场属于货币市场范畴。
11. A
系统解析： A
12. D
13. B
14. B
系统解析： B
[答案解析]我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。
15. D
系统解析： [答案解析] 银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。
16. A
系统解析： A
17. D
系统解析： [答案解析]银团牵头行是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%;分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%.
18. C
系统解析： C
19. C
系统解析： C
20. C
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21. A
22. C
系统解析： [答案解析]单位协定存款属于对公存款业务。储蓄存款又叫个人存款，个人通知存款业务、整存零取业务及教育储蓄存款业务均为个人存款业务。
23. B
系统解析： [答案解析] 即期收益率，是债券票面利率与购买价格之间的比率，反映的是以现行价格购买债券时，通过按债券票面利率计算的利息收入而能够获得的收益，但并未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益，因此不能全面反映债券投资的收益。
24. B
系统解析： [答案解析]考核中国人民银行发放的再贷款的类别。
25. C
系统解析： C
26. D
系统解析： D
[答案解析]2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。
27. A
系统解析： [答案解析]银行债券是间接融资工具。BCD选项中.企业债券、公司股票和国债都是直接融资工具。故选A.
28. A
29. D
系统解析： [答案解析] 本题中，甲公司在要约到达乙公司后乙公司作出承诺之前作出要约作废的表示，应为要约撤销，不是要约撤回。该要约已经有效撤销，乙公司工作人员小李收到该函件后忘记交给总经理并不影响要约的撤销。由于要约已经被撤销，则乙公司对要约内容是否作出实质性的改变已经不影响此次缔约失败的结果。
30. A
系统解析： [答案解析] “现汇”是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据，银行买入时所代表的外汇价格是“现汇买入价”。
31. A
网友解析：这题记住就行了，银行是不能卖股票的。
32. A
系统解析： [答案解析] 当事人必须具有相应的民事行为能力。
33. C
系统解析： C
[答案解析] 股票是资本市场工具，所筹集的资金大多用于固定资产投资，偿还期长，不适合解决商业银行遇到的短期资金紧张的问题。
34. D
系统解析： [答案解析]股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。
35. B
系统解析：[答案解析]考核再贴现的概念。
36. D
系统解析： [答案解析] 接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告是中国反洗钱监测分析中心的职责之一。
37. B
系统解析： [答案解析] 可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特性。
38. A
系统解析： [答案解析]可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同。但一经撤销，则自始无效。另外需要注意的是，对于可撤销的合同，有变更和撤销两种救济方法，并不当然被撤销。
39. B
系统解析： [答案解析]“向境内外金融机构提供经纪服务”是货币经纪公司的业务范围。
40. A
系统解析： [答案解析]洗钱的过程通常被分为三个阶段：(1)处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。(2)培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。(3)融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。
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41. A
系统解析： [答案解析] 本题考查金融机构在反洗钱方面的义务。
42. A
系统解析： [答案解析]建筑业属于第二产业。
43. B
系统解析： [答案解析]资产负债表是静态报表，所以B选项的说法不正确。
44. B
系统解析： B
45. B
系统解析： B
46. D
系统解析： D
47. B
系统解析： [答案解析]我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押;二是权利质押。所谓动产质押，是为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。这里的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。权利质押则是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。
48. A
系统解析： [答案解析]其他三项属于直接融资工具。
49. C
50. D
系统解析： [答案解析]金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。
51. B
系统解析： B
[答案解析]此题关键词：“消费者”选项中与其确切相关的只有B.一组出厂产品批发价格的变化幅度形成生产者物价指数;消费者物价指数主要与生活有关，而与生产无关。出口和进口用于衡量国际收支。消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数。
52. B
系统解析： [答案解析]托收根据收款单据、交单方式、服务客户类型等的不同，可以分为：(1)光票托收，其主要用途是广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款等。(2)跟单托收，一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。
53. C
系统解析： [答案解析]“负责金融业的统计、调查、分析和预测”是国家外汇管理局的职能。
54. D
系统解析： [答案解析]商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。
55. B
系统解析： [答案解析]“协助执行”求应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。
56. A
系统解析： [答案解析]在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%.
