2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题十一
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第1题
( )是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
A.留置
B.质押
C.抵押
D.担保
【正确答案】：C
[答案解析] 题干所述为抵押的概念。
第2题
以公司信用基础为标准，公司的分类不包括( )。
A.两合公司
B.人合公司
C.资合公司
D.人合兼资合公司
【正确答案】：A
[答案解析] 以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。两合公司是以公司股东承担责任的范围和形式为标准划分的。
第3题
( )是银行经营管理的核心内容，它伴随着银行的产生而产生，随着银行的发展而发展。
A.银行资本管理
B.银行风险管理
C.银行内控制度
D.银行业务创新
【正确答案】：B
[答案解析] 银行风险管理是银行经营管理的核心内容，它伴随着银行的产生而产生，随着银行的发展而发展。
第4题
下列属于留置权人的义务的是( )。
A.收取留置财产的孽息
B.债务人逾期未履行，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价
C.就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿
D.妥善保管留置财产
【正确答案】：D
[答案解析] 其他三项为留置权人的权利。
第5题
授信业务的主要内容是( )。
A.贷款业务
B.承兑
C.贴现
D.信用证
【正确答案】：A
[答案解析] 贷款业务是授信业务的主要内容。
第6题
撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起( )内行使。自债务人行为发生之日起( )内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
A.1年，5年
B.2年，3年
C.6个月，2年
D.3年，5年
【正确答案】：A
[答案解析] 撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
第7题
某单位对其收入汇缴资金和业务支出资金进行专项管理和使用，则银行可建议其开立( )。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
【正确答案】：C
[答案解析] “收入汇缴资金和业务支出资金”属于特定用途的资金，专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
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第8题
银行的资金来源主要是( )。
A.发行债券筹集的资金
B.高流动性的贷款
C.高流动性的存款
D.发行股票筹集的资金
【正确答案】：C
[答案解析] 银行的资金来源主要是高流动性的存款。
第9题
下列关于物价稳定的说法中，正确的是( )。
A.物价稳定是指物价大体稳定
B.物价稳定是指通货膨胀率为零
C.通货紧缩会促进经济发展
D.物价稳定只能用消费者物价指数来衡量
【正确答案】：A
[答案解析] 物价稳定要求避免出现高通货膨胀;通货紧缩对整个经济增长有着不利的影响;物价稳定的衡量指标主要有消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
第10题
( )是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。
A.动产质押
B.抵押
C.权利质押
D.留置
【正确答案】：C
[答案解析] 权利质押是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。
第11题
下列选项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容是( )。
A.产品的特点
B.产品的风险
C.产品的有效期
D.产品的设计过程
【正确答案】：D
[答案解析] 考核银行业从业人员从业过程中的信息披露原则。
第12题
为加强对银行业的监督管理，国务院于( )设立了银监会。
A.2002年5月20日
B.2003年3月19日
C.2003年6月19日
D.2004年7月19日
【正确答案】：B
[答案解析] 为了加强对银行业的监督管理，国务院于2003年3月19日设立了银监会。
第13题
借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。
A.要求保证人归还贷款本金
B.要求保证人归还贷款利息
C.要求就担保物优先受偿
D.冻结保证人存款账户
【正确答案】：D
[答案解析] 《商业银行法》第三十四条。
第14题
下列不属于商业银行资本的是( )。
A.盈余公积
B.资本公积
C.贷款资金
D.未分配利润
【正确答案】：C
[答案解析] 贷款资金不属于商业银行的资本。
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第15题
下列关于合同生效要件的说法中，不正确的是( )。
A.有一方当事人具有相应的民事行为能力
B.当事人意思表示真实
C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
D.合同标的须确定和可能
【正确答案】：A
[答案解析] 当事人必须具有相应的民事行为能力。
第16题
银行( )是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。
A.交易业务
B.中间业务
C.清算业务
D.支付结算业务
【正确答案】：C
[答案解析] 考核商业银行的清算业务。
第17题
存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。
A.承诺
B.要约
C.要约邀请
D.承诺书
【正确答案】：B
[答案解析] 存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。
第18题
下列关于信用证诈骗罪的说法中，不正确的是( )。
A.信用证诈骗罪是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。
B.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位
C.本罪主观方面是故意，并且要求具有非法占有的目的
D.本罪侵犯的客体包括信用证项下任何一方当事人的财产，不包括国家的金融管理制度
【正确答案】：D
[答案解析] 信用证诈骗罪本罪侵犯的客体既包括了信用证项下任何一方当事人的财产，也包括了国家的金融管理制度。
第19题
我国银行的存款利率( )。
A.可以上浮
B.可以下浮
C.由中国人民银行规定
