2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题九

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　　2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选练习题汇总

　　第1题

　　银行买入可自由兑换的汇票、支票等外币票据所代表外汇的价格是( )。

　　A 现汇买入价

　　B 现钞买入价

　　C 现汇卖出价

　　D 中间价

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] “现汇”是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据，银行买入时所代表的外汇价格是“现汇买入价”。

　　第2题

　　目前，我国各家银行多采用逐笔计息法计算( )利息。

　　A 活期存款

　　B 整存整取存款

　　C 定活两便储蓄存款

　　D 个人通知存款

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 逐笔计息法指按预先确定的计息公式逐笔计算利息。目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。

　　第3题

　　( )是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。

　　A 临时存款账户

　　B 专用存款账户

　　C 一般存款账户

　　D 基本存款账户

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。其中，基本存款账户是存款人的主办账户，办理日常转账结算和现金收付。

　　第4题

　　李某投资债券，买入价格为1000元，卖出价格为1300元，其间获得利息收入60元，则该投资持有期收益率为( )。

　　A 6%

　　B 30%

　　C 36%

　　D 40%

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%=(1300-1000+60)/1000×100%=36%。

　　第5题

　　某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担( )。

　　A 调查失误和评估失准的责任

　　B 承担审查失误的责任

　　C 检查失误、清收不力的责任

　　D 属于正当的职务活动，不承担责任

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任;贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任;贷款发放人员负责贷款的检查和清收， 承担检查失误、清收不力的责任。

　　第6题

　　银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以( )。

　　A 安装自己喜欢的各种软件

　　B 如果是为了工作，可以安装盗版软件

　　C 浏览其他银行网站的理财信息

　　D 给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 银行业从业人员应当按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件，AB选项错误。不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件等，但并不禁止浏览健康的与工作相关的网页，C选项正确。银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密，D选项错误。

　　第7题

　　下列关于金融犯罪说法错误的是( )。

　　A 金融犯罪的主观方面不一定是故意

　　B 金融犯罪不一定以非法占有为目的

　　C 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

　　D 金融犯罪的主体违反了金融管理法规

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。

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　　第8题

　　银行业金融机构的市场准入不包括( )。

　　A 机构

　　B 资金

　　C 业务

　　D 高级管理人员

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。

　　第9题

　　银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权( )。

　　A 接管

　　B 重组

　　C 撤销

　　D 依法宣告破产

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 《银行业监督管理法》第三十八条规定：“银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。”第三十九条规定：“银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。”

　　第10题

　　借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是( )。

　　A 关注类贷款

　　B 次级类贷款

　　C 可疑类贷款

　　D 拟失类贷款

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 次级类贷款指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

　　第11题

　　不属于国家开发银行业务范围的是( )。

　　A 发放重点项目政策性贷款

　　B 办理重点项目贴息贷款

　　C 发行金融债券

　　D 办理粮棉油储备贷款

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 办理粮棉油储备贷款属于中国农业发展银行的主要业务。

　　第12题

　　( )是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

　　A 信用风险

　　B 市场风险

　　C 操作风险

　　D 流动性风险

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中，从发展趋势来看，银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他业务中所包含的信用风险，因此，信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

　　第13题

　　《票据法》所称票据为( )。

　　A 支票、股票、汇票

　　B 支票、股票、本票

　　C 支票、汇票、本票

　　D 商业活动中的票证

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票和支票。

　　第14题

　　下列属于我国政策性银行是( )。

　　A 中国建设银行

　　B 中国银行

　　C 中国农业发展银行

　　D 中国工商银行

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。本题也可以用排除法，ABD选项均为我们所熟悉的商业银行，可以直接排除。

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　　第15题

　　金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为属于( )。

　　A 非法吸收公众存款罪

　　B 集资诈骗罪

　　C 吸收客户资金不入账罪

　　D 挪用资金罪

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 吸收客户资金不入账罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。

　　第16题

　　下列不属于资本市场上金融工具特征的是( )。

　　A 偿还期长

　　B 收益相对较小

　　C 流动性相对较小

　　D 风险相对较高

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当作固定资产投资的资本来运用，因此被称为“资本市场 ”。

　　第17题

　　最早成立的政策性银行是( )。

　　A 国家开发银行

　　B 中国进出口银行

　　C 中国农业发展银行

　　D 中国银行

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 本题首先排除D选项，其为商业银行，不是政策性银行。国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于1994年11月，中国农业发展银行成立于1994年11月。本题的答案是A选项。

　　第18题

　　( )的成立拉开了城市商业银行合并重组的序幕。

　　A 浙商银行

　　B 上海银行

　　C 徽商银行

　　D 北京银行

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 徽商银行的正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。

　　第19题

　　债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较，下列关于债券收益率的说法错误的是( )。

　　A 名义收益率一般仅供计算债券应付利息时使用，无法准确衡量债券投资的实际收益

　　B 即期收益率可以全面反映债券投资的收益

　　C 持有期收益率考虑到了债券的资本损益，它是一个事后衡量指标

　　D 到期收益率仅适用于持有到期的债券

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 即期收益率，是债券票面利率与购买价格之间的比率，反映的是以现行价格购买债券时，通过按债券票面利率计算的利息收入而能够获得的收益，但并未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益，因此不能全面反映债券投资的收益。

