2014年银行从业资格《法律法规与综合能力》提升题[1-40]
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一、单项选择题(共90题，合计45分)
1、下列关于“守法合规”要求的说法正确的是( )。
A.遵守法律法规
B. 遵守行业自律规范
C. 遵守所在机构的规章制度
D. 以上都应遵守
[正确答案]D
试题解析: 守法合规准则要求银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度，故1)选项说法正确。
2、以下不属于储蓄存款业务的业务类型的是( )。
A.个人通知存款业务
B. 整存零取业务
C. 单位协定存款业务
D. 教育储蓄存款业务
[正确答案]C
试题解析: 个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。C选项属于单位存款。
3、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为( )。
A.电汇
B. 票汇
C. 信汇
D. 以上方法没有差别
[正确答案]A
4、公司设立时，设立公司应在( )进行设立登记。
A.税务局
B. 财政局
C. 工商行政管理机关
D. 审计局
[正确答案]C
试题解析: 设立公司必须履行公司设立的程序，即应在工商行政管理机关进行设立登记。
5、下列银行业从业人员的行为中，不符合“熟知业务”要求的是( )。
A.熟知向客户推荐的产品
B. 熟知业务处理流程及风险控制框架
C. 熟知与自身岗位相关的有关法规
D. 银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险
[正确答案]D
试题解析: 银行业务具有较强的专业性。“熟知业务”要求银行业从业人员熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架;熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规;并对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解。我国的法律法规尚未对银行业一般从业人员的专业知识及从业资格做出明确规定。
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6、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )。
A.客户制定的格式合同
B. 客户与存款机构协商的格式合同
C. 存款机构制定的格式合同
D. 口头形式
[正确答案]C
试题解析: 由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存款业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。
7、农村资金互助社的性质是( )的银行业金融机构。
A.股份制
B. 国有控股制
C. 集体制
D. 社区互助性
[正确答案]D
试题解析: 农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡(镇)、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。
8、我国针对个人的信贷业务不包括( )。
A.个人住房贷款
B. 个人汽车贷款
C. 银团贷款
D. 个人助学贷款
[正确答案]C
试题解析: 我国个人贷款业务包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、信用卡透支、个人助学贷款等。银团贷款是针对大型企业，特大资金量，针对个人是不可能的。
9、下列选项中，不属于银行业金融机构的重组方式的是( )。
A.增资发行
B. 购买与承接
C. 合并
D. 兼并收购
[正确答案]A
试题解析: 重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组计划)，通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面，临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施。
10、我国中央银行货币政策的首要目标是( )。
A.经济增长
B. 充分就业
C. 物价稳定
D. 国际收支平衡
[正确答案]C
试题解析: 《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定包括货币对内币值稳定(国内物价稳定)和对外币值稳定(即汇率稳定)两个方面。这一政策目标既规定了稳定货币的第一属性，又明确了稳定货币的最终目的(即促进经济增长)。
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11.1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于( )。
A.12%
B. 10%
C. 8%
D. 6%
[正确答案]C
12我国的信托业已经先后经过( )次大规模的清理整顿。
A.3
B. 4
C. 5
D. 6
[正确答案]C
试题解析: 我国社会信用体系的缺乏造成了信托业的先天不足，信托业一直陷于“发展一违规一整顿”的怪圈，已先后经过5次大规模的清理整顿。自2007年3月1日起施行的《信托公司管理办法》规定了信托公司所应遵守的规范。
13、规范银行自律组织的法律法规是( )。
A.《银行业从业人员职业操守》
B. 《银行业协会工作指引》
C. 《银行业监督管理法》
D. 《中国银行业自律公约》
[正确答案]B
试题解析: 为加强银行业协会建设，充分发挥其作为自律组织的自我管理与服务、自我约束与协调的职能作用，完善外部监管、内部控制、行业自律和社会监督相结合的银行业监管体系，中国银监会制定了《银行业协会工作指引》。
14、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是( )。
A.金融资产管理公司
B. 货币经纪公司
C. 基金管理公司
D. 金融租赁公司
[正确答案]C
试题解析: 由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。C项基金管理公司的监管机构应为证监会。故选C.