D.可由金融机构自行上浮或下浮
【正确答案】：B
[答案解析] 2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。
第20题
现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。
A.货币供应量，基础货币
B.基础货币，高能货币
C.基础货币，流通中现金
D.基础货币，货币供应量
【正确答案】：D
[答案解析] 现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。
第21题
下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是( )。
A.农村合作银行
B.村镇银行
C.农村信用社
D.农村商业银行
【正确答案】：B
[答案解析] 村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。
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第22题
下列( )属于用于保值投机的金融工具。
A.股票
B.债券
C.汇票
D.期货
【正确答案】：D
[答案解析] 期货、期权等衍生金融工具用于保值投机等目的。
第23题
中国银行业协会的会员单位不包括( )。
A.国家开发银行
B.中央国债登记结算有限责任公司
C.北京银行
D.中国银联
【正确答案】：D
[答案解析] 中国银联股份有限公司为银行业协会的观察员单位。
第24题
同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，( )。
A.质权人优先于抵押权人受偿
B.抵押权人优先于质权人受偿
C.此种情形下的两种抵押均无效
D.要视具体情况来定哪种权利人优先受偿
【正确答案】：B
[答案解析] 同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。
第25题
下列关于商业银行委托贷款业务的说法中，正确的是( )。
A.收取利息收入
B.收取手续费收入
C.承担贷款风险
D.条款与借款人自行商定
【正确答案】：B
[答案解析] 委托贷款中，贷款条款是委托人确定的;贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。
第26题
《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款，其目的不包括( )。
A.提高银行的信贷资产质量
B.防止信贷活动中的内幕交易
C.创造公平公开的贷款环境
D.创造银行最大收益
【正确答案】：D
[答案解析] 《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款，其目的是为了提高银行的信贷资产质量，降低风险，创造公平公开的贷款环境，防止信贷活动中的内幕交易。
第27题
( )是指经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的金融机构。
A.借款人
B.贷款人
C.债权人
D.债务人
【正确答案】：B
[答案解析] 贷款人是指经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的金融机构。
第28题
中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。
A.在公开市场上卖出证券
B.降低存款准备金率
C.提高再贴现率
D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
【正确答案】：B
[答案解析] 其他三项都会减少货币供应量。
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第29题
接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告是( )的职责。
A.银监会
B.商业银行
C.中国银行业协会
D.中国反洗钱监测分析中心
【正确答案】：D
[答案解析] 接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告是中国反洗钱监测分析中心的职责之一。
第30题
集资诈骗罪的客体是( )。
A.贷款
B.信用证项下当事人的财产
C.社会公众的财产与国家的金融秩序
D.信用卡管理制度
【正确答案】：C
[答案解析] 集资诈骗罪的客体是社会公众的财产与国家的金融秩序。
第31题
洗钱过程中，( )指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
A.融合阶段
B.培植阶段
C.处置阶段
D.收益阶段
【正确答案】：C
[答案解析] 处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
第32题
金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满( )周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。
A.14
B.16
C.18
D.22
【正确答案】：B
[答案解析] 金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。
第33题
地方政府债券一般采用由( )统一代为发行和兑付的方式管理。
A.中央银行
B.各大商业银行
C.财政部
D.地方政府
【正确答案】：C
[答案解析] 地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。
第34题
下列不属于中国农业发展银行主要业务的是( )。
A.办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款
B.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务
C.办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款
D.办理中央财政对主要农产品补贴资金的拨付
【正确答案】：B
[答案解析] 办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务属于国家开发银行办理的主要业务。
第35题
我国资产支持证券只在( )上发行和交易。
A.同业拆借市场
B.商业银行
C.上海证券交易所
D.全国银行间债券市场
【正确答案】：D
[答案解析] 我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，因此商业银行是其主要投资者。
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第36题
职务侵占罪与贪污罪的区别不包括( )。
A.犯罪主体不同
B.刑罚处罚幅度不同
