2014年银行从业资格《法律法规与综合能力》提升题[91-130]
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二、多项选择题(共40题，合计40分)
91、合规风险管理体系应包括的要素有( )。
A.合规政策
B. 合规审查部门
C. 合规风险管理计划
D. 合规风险识别和管理流程
E. 合规培训与教育制度
[正确答案]A,C,D,E,
试题解析: 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。
92、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施有( )。
A.责令改正
B. 并处20万元以上50万元以下罚款
C. 逾期不改正的，责令停业整顿
D. 构成犯罪的，依法追究刑事责任
E. 逾期不改正的，吊销经营许可证
[正确答案]A,B,C,D,E,
试题解析: 本题主要考查考生对违反银行业监督管理规定的其他行政处理措施的识别。依据《银行业监督管理法》第四十六条的规定，以上5项均属国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施。
93、票据权利继受取得的方式有( )。
A.背书
B. 税收
C. 继承
D. 赠与
E. 公司合并
[正确答案]A,B,C,D,E,
试题解析: 本题主要考查考生对于票据权利取得方式的认识。继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据，以上五种方式均为继受取得。
94、根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括( )。
A.对公司增加或者减少注册资本作出决议
B. 决定公司内部管理机构的设置
C. 执行股东会决议
D. 制定公司的基本管理制度
E. 决定聘任或解聘公司经理
[正确答案]B,C,D,E,
试题解析: 根据《公司法》第三十八条的规定，对公司增加或者减少注册资本作出决议是有限责任公司股东会行使的职权，故A选项错误。根据《公司法》第47条的规定，B、C、D、E选项均为董事会的职责。
95、下列一般性货币政策工具中，不属于缺乏弹性或灵活性的货币政策工具有( )。
A.公司市场操作
B. 利率政策
C. 再贴现政策
D. 法定存款准备金政策
E. 窗口指导
[正确答案]A,B,
试题解析: 就弹性或灵活性而言，再贴现政策是缺乏弹性的，一方面，再贴现率的随时调整，通常会引起市场利率的经常性波动，这会使企业或商业银行无所适从;另一方面，再贴现率不随时调整，又不宜于中央银行灵活地调节市场货币供应量，因此，再贴现政策的弹性是很小的。法定存款准备金政策作为一种强制性的货币政策，更加缺乏灵活性。以限制贷款增减额为主要特征的窗口指导，作为一项货币政策工具，虽然仅是一种指导，不具有法律效力，但发展到今天，已经转化为一种具有一定强制性的手段。故A、B选项符合题意。
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96、货币市场具有的特点包括( )。
A.偿还期短
B. 流动性弱
C. 收益率高
D. 风险小
E. 流动性强
[正确答案]A,D,E,
试题解析: 货币市场是短期资金融通的市场，其市场工具多被当做货币的替代品，因其具有偿还期短、流动性强、风险小的特点。
97、关于公司公积金的说法，正确的有( )。
A.股份有限公司发行股票的溢价款列入实收资本
B. 资本公积金可用于弥补公司亏损
C. 公积金可用于扩大公司生产经营
D. 公积金可转为公司资本
E. 公司法定公积金累计额为公司注册资本的75%以上的，可以不再提取
[正确答案]C,D,
试题解析: 根据《合同法》第一百六十七条的规定，公司分配当年税后利润时，应当提取利润的10%列入公司法定公积金。公司法定公积金累计额为公司注册资本的50%以上的，可以不再提取。公司的法定公积金不足以弥补以前年度亏损的，在依照前款规定提取法定公积金之前，应当先用当年利润弥补亏损。故E选项说法错误。根据该法第一百六十八条的规定，股份有限公司以超过股票票面金额的发行价格发行股份所得的溢价款以及国务院财政部门规定列入资本公积金的其他收入，应当列为公司资本公积金。故A选项说法错误。根据该法第一百六十九条的规定，公司的公积金用于弥补公司的亏损、扩大公司生产经营或者转为增加公司资本。但是，资本公积金不得用于弥补公司的亏损。法定公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的25%。故C、D说法正确，B选项说法错误。
98、国内银行的( )存款种类只要不超过中国人民银行同期限档次的存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。
A.活期存款
B. 定期整存整取
C. 通知存款
D. 协定存款
E. 零存整取
[正确答案]C,D,E,
试题解析: 根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，除活期存款与 定期整存整取两种存款外，通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取和整存零取等其他存款种 类的计、结息规则，由开办业务的金融机构法人(农村信用社以县联社为单位)，以不超过人民银行同期限档次存款利率上限为原则，自行制定并提前告知客户。
99、票据丧失的补救措施包括( )。
A.挂失止付
B. 公示催告
C. 提起诉讼
D. 要求付款人支付款项
E. 要求出票人支付款项
[正确答案]A,B,C,
试题解析: 票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。
100、银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到( )。
A.勤勉尽职
B. 诚实信用
C. 礼貌周到
D. 态度稳重
E. 衣着得体
[正确答案]C,D,E,
试题解析: 银行业从业人员在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。