57. C
系统解析： [答案解析] 除公司合并、分立免于清算外，公司出现法律规定的解散事由的，均必须进行清算，清理债权债务。
58. D
59. D
系统解析： [答案解析] 被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位，属于赃款的，冻结期间不计付利息。如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息，本题的答案是D选项。
60. B
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61. B
系统解析： [答案解析] 抵押权的设定不限于债务人的财产，A选项错误。《物权法》规定荒地等土地承包经营权可以作为抵押物，C选项错误。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有，D选项错误。
62. D
63. A
系统解析： [答案解析]中国银行业协会的主管单位为中国银监会。凡经中国银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员;在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为准会员。
64. D
系统解析： [答案解析] 银行业监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。
65. A
66. D
系统解析： [答案解析]根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，大额交易具体包括：(1)单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。(2)单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账。(3)个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币五十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转。(4)交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易。
67. C
系统解析： [答案解析] C选项应为负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。
68. B
69. D
系统解析： [答案解析]附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、长期次级债务等。普通股属于核心资本。
70. D
系统解析： D
[答案解析] 短期融资券发行和交易的市场是银行间债券市场，银行间债券市场不是交易所市场，属于场外市场。
71. B
系统解析： [答案解析]本题考查银行公司治理的主体。股东大会是股份公司的最高权力机关。董事会是业务执行机关，负责经营活动的指挥与管理并承担最终责任，对股东大会负责。
72. C
系统解析： C
73. C
74. A
系统解析： [答案解析] 贷款业务是授信业务的主要内容。
75. D
系统解析： [答案解析]《银行业监督管理法》第四十一规定。
76. B
系统解析： [答案解析]题干所述符合关注类贷款的概念。
77. B
系统解析： [答案解析]代理的法律特征：(1)代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。也就是说，通过代理人的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。(2)代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。(3)代理人在代理权限范围内独立意思表示。(4)代理行为的法律后果接归属于被代理人。
78. C
系统解析： [答案解析]中国人民银行负责金融业的统计、调查、分析和预测，故C选项错误。A、B、D选项均为银监会的监管职责。
79. B
系统解析： [答案解析]商业银行创新包括：战略决策创新，制度安排创新，机构设置创新，人员准备创新，管理模式创新，金融产品创新六个方面。而其中，金融产品创新是直接面向客户的，最容易为客户观察和感受到。其中机构设置创新要求实现从“部门银行”向“流程银行”的转变。
80. C
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81. D
82. A
系统解析： [答案解析] 2004年8月26日，中国银行整体改制为股份有限公司，故其性质应为企业，其他商业银行也属于企业。
83. B
系统解析： [答案解析]可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同。可撤销合同的类型：(1)因重大误解订立的合同。(2)显失公平的合同。(3)因欺诈而订立的合同。(4)因胁迫而订立的合同。(5)乘人之危的合同。
84. C
系统解析： C
85. B
系统解析： [答案解析]整存整取是定期存款的典型代表。
86. A
系统解析： [答案解析] 《物权法》第一百八十条规定，正在建造的不动产和船舶、航空器也归入可抵押物并确立了非常广泛的可抵押的“其他财产”，即只要法律和行政法规没有禁止的财产均可抵押。同时，《物权法》第一百八十四条列举了以下财产不得抵押：①土地所有权;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。因此，BCD选项的财产均不可用于抵押。
87. C
88. D
89. D
系统解析：
[答案解析] 保密天堂一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法，二是有宽松的金融规则，三是有自由的公司法和严格的公司保密法。
90. C
系统解析： C
[答案解析]行为人意思表示真实是合同生效的条件。
二、多项选择题
91. B,C,D
92. A,B,C
93. C,D
94. B,C
网友解析：A??
95. A,C,D
网友解析：通知存款应该也是其中一个啊?
96. A,C,D
97. B,C,D
98. A,B,C,D
99. A,B,C,D
100. A,C
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101. A,B,C,D
102. A,B,D
103. A,B,C,D
104. A,B,C,D
105. A,C
106. B,C,D
107. A,B,C,D
108. A,B,C
网友解析：AC矛盾怎么可以同时存在?选AB
网友解析：不觉得矛盾啊
网友解析：包括本国居民和外国居民在国内取得的收入，不包括本国居民在国外取得的收入。
网友解析：这个题目还真矛盾
109. A,D
110. A,D
网友解析：p 38
111. A,B,D
112. B,C
113. A,C,D
114. A,B,C,D
网友解析：代理证券清算有吗
115. A,B,C,D
116. B,C,D
117. A,B,C,D
118. B,C,D
119. A,B,C,D
120. A,B,C,D
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121. A,B,C,D
122. B,C,D
123. A,B,D
网友解析：p74
124. B,D
125. A,B,C
126. C,D
网友解析：存款业务是负债业务
127. B,C
128. A,B,C,D
129. A,B
网友解析：C/D都是可撤销的
网友解析：CD属于可撤销的合同
130. A,B
三、判断题
131. 对
132. 错
网友解析：金融机构根据中国人民银行规定的存款基准利率，结合自身经营目标具体制定本机构的存款利率
133. 错
134. 对
135. 错
136. 错
137. 对
138. 错
139. 错
140. 对
141. 错
142. 错
143. 错
网友解析：短期
144. 错
145. 错
网友解析：中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇
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