2014银行从业资格《个人理财》第六章习题答案

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　　参考答案

　　一、单项选择题

　　1 [答案]：B

　　[解析]：

　　在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的顾问性。

　　2 [答案]：C

　　[解析]：

　　紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。

　　3 [答案]：D

　　[解析]：

　　刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善，而不是各个项目同时进行改善，所以D说法有误。

　　4 [答案]：C

　　[解析]：

　　合理调整受税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法，符合了税收的公平原则，也从而能够更有效地盘活资金，获得更高的投资收益。所以C说法有误。

　　5 [答案]：C

　　[解析]： 在理财顾问业务中，第一步：收集客户信息。

　　6 [答案]：B

　　[解析]：

　　7 [答案]：B

　　[解析]： 根据置业状况，投资不动产>自宅无房贷>无自宅，所以B说法有误。

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　　8 [答案]：B

　　[解析]： 短期债务和长期债务的比例，没有一定之规。债务支出与家庭收入的合理比例是0.4。

　　9 [答案]：C

　　[解析]： 客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比存在机会成本。

　　10 [答案]：B

　　[解析]：

　　11 [答案]：A

　　[解析]：

　　如果是不足额投保，一旦发生损失，保险公司只会按照比例赔偿损失。所以本题投保人所获得的最高赔偿额是0.8×8=6.4(万元)。

　　12 [答案]：D

　　[解析]： 理财顾问服务流程的最后一步是绩效评价。

　　13 [答案]：B

　　[解析]：年度收入-年储蓄目标=年度支出预算

　　14 [答案]：C

　　[解析]：最低标准的失业保障月数是三个月。

　　15 [答案]：D

　　[解析]： 在我国现行的税制结构中，个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。

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　　二、多项选择题

　　1 [答案]：BC

　　[解析]： ADE属于次级信息的收集方法。

　　2 [答案]：BCE

　　[解析]：

　　客户的风险特征可以由以下三个方面构成：(1)风险偏好。(2)风险认知度。(3)实际风险承受能力。

　　3 [答案]：AC

　　[解析]：保险规划具有风险转移和合理避税的功能。

　　4 [答案]：CDE

　　[解析]：

　　客户理财需求短期目标：休假、购置新车、存款等。

　　5 [答案]：BCD

　　[解析]： 子女教育储蓄是中期目标，所以A说法有误;遗产是长期目标，所以E说法有误。

　　6 [答案]：ABDE

　　[解析]：

　　紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。

　　7 [答案]：BCDE

　　[解析]：

　　非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。

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　　8 [答案]：ABDE

　　[解析]：

　　现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：

　　(1)满足日常的、周期性支出的需求;(2)满足应急资金的需求;

　　(3)满足未来消费的需求;(4)满足财富积累与投资获利的需求。

　　9 [答案]：ABCDE

　　[解析]：

　　在债务管理中应当注意以下事项：

　　①债务总量与资产总量的合理比例。②债务期限与家庭收入的合理关系。

　　③债务支出与家庭收入的合理比例。④短期债务和长期债务的合理比例。⑤债务重组。

　　10 [答案]：BCDE

　　[解析]：

　　税收规划的原则：(1)合法性原则。(2)目的性原则。(3)规划性原则。(4)综合性原则。

　　三、判断题

　　1 [答案]：错

　　[解析]：此题的考察点是对财务信息与非财务信息的判断。财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势，而非财务信息是指其他相关的信息。比如，客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力。题目中说“了解客户的财务信息如投资偏好”，显然是错误的。

　　2 [答案]：对

　　[解析]：

　　无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。

　　3 [答案]：错

　　[解析]：

　　一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。

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　　4 [答案]：错

　　[解析]：

　　客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员不能用上一年的数值作为参考。

　　5 [答案]：对

　　[解析]：风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。

　　6 [答案]：错

　　[解析]：

　　商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。

　　7 [答案]：对

　　[解析]：制定保险规划的首要任务，就是确定保险标的。

　　8 [答案]：错

　　[解析]：

　　商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的制度性特点。

　　9 [答案]：错

　　[解析]：规划性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。

　　10 [答案]：对

　　[解析]：税收规划是理财计划的一部分，只有在全面和详细地了解客户财务情况的基础上，才能制定针对客户的税收规划，使税收规划达到客户满意。

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