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101、以下属于国际收支中经常项目的是( )。
A.贸易收支
B. 劳务收支
C. 企业信贷
D. 汇款
E. 捐赠
[正确答案]A,B,D,E,
试题解析: 经常项目反映一国贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支和单方面转移(汇款、捐赠)。
102、关于中央银行票据，下列说法正确的为( )。
A.中央银行票据期限一般在三年以内
B. 中央银行票据具有无风险、流动性高的特点
C. 中国人民银行发行票据的目的在于筹资
D. 中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据
E. 中央银行票据是一种重要的货币政策手段
[正确答案]A,B,D,E,
试题解析: 央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券，故A选项说法正确。中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据，故D选项说法正确。中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。故E选项说法正确，C选项的说法是错误的。央行票据具有无风险、流动性高的特点，从而是商业银行债券投资的重要对象。故B选项说法正确。
103、银行市场风险包括( )。
A.利率风险
B. 汇率风险
C. 股票价格风险
D. 商品价格风险
E. 经济风险
[正确答案]A,B,C,D,
试题解析: 市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。
104、下列属于犯有非法吸收公众存款罪的行为有( )。
A.个人私设银行
B. 企事业单位私设储蓄所
C. 农村资金互助社吸收社员以外的公众存款
D. 商业银行在客户存款时许诺先付利息
E. 擅自提高利率吸收存款
[正确答案]A,B,C,D,E,
试题解析: 非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。主体不合法指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款。方式不合法指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。A、B、C选项属于主体不合法，D、E选项属于方式不合法。
105、个人外汇账户按照账户性质可以区分为( )。
A.现钞账户
B. 现汇账户
C. 外汇结算账户
D. 资本项目账户
E. 外汇储蓄账户
[正确答案]C,D,E,
试题解析: 依据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
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106、在国际贸易融资中，出口商发货之后、收到货款之前，出现资金缺口时，出口方银行为出口商提供的融资服务有( )。
A.打包放款
B. 出口押汇
C. 国际保理
D. 福费廷
E. 出口票据贴现
[正确答案]B,C,D,E,
试题解析: 国际贸易融资按进口方银行提供服务对象的不同，可以分为进口方银行为进口商提供的服务与出口方银行为出口商提供的服务两大类。出口商发货之后、收到货款之前，出现资金缺口时，出口方银行为出口商提供的融资服务有出口押汇、国际保理、福费廷、出口票据贴现。出口商收到信用证后需要资金以准备出口货物时出口方银行为出口商提供打包放款的融资服务。
107、我国商业银行问不正当的竞争行为主要体现在( )。
A.违反中央银行利率方面的有关规定
B. 放松现金管理
C. 封锁有关金融信息
D. 无偿占有联行清算资金
E. 对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式
[正确答案]A,B,C,D,E,
试题解析: 我国商业银行的不正当竞争具体表现在：一是利率方面的不正当竞争。表现为违反中央银行利率方面的有关规定，采取不正当竞争手段，如贴息、放松现金管理。二是金融服务方面的不正当竞争，如封锁有关金融信息，不向其他贷款人提供借款人的情况，对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式，或无偿占用联行清算资金等。
108、我国三大产业中，属于第三产业的有( )。
A.房地产业
B. 金融业
C. 计算机服务和软件业
D. 建筑业
E. 燃气业
[正确答案]A,B,C,
试题解析: 我国三大产业中，第一产业：农、林、牧、渔业;第二产业：采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应、建筑业;除第一与第二产业外其他行业都为第三产业。
109、知识产权包括( )。
A.专利权
B. 商标权
C. 名誉权
D. 肖像权
E. 著作权
[正确答案]A,B,E,
试题解析: 知识产权是指公民或法人等主体依据法律的规定，对其从事智力创作或创新活动所产生的知识产品所享有的专有权利，又称为“智力成果权”、“无形财产权”，主要包括发明专利、商标以及工业品外观设计等方面组成的工业产权和自然科学、社会科学以及文学、音乐、戏剧、绘画、雕塑、摄影和电影摄影等方面的作品组成的版权(著作权)两部分。
110、实际工作中涉及的法律及监管规则，大体包括( )。
A.直接与银行和管理有关的法律法规
B. 中国银监会制定的监管规则
C. 银行内部的风险管理制度
D. 适用于所有营利性机构的法律法规
E. 国际惯例
[正确答案]A,D,
试题解析: 银行业务涉及的法律法规较为庞杂，总而言之，实际工作中涉及的法律法规及监管规则大体包括以下几个类别：一是适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规。二是直接与银行和管理有关的法律法规，如《银行业监督管理法》《中国人民银行法》等。
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111、根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是( )。
