2014年银行从业《法律法规与综合能力》模拟试题二[答案]
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参考答案：
一、单项选择题
1. C
2. A
3. B
4. D
系统解析：对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。
5. C
系统解析： [答案解析]单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
6. D
系统解析： [答案解析]银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。
7. B
系统解析： [答案解析] 次级类贷款指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。
8. A
9. A
10. A
系统解析： [答案解析] 对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中，从发展趋势来看，银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他业务中所包含的信用风险，因此，信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。
11. B
12. A
系统解析： A
13. D
14. A
系统解析：【参考答案】A
【试题分析】《银行业监督管理法》第四十一条规定：经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。
15. C
系统解析： [答案解析]公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表2/3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。
16. D
系统解析：【参考答案】D
【试题分析】电子银行渠道包括：网上银行、电话银行、手机银行、自助终端。个人网上银行属于网上银行的一种。A 选项中，私人银行属于个人理财业务。
17. D
18. A
19. A
20. D
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21. B
系统解析：银行的从业人员在客户提出问题时，应本着诚实信用的原则作答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。
22. B
23. A
系统解析：【参考答案】A
【试题分析】要约是希望和他人订立合同的意思表示。根据《合同法》第十五条，要约邀请是希望他人向自己发出要约的意思表示，故B 选项错误。承诺是受要约人同意要约的意思表示，故C 选项错误。
24. C
25. C
系统解析：银行从业人员不应因为业务繁简程度或经济效益上的差异对部分客户明显怠慢或过于热情，以至于让客户感觉到明显的差别待遇。
26. B
系统解析：【参考答案】B
【试题分析】个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
27. B
系统解析： [答案解析] 其他三项都会减少货币供应量。
28. A
系统解析： A
29. D
30. A
系统解析：【参考答案】A
【试题分析】银行业从业人员应当坚持公平合理的原则，存在利益冲突的时候，银行从业人员应当披露利益冲突的情况，不得以本职工作便利向亲友提供更优惠服务，但没有必要因此而推掉业务。该信贷员可以申请回避，由银行其他业务人员办理。
31. D
32. B
33. D
系统解析： [答案解析]农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。
34. C
系统解析：【参考答案】C
【试题分析】汇率政策包括三方面内容：选择相应的汇率制度;确定适当的汇率水平;促进国际收支平衡。其中，选择相应的汇率制度是最基础、最核心的部分。
35. C
系统解析：【参考答案】C
【试题分析】现行的《公司法》自2006 年1 月1 日起施行。
36. A
系统解析：汇率政策包括三方面的内容(1)选择相应的汇率制度;(2)确定适当的汇率水平;(3)促进国际收支平衡。其中，“选择相应的汇率制度”是最基础、最核心的部分。
37. B
系统解析：依《商业银行法》的规定，中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长 不得超过2 年。
38. B
39. C
系统解析：【参考答案】C
【试题分析】该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足，故A 选项错误。尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度，故B 选项错误。工作人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为，故D 选项错误。
40. C
系统解析： [答案解析]信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。
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41. B
系统解析：【参考答案】B
【试题分析】2004 年10 月29 日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构上浮贷款利率。
42. C
43. A
系统解析： [答案解析] 本题首先排除D选项，其为商业银行，不是政策性银行。国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于1994年11月，中国农业发展银行成立于1994年11月。本题的答案是A选项。
44. A
系统解析： A
[答案解析] 非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
45. B
46. B
系统解析： B
[答案解析] 黄某的做法属于金融凭证诈骗罪是违法行为。
47. D
系统解析： D[解析]贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。
48. C
系统解析：长期次级债券，指原始期限最少在5 年以上的次级债务。经中国银监会认可，商业银行发行的普 通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后5年，其可计入附属资本数量每年累计折扣20%。故本题正确答案为C。
49. C
网友解析：核心资本要求不低于4%
50. B
系统解析：银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款 人、贷款人和整个市场的信心。
51. C
网友解析：额，不是每季度20日结息，21日付息的吗?难道又改了20日了
52. A
53. A
54. C
55. C
系统解析：【参考答案】C
【试题分析】ROE=净利润/股东权益，ROA=净利润/总资产。由“资产=负债+股东权益”可知，总资产大于或等于股东权益，所以ROE 一般大于ROA。
56. C