　　第20题

　　市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。

　　A 监管机构

　　B 利益相关者

　　C 高级管理层

　　D 风险管理部门

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者(包括银行股东、存款人、债权人等)的利益驱动，出于对自身利益的关注，会在不同程度上和不同方面关心其利益所在银行的经营状况，特别是风险状况，为了维护自身利益免受损失，在必要时采取措施来约束银行。

　　第21题

　　由非政府的民间金融组织，如银行业协会等所确定的利率，称为( )。

　　A 市场利率

　　B 官方利率

　　C 公定利率

　　D 法定利率

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 公定利率是非政府的民间金融组织，如银行业协会等所确定的利率。

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　　第22题

　　下列关于行政处罚的说法，正确的是( )。

　　A 是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁

　　B 是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁

　　C 是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

　　D 只针对公民，不针对法人

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁。既针对公民，也针对法人或其他组织。B、C项分别属于刑事责任和行政处分。

　　第23题

　　下列关于内幕信息、内幕交易的说法错误的是( )。

　　A 银行从业人员不得利用内幕信息获取个人利益

　　B 银行从业人员可以基于内幕信息审慎地为他人提供理财方面的建议

　　C 内幕交易违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则

　　D 银行业从业人员不得以暗示的方式向不应知道该项信息的内部人员提及内幕信息

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 银行业从业人员在业务活动中不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

　　第24题

　　李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是( )。

　　A 可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪

　　B 可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪

　　C 可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪

　　D 以上行为都构成犯罪

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 出售、购买、运输假币罪，是指出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为。因此，出售、购买假币均可以构成犯罪，明知是伪造的货币而运输的，即使没有收取报酬，也会构成犯罪。

　　第25题

　　现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )。

　　A 基础货币和流通中现金

　　B 基础货币和货币供应量

　　C 基础货币和高能货币

　　D 货币供应量和基础货币

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。

　　第26题

　　中国银行的性质是( )。

　　A 企业

　　B 政府部门

　　C 事业单位

　　D 行业组织

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 2004年8月26日，中国银行整体改制为股份有限公司，故其性质应为企业，其他商业银行也属于企业。

　　第27题

　　下列可以作为抵押财产的是( )。

　　A 正在建造的建筑物、船舶

　　B 土地所有权

　　C 医院设备

　　D 大学教学楼

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 《物权法》第一百八十条规定，正在建造的不动产和船舶、航空器也归入可抵押物并确立了非常广泛的可抵押的“其他财产”，即只要法律和行政法规没有禁止的财产均可抵押。同时，《物权法》第一百八十四条列举了以下财产不得抵押：①土地所有权;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。因此，BCD选项的财产均不可用于抵押。

　　第28题

　　银行业从业人员在办理银行卡业务中，可以有( )行为。

　　A 以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场

　　B 在与特约商户签订受理合约时，违反行业协会制定的行业标准

　　C 以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行交易

　　D 在未开展银行卡联网的地区安装POS机、读卡器及ATM机

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 银行业从业人员在办理银行卡业务中，不得有下列行为：①以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额;②在与特约商户签订受理合约时，违反行业协会制定的行业标准;③在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的，POS机、读卡器及ATM，AB两选项错误。C选项属于不正当竞争，不可以采用。

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　　第29题

　　下列( )解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。

　　A 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

　　B 股东会或股东大会决议解散

　　C 因公司合并需要解散

　　D 公司违反法律法规被依法吊销营业执照

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 除公司合并、分立免于清算外，公司出现法律规定的解散事由的，均必须进行清算，清理债权债务。

　　第30题

　　金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。

　　A 银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

　　B 能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

　　C 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

　　D 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 金融市场发展对商业银行的促进作用包括BCD三项。A选项属于金融市场发展对商业银行的挑战。本题可以根据逻辑推理判断。

　　第31题

　　中国银行业协会的最高权力机构为( )。

　　A 会员大会

　　B 理事会

　　C 秘书处

　　D 监事会

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 本题可以通过常识进行判断，如《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并经全体人员大会通过，可以由此得知会员大会是中国银行业协会的最高权力机构。

　　第32题

　　劳动力人口是指( )。

　　A 年龄在18周岁以上的人的全体

　　B 年龄在16周岁以上的人的全体

　　C 年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体

　　D 年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。

　　第33题

　　衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组( )的指数。

　　A 出厂产品批发

　　B 与居民生活有关

　　C 与生产和消费有关

　　D 出口和进口

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。

　　第34题

　　信用证开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括( )。

　　A 向第三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑

　　B 授权另一银行进行该项付款或承兑

　　C 授权另一银行议付

　　D 保证出口商品的质量

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。本题可以根据常识判断，D选项保证出口商品的质量不是银行的责任。

　　第35题

　　( )是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

　　A 操作风险

　　B 市场风险

　　C 信用风险

　　D 合规风险

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险九大类。其中，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