A.中国银行天津分行
B. 中国工商银行股份有限公司
C. 花旗银行(中国)有限公司
D. 苏格兰皇家银行北京办事处
E. 日本进出口银行北京代表处
[正确答案]B,C,
试题解析: B、C选项中，中国工商银行股份有限公司和花旗银行(中国)有限公司分别属于股份有限公司和外商独资银行，都是企业法人。银行分行和代表处、办事处都属于法人的分支机构，法人依法设立并领取营业执照的分支机构属于非法人组织，故A、D、E选项错误。
112、妥善处理利益冲突对于银行业从业人员来说应当( )。
A.主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目
B. 主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位
C. 在利益发生冲突时应申请回避
D. 发生利益冲突时根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息
E. 利用在其他机构兼职便利为本职机构谋利
[正确答案]A,B,C,D,
试题解析: 银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，妥善处理利益冲突，例如主动避免利益冲突，即主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目;主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。在利益发生冲突时应申请回避或根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息，以确保交易的正当性和合理性。故A、B、C、D选项正确，E选项做法明显违背了利益冲突的要求。
113、广义的贷款法律关系包括( )。
A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系
B. 附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系
C. 委托贷款合同法律关系
D. 贷款合同法律关系
E. 附属于贷款合同法律关系的质押合同法律关系
[正确答案]A,B,C,D,E,
试题解析: 狭义的贷款法律关系是指贷款合同法律关系，广义的贷款法律关系除包括贷款合同法律关系外，包括委托贷款合同法律关系及附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系。保证、抵押、质押都是担保的方式，赦A、B、C、D、E抗项都正确。
114、单位开立临时存款账户的用途主要有( )。
A.设立临时机构
B. 异地临时经营活动
C. 注册验资
D. 单位银行卡备用金
E. 存放同业资金
[正确答案]A,B,C,
试题解析: 单位开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。单位银行卡备用金、存放同业资金适用于开立专用存款账户的情形。
115、名义利率与实际利率相比较，实际利率出现的情形有( )。
A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率
B. 名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率
C. 名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零
D. 名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率
E. 名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率
[正确答案]B,C,D,
试题解析: 根据公式：实际利率一名义利率一通货膨胀率，可知，名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率;反之，则为负利率。名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零。故B、C、D选项正确。
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116、授信原则包括( )。
A.合法性原则
B. 方便性原则
C. 诚实信用原则
D. 统一授信原则
E. 统一授权原则
[正确答案]A,C,D,E,
试题解析: 授信业务的原则有：合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则。
117、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )。
A.财务会计报告
B. 风险管理状况
C. 董事变更事项
D. 本机构工作人员的奖惩情况
E. 高级管理人员变更事项
[正确答案]A,B,C,E,
试题解析: 根据《银行业监督管理法》第三十六条的规定，银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
118、信用卡诈骗罪在客观上表现为( )。
A.使用伪造的信用卡
B. 使用作废的信用卡进行诈骗
C. 冒用他人的信用卡
D. 利用信用卡进行恶意透支
E. 使用以虚假的身份证明骗领的信用卡
[正确答案]A,B,C,D,E,
试题解析: 信用卡诈骗罪的客观表现主要有：使用伪造的信用卡;使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;使用作废的信用卡进行诈骗的;冒用他人的信用卡进行诈骗的;使用信用卡进行恶意透支的。故以上选项均正确。
119、下列关于签订、履行合同失职被骗罪说法正确的有( )。
A.本罪属于渎职犯罪
B. 本罪侵犯的客体是公司、企业的管理秩序与国家财产
C. 本罪行为发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与两个过程方可构成犯罪
D. 金融机构工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购也以本罪论处