系统解析：保理业务又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。
57. A
系统解析：在外汇市场中，汇率按照外汇买卖交割时间分为即期汇率和远期汇率。在确定远期汇率时， 是通过对;12 率走势的分析来确定其上升还是下跌。如果远期汇率比即期汇率贵则为升水，反之，则为贴 水，相应的涨跌的价格就是升水金额和贴水金额。故A 选项正确。
58. D
59. D
系统解析： D
60. D
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61. C
系统解析：咨询顾问业务主要包括企业信息咨询业务、资产管理顾问业务和财务顾问业务。企业信息咨询业务是指商业银行通过资金运用的记录以及与资金运用有关的经济金融等相关资料的收集和整理，根据特定需要，以不同形式提供给信息咨询者的活动。主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。资产管理顾问业务是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务，包括投资组合建议、投资分析、税务服务、信息提供和风险控制等。而私人银行是为拥有高额净财富的个人提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。
62. D
系统解析：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关 予以冻结。
63. D
系统解析： [答案解析]D选项中的剥夺政治权利属于刑事制裁措施，银监会无权采用。
64. C
系统解析：根据《反洗钱法》第26 条的规定，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的 侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准， 可以采取临时冻结措施。临时冻结不得超过48 小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采 取临时冻结措施后48 小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。
65. D
系统解析： [答案解析]当中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金减少，商业银行的可用资金增加，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资上升，导致货币供应量增多。本题可以根据逻辑推理判断。
66. A
系统解析：看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌。对看涨期权的购买者来说，他是预期标的资产的价格会上涨，希望能够以固定的执行价格(低于上涨后的市场价格)来购买以获利。
67. C
系统解析： [答案解析] 持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%=(1300-1000+60)/1000×100%=36%。
68. C
69. B
70. B
系统解析： [答案解析] 存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约，存款机构收妥存款资金入账，并向存款人出具存单或进账单等是承诺。
71. A
系统解析： 1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
72. A
73. C
系统解析： C
[答案解析] 《票据法》最早于1995年5月通过，现行的《票据法》于2004年8月28日通过修正并开始施行。
74. B
系统解析： [答案解析] 金融市场具有货币资金融通、优化资源配置、风险分散与风险管理、经济调节和定价功能。风险分散与风险管理功能强调对非系统性风险的分散。
75. C
系统解析： C
76. B
系统解析：标准答案：B
77. B
系统解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。
78. D
79. C
系统解析：【参考答案】C
【试题分析】场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，如股票交易所等。场外市场又称为柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场。交易所属于场内交易市场，全国银行间债券市场属于场外市场。
80. A
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81. D
82. C
系统解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。
83. B
84. D
系统解析： [答案解析] ABC选项的表述均不全面。
85. B
系统解析： [答案解析]关键理解背书转让的定义以及相关主体关系。背书是指持票人转让票据权利与他人。票据转让的主要方法是背书。除此之外还有单纯交付。背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。背书人是权利的出让人，被背书人是权利的接受人。
86. B
系统解析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。
87. B
88. C
89. C
系统解析：【参考答案】C
【试题分析】从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳存款利息所得税。教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。
90. C
二、多项选择题
91. A,C
系统解析：【参考答案】AC
【试题分析】银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施： (一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;(二)限制分配红利和其他收入;(三)限制资产转让;(四)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利; (五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;(六)停止批准增设分支机构。
92. A,B,C,D
93. A,C,E
系统解析：本题考查考生对各监督管理机构反洗钱职责的划分，主要是中国人民银行与国务院金融 监督管理机构的职责的区别。上述B、D 两项均属于中国人民银行的反洗钱职责。
94. A,B,C,E
系统解析：银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个 步骤。
95. A,B,C
96. A,B,C,D,E
系统解析：以上五项均属于无权代理的特征。
97. A,B,C,D
系统解析：【参考答案】ABCD
【试题分析】违约责任的承担形式：①违约金责任;②赔偿损失;③强制履行;④定金责任;⑤采取补救措施。
98. A,B,D