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　　第36题

　　根据《银行业监督管理办法》规定，我国银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行;损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形采取措施( )。 ①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 ②限制分配红利和其他收入，限制资产转让 ③责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利，责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 ④停止批准增设分支机构

　　A ②④

　　B ①②③④

　　C ①③④

　　D ②③

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] ①②③④均为可以对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取的措施。

　　第37题

　　甲欠乙10000借款，甲到期还不起这笔钱。乙打听到丙欠甲15000元钱。甲一直没有向丙催要，乙准备要求丙清偿甲的欠款。乙的下列行为中符合代位权行使的有关法律规定的是( )。

　　A 乙以自己的名义向法院起诉要求丙偿还债务

　　B 乙要求丙将15000元钱全部偿还

　　C 在丙的债务未到期的情况下，乙要求丙提前偿还

　　D 乙向丙许诺，只要丙偿还10000钱就可免除其余5000元

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 本题考查债权人的代位权。因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。代位权的行使范围以债权人的债权为限，B选项错误。债权人乙没有权利要求债务人甲的债务人丙提前偿还债务，也没有权利免除丙对甲的部分债务。CD两项表述错误，本题的答案是A选项。

　　第38题

　　我国金融机构人民币存款基准利率( )。

　　A 可以上浮

　　B 可以下浮

　　C 由中国人民银行统一制定

　　D 可以自行上浮或下浮

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。金融机构根据中国人民银行规定的存款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。

　　第39题

　　甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，由于甲公司认为要约还未到达乙公司，又发出一份“要约作废”的函件。但乙公司工作人员小李收到该函件后忘记交给总经理。第三天乙公司的总经理发函给甲公司，提出只要将交货日期推迟两个星期，其他条件都可接受。后甲、乙未能缔约，双方缔约不成功的原因是( )。

　　A 乙公司对要约内容作了实质性的改变

　　B 乙公司的承诺超过了有效期间

　　C 要约已被甲公司撤回

　　D 要约已被甲公司撤销

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 本题中，甲公司在要约到达乙公司后乙公司作出承诺之前作出要约作废的表示，应为要约撤销，不是要约撤回。该要约已经有效撤销，乙公司工作人员小李收到该函件后忘记交给总经理并不影响要约的撤销。由于要约已经被撤销，则乙公司对要约内容是否作出实质性的改变已经不影响此次缔约失败的结果。

　　第40题

　　《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括( )。

　　A 商业银行董事

　　B 商业银行管理人员所投资的公司

　　C 与该银行有结算业务的客户

　　D 商业银行信贷人员的近亲属

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，和上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

　　第41题

　　当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，( )。

　　A 按照一般保证承担保证责任

　　B 按照连带责任保证承担保证责任

　　C 保证合同无效

　　D 保证人选择按照连带责任保证或一般保证责任承担保证责任

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

　　第42题

　　“可转换债券”可以在特定时间、按特定条件转换为( )。

　　A 股票投资基金

　　B 普通股股票

　　C 优先股股票

　　D 债券

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特性。

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　　第43题

　　下列对于货币政策实施过程的描述中，正确的一项是( )。

　　A 货币政策工具―初始目标―中介目标―最终目标

　　B 货币政策工具―操作目标―中介目标―最终目标

　　C 货币政策工具―中介目标―操作目标―最终目标

　　D 货币政策工具―中介目标―初始目标―最终目标

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。

　　第44题

　　以下关于银行业从业人员岗位职责的说法错误的是( )。

　　A 银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全

　　B 如有特殊情况，可以打听与自身工作无关的信息

　　C 除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行

　　D 不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交予或告知其他人员

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 银行业从业人员不应打听与自身工作无关的信息。

　　第45题

　　根据《票据法》的规定，下列关于票据行为的说法错误的是( )。

　　A 出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为

　　B 背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书

　　C 承兑为汇票所独有

　　D 票据保证适用于汇票、本票和支票

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为，为汇票所独有。票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。

　　第46题

　　( )是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房(含商业用房)的自然人发放的贷款。

　　A 转按揭贷款

　　B 二手房贷款

　　C 个人住房按揭贷款

　　D 个人住房组合贷款

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 个人住房转让贷款，也称转按揭贷款，是指银行向在住房二级市场上购买本行个人住房贷款客户出售的住房(含商业用房)的自然人发放的贷款。

　　第47题

　　银行金融创新的基本原则不包括( )。

　　A 信息充分披露

　　B 维护客户利益

　　C 知识产权保护原则

　　D 风险最低原则

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 银行金融创新的基本原则包括合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险可控、信息充分披露、维护客户利益及四个“认识”原则。

　　第48题

　　股票交易所属于( )。

　　A 一级市场

　　B 场内交易市场

　　C 场外交易市场

　　D 第三市场

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，例如股票交易所。

　　第49题

　　中国银行业协会是在( )登记注册的。

　　A 财政部

　　B 民政部

　　C 中国人民银行

　　D 国务院

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。

　　第50题

　　金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当( )。

　　A 至少保存5年

　　B 至少保存10年

　　C 立即销毁

　　D 退还给客户

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 本题考查金融机构在反洗钱方面的义务。

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