E. 致使国家利益遭受重大损失的处以10年以上有期徒刑
[正确答案]A,B,D,
试题解析: 签订、履行合同失职被骗罪发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与其中一个过程即可构成犯罪，故C选项说法错误。犯本罪致使国家利益遭受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑，故E选项说法错误，其余三个选项的说法均符合签订、履行合同失职被骗罪的规定。
120、“勤勉尽职”要求银行业从业人员做到( )。
A.对所在机构负有诚实信用义务
B. 勤奋学习，掌握好各项专业知识
C. 切实履行岗位职责
D. 维护所在机构商业信誉
E. 经常勉励下属，促进团队文化建设
[正确答案]A,C,D,
试题解析: 银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
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121、对公理财业务主要包括( )。
A.投资理财服务
B. 现金管理服务
C. 私人银行业务
D. 企业咨询服务
E. 金融资信服务
[正确答案]A,B,D,E,
试题解析: 私人银行业务是针对富裕阶层提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进行的个人理财，故C选项不正确。对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财等服务。
122、老徐准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，1美元兑换7.73元人民币，下列说法正确的是( )。
A.工作人员说的是直接标价法
B. 工作人员说的是间接标价法
C. 工作人员说的是应付标价法
D. 工作人员说的是应收标价法
E. 目前大多数国家都采用直接标价法
[正确答案]A,C,E,
试题解析: 1美元兑换7.73元人民币，表示购买1美元，需要支付7.73元人民币，这是直接标价法，也称为应付标价法，故A、C选项正确。目前大多数国家都是用直接标价法，故E选项正确。
123、《商业银行资本充足率管理办法》定义的附属资本范围包括( )。
A.重估储备
B. 一般准备
C. 优先股
D. 长期次级债务
E. 少数股权
[正确答案]A,B,C,D,
试题解析: 2004年3月1日施行的《商业银行资本充足率管理办法》重新定义了资本范围，其中附属资本包括：重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、长期次级债务等，少数股权属于核心资本。
124、金融犯罪的构成包括( )。
A.犯罪客体
B. 犯罪客观方面
C. 犯罪主体
D. 犯罪主观方面
E. 犯罪动机
[正确答案]A,B,C,D,
试题解析: 金融犯罪的构成包括：犯罪客体、犯罪客观方面、犯罪主体、犯罪主观方面。
125、我国基础货币由( )构成。
A.金融机构存人中国人民银行的存款准备金
B. 居民存入银行的定期存款
C. 流通中的现金
D. 金融机构库存现金
E. 证券公司保证金存款
[正确答案]A,C,D,
试题解析: 基础货币也称高能货币，是货币政策的操作目标，由金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金、金融机构库存现金构成。
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126、下列信息属于内幕信息的有( )。
A.经营方针的重大变化
B. 经营范围的重大变化
C. 重大投资行为
D. 面临重大的诉讼
E. 重大的购置财产的决定
[正确答案]A,B,C,D,E,
试题解析: 内幕信息是指内幕人员所知悉的，尚未公开的并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息，故以上选项都正确。
127、银行业从业人员在为客户提供各类金融服务时，违反了同业竞争的有( )。
A.违反国家统一制定的收费标准，少收客户服务费
B. 无偿提供计算机软硬件系统给客户揽取业务
C. 以低于成本价向客户提供产品
D. 在办理业务时向客户推荐免费服务
E. 以满意度为由向客户推荐有偿服务
[正确答案]A,B,C,E,
试题解析: 银行业从业人诡在为客户提供各类金融服务时不得故意向不知情客户隐瞒免费服务，D选项说法没有违反同业竞争，其他选项银行业从业人员的行为均违反了同业竞争的原则。
128、根据《银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理的目标包括( )。
A.维护公众对银行业的信心
B. 促进银行业的合法、稳健运行
C. 促进金融稳定和金融创新共同发展
D. 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
E. 保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力
[正确答案]A,B,E,
试题解析: 《银行业监督管理法》第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行;维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力0"C、D项属于 监管标准。
129、根据风险控制要求，银行业从业人员了解客户应该了解其( )。
A.账户开立情况
B. 资金调拨的用途
C. 财务状况
D. 业务状况
E. 业务单据及客户的风险承受能力
[正确答案]C,D,E,
试题解析: AB选项不是根据风险控制要求而定的。
130、下列关于金融市场对银行业的影响正确的是( )。
A.提高银行业风险管理水平
B. 放大商业银行的风险事件
C. 减少银行资金来源
D. 造成大量优质客户流失
E. 提供客户评价和风险管理的参考标准
[正确答案]A,B,C,D,E,
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