C.犯罪对象不同
D.客观方面不同
【正确答案】：D
[答案解析] 二者主要区别在于：一是犯罪主体不同，二是犯罪对象不同，三是刑罚处罚幅度不同。
第37题
商业银行不得从事( )业务，但国家另有规定的除外。
A.向非银行金融机构和企业投资
B.买卖金融债券
C.发行金融债券
D.买卖政府债券
【正确答案】：A
[答案解析] 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
第38题
下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是( )。
A.都要求行为人以非法占有为目的
B.只有自然人可以构成本罪
C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
【正确答案】：C
[答案解析] 贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”。骗取贷款罪不要求行为人以“非法占有为目的”;骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体;D项要注意此行为是否给银行造成重大损失，D项所述情形没有给银行造成重大损失，并且也不属于“其他严重情节”，所以D项不构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪。
第39题
目前我们所称的“五大行”是指( )。
A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行
B.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行
C.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行
D.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行
【正确答案】：A
[答案解析] A项所述五大银行统一归为“国有及国有控股大型商业银行”，并称为“大型商业银行”或“五大行”。
第40题
负责监管企业集团财务公司的机构是( )。
A.中国银行业协会
B.中国银监会
C.中国人民银行
D.地方财政部
【正确答案】：B
[答案解析] 负责监管企业集团财务公司的机构是银监会。
第41题
被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的是( )。
A.严格的银行保密法
B.宽松的金融规则
C.有自由的公司法和严格的公司保密法
D.严格的金融规则
【正确答案】：D
[答案解析] 保密天堂一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法，二是有宽松的金融规则，三是有自由的公司法和严格的公司保密法。
第42题
根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列不能免于报告的大额交易是( )。
A.当日累计45万元人民币的现钞结汇
B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易
C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换
D.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转
【正确答案】：A
[答案解析] 考核大额交易。其他三项为免予报告的交易。
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第43题
根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得( )核心资本的( )。
A.低于，50%
B.低于，1/3
C.高于，50%
D.高于，100%
【正确答案】：D
[答案解析] 根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得超过核心资本的100%。
第44题
( )是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。
A.安排行
B.代理行
C.参加行
D.牵头行
【正确答案】：C
[答案解析] 银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。
第45题
下列不属于中国人民银行职能的是( )。
A.维护金融稳定
B.制定和执行货币政策
C.批准银行业金融机构设立、变更与终止
D.防范和化解金融风险
【正确答案】：C
[答案解析] C项批准银行业金融机构的设立、变更与终止是银监会的监管职责。
第46题
根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得( )。
A.二百万的罚款
B.二倍以上五倍以下的罚款
C.一倍以上五倍以下的罚款
D.五十万以上二百万以下罚款
【正确答案】：C
[答案解析] 根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款。
第47题
( )是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。
A.市场风险
B.市场信心
C.银行声誉
D.核心资本
【正确答案】：B
[答案解析] 市场信心是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。
第48题
当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为( )。
A.系统内联行清算
B.跨系统联行清算
C.联行往来
D.内部转账型
【正确答案】：C
[答案解析] 当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为联行往来。
第49题
商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起( )内予以处分。
A.3个月
B.6个月
C.2年
D.1年
【正确答案】：C
[答案解析] 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起两年内予以处分。
第50题
下列关于《商业银行法》对同一借款人贷款限制的说法中，不正确的是( )。
A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
B.同一借款人是指同一自然人
C.目的是为了分散风险
D.属于商业银行资产负债比例管理
【正确答案】：B
[答案解析] 这里的同一借款人应该包括同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行。
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