99. A,B,C
系统解析： ABC[解析]根据《商业银行法》第44条的规定，商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票，故A选项正确。根据第48条的规定，任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储，故B选项正确。根据第49条的规定，商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间，故C选项正确。根据第50条的规定，商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费，故D选项错误。第43条规定商业银行不得从事证券经营业务，故E选项错误。
100. A,B,C,D,E
系统解析：在金融创新中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产 隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户利益。
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101. D
102. A,B,C,D
103. A,B,C,D,E
系统解析：国际收支包括经常项目和资本项目：ABD选项属于经常项目，CE选项属于资本项目。
104. B,C,D
105. A,B,C,D
系统解析：银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。
106. A,B,D
107. B,C,D,E
系统解析：公司亏损不致破产的，不需解散，其他四项均为公司解散的情形。
108. B,C,D
系统解析：银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。
109. A,B,C,D,E
系统解析：
110. A,D,E
系统解析：
111. B,D,E
系统解析：【参考答案】BDE
【试题分析】短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款。这些借款期限都是在一年或一年以下。AC两项是长期借款，是期限在一年以上的借款。
112. C,D,E
系统解析：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
113. A,B,C,D
系统解析： ABCD[解析]当事人以存单或进账单、对账单、存款合同等凭证为主要证据向人民法院提起诉讼的存单纠纷案件和金融机构向人民法院提起的确认存单或进账单、对账单、存款合同等凭证无效的存单纠纷案件，为一般存单纠纷案件。
114. B,D
115. B,C
116. A,B,C,D
系统解析：《物权法》明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一 般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额;(2)债务人履行债务的期限;(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属;(4)担保的范围。故ABCD 选项正确。
117. A,B,D,E
系统解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。
118. B,D
系统解析：
119. A,B,C
系统解析：票据丧失的补救措施包括：挂失止付、&-go，催告、提起诉讼。
120. B,D
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121. A,B,C,D,E
122. C,D
123. B,D
124. A,B,C,D
系统解析：【参考答案】ABCD
【试题分析】为促进“瓶颈”产业的发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进国家专业银行向商业银行的转化，1994年我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。
125. A,B,C,D
系统解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。
126. B,C,D
系统解析：
127. A,B,C,D
系统解析：授信业务包括：贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保留、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。
128. A,B,C
129. A,B,C,D
系统解析：按照投资人所有权划分，金融工具可分为债权工具(债券)、股权工具(股票)和混合 工具(可转换公司债券和证券投资基金)。
130. A,C,D,E
系统解析： ACDE[解析]授信业务的原则有：合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则。
三、判断题
131. 错
系统解析：【参考答案】错
【试题分析】国家开发银行改革定位是主要从事中长期业务，而非短期业务。
132. 对
133. 错
系统解析：【参考答案】错
【试题分析】中间价由中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，银行根据中间价标出各自的买入价和卖出价。
134. 错
系统解析：我国货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事金融产品的自营业务。
135. 对
系统解析： √[解析]贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任。
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136. 错
137. 对
系统解析：本题主要考查考生对银行提高资本充足率的认识。商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐 下”，同时采取分子对策和分母政策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购，所以说，监管当局的资 本要求是全球银行业并购浪潮一浪高过一浪的重要原因之一。
138. 错
139. 对
系统解析：行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一 种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。
140. 对
141. 对
142. 错
系统解析：【参考答案】错
【试题分析】我国贷款的五级分类法是指：正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类。
143. 错
144. 对
系统解析：【参考答案】对
【试题分析】在我国进行试点的货币经纪公司的服务对象限于境内外金融机构。
145. 对
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