15、( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
A.财政政策
B. 行政手段
C. 货币政策
D. 窗口指导
[正确答案]C
试题解析: 考核货币政策的概念。
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16、代理关系中的“本人”指的是( )。
A.代理人
B. 第三人
C. 被代理人
D. 相对人
[正确答案]C
试题解析: 符合代理定义。
17、保付代理业务的流程的正确顺序是( )。
①进口商付款;②出口商转让应收账款给保理银行;③保理行催收债款;④出口商发出货物;⑤保理行提供融资服务
A.④⑤②①③
B. ④②⑤③①
C. ④②③⑤①
D. ②③④⑤①
[正确答案]B
试题解析: 保付代理业务流程：出口商发出货物并取得发票然后将发票卖给保理银行(转让应收账款)，保理银行为出口商提供融资服务，然后保理行向进口商催收债款，进口商付款。
18、关于国家风险，说法正确的是( )。
A.通常在债权人的控制范围之内
B. 在同一国家范围内不存在国家风险
C. 个人不会遭受国家风险带来的损失
D. 国家风险是由债权人所在国家的行为引起的
[正确答案]B
试题解析: 国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围，故A、D选项错误。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业、还是个人，都可能遭受国家风.险所带来的损失，C选项不正确，B选项正确。
19、张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张90万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。根据《刑法》的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是( )。
A.这是伪造金融票证的行为
B. 这是合法的，因为张某自己在银行有抵押
C. 这是不合法的，但不构成犯罪
D. 若能偿还贷款就不违法，否则违法
[正确答案]A
试题解析: 张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单的行为属于伪造银行存单，属于伪造金融票证罪。
20、有关出售、购买、运输假币罪，下列说法错误的是( )。
A.本罪主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人
B. 本罪主观方面是故意
C. 金融工作人员也是购买假币罪的主体
D. 本罪侵犯了国家的货币管理制度
[正确答案]C
试题解析: 购买假币罪中的主体不能为金融工作人员，否则可能构成金融工作人员购买假币罪。
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21、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是( )。
A.定额批量清算
B. 全额清算
C. 净额批量清算
D. 大额资金转账系统清算
[正确答案]A
试题解析: 定额批量清算不属于银行清算业务中常见的清算模式。
22、《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》是于( )年下发的。
A.1996
B. 2000
C. 2006
D. 2008
[正确答案]C
试题解析: 近几年，反商业贿赂是各行业监管机构重点防范和整治的领域。2006年2月，中共中央办公厅、国务院办公厅下发了《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》。
23、根据《票据法》的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。
A.出票人
B. 付款人
C. 收款人
D. 承兑人
[正确答案]A
试题解析: 汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。
24、以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议，违反了银行业从业人员( )的准则。
A.岗位职责
B. 信息保密
C. 内幕交易
D. 监管规避
[正确答案]D
试题解析: 监管规避准则要求银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。
25、商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。
A.不完善的内部程序
B. 无法满足客户流动性
C. 外部事件
D. 人员及系统
[正确答案]B
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26、某债券面值为100元，票面利率为8%，每年支付2次利息。某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为98元，期间获得2次利息分配。则其持有期收益率为( )。
A.3.9%
B. 5.9%
C. 7.8%
D. 8.0%
[正确答案]A
试题解析: 持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%，即(98-102+100×8%)/102×100%=3.9%.
27、授信业务中最主要的内容是( )。
A.贸易融资
B. 贷款业务
C. 担保业务
D. 贴现业务
[正确答案]B
试题解析: 贷款业务是授信业务的最主要内容。
28、在向客户推荐产品或提供服务时，不属于银行业从业人员应当提示的风险的是( )。
A.系统风险
B. 法律风险
C. 政策风险
D. 市场风险
[正确答案]A
试题解析: 向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示。
29、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是( )。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B. 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C. 抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D. 抵押财产的使用权归债权人所有
[正确答案]A
30、以下不是储蓄存款业务的业务类型的是( )。
A.个人通知存款业务
B. 整存零取业务
C. 单位协定存款业务
D. 教育储蓄存款业务
[正确答案]C
试题解析: 单位协定存款是单位存款业务，不属于储蓄存款业务。
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31、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。
A.熟知向客户推荐的产品
B. 银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险
C. 熟知与自身岗位相关的有关法规
D. 熟知业务处理流程
[正确答案]B
试题解析: 银行业从业人员“熟知业务”，包括熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。
32、全面风险管理的范围是指( )。
A.管理的风险种类包括信用风险和市场风险
B. 管理的业务包括资产业务、负债业务和中间业务
C. 对风险依据统一的标准进行测量
D. 对风险进行全面的控制和管理
[正确答案]D
试题解析: ABC选项的表述均不全面
33、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为( )。
A.电汇
B. 票汇
C. 信汇
D. 以上方法没有差别
[正确答案]A
试题解析: 电汇的特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。
34、实际利率是指( )。
A.随市场规律自由变化的利率
B. 无息债券当前的到期收益率
C. 随市场利率的变化而定期调整的利率
D. 扣除通货膨胀影响以后的利率
[正确答案]D
35、下列不属于商业银行资本的是( )。
A.盈余公积
B. 资本公积
C. 贷款资金
D. 未分配利润
[正确答案]C
试题解析: 贷款资金不属于商业银行的资本。
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36、商业银行有违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款情形的，由( )责令改正。
A.国务院
B. 中国银监会
C. 中国人民银行
D. 中国银行业协会
[正确答案]D
试题解析: 根据《商业银行法》第七十四条的规定，商业银行有违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款情形的，由国务院银行业监督管理机构 ――中国银行业协会责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
37、张某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达10万元，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为( )。
A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
B. 是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C. 是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D. 是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
[正确答案]C
38《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括( )。
A.商业银行董事
B. 商业银行管理人员所投资的公司
C. 与该银行有结算业务的客户
D. 商业银行信贷人员的近亲属
[正确答案]C
试题解析: 关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，和上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
39、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将( )看作对其市场价值最大的威胁。
A.市场风险
B. 声誉风险
C. 信用风险
D. 流动性风险
[正确答案]B
试题解析: 银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。
40、若某银行风险加权资产为1000亿元人民币，则根据《巴塞尔资本协议》，其核心资本不得( )。
A.低于40亿元人民币
B. 低于80亿元人民币
C. 高于40亿元人民币
D. 高于80亿元人民币
[正确答案]A
试题解析: 根据《巴塞尔资本协议》的规定，银行核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%，可知，本题中该银行的核心资本不得低于l000×4%=40(亿元)。
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