2014年银行从业资格法律法规与综合能力考试题一(多选)

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　　2014年银行从业资格法律法规与综合能力考试题一

　　二、多项选择题

　　1.某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。此行为违反了从业人员职业操守中的(　)。

　　A.风险揭示

　　B.礼貌服务

　　C.互相监督

　　D.诚实信用

　　E.了解客户

　　2.物的保证方式主要有(　)。

　　A.留置

　　B.抵押

　　C.质押

　　D.处分

　　E.书面承诺

　　3.票据丧失时，可以补救的措施为(　)。

　　A.挂失止付

　　B.伪造票据

　　C.公示催告

　　D.提起诉讼

　　E.告知银行工作人员

　　4.出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有(　)。

　　A.提货担保

　　B.减免保证金开证

　　C.福费廷

　　D.国际保理

　　E.打包放款

　　5.商业汇票可以分为(　)。

　　A.商业承兑汇票

　　B.银行承兑汇票

　　C.银行汇票

　　D.外贸汇票

　　E.跟单汇票

　　6.单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为(　)。

　　A.银行承兑汇票保证金

　　B.商业承兑汇票保证金

　　C.信用证保证金

　　D.黄金交易保证金

　　E.外汇交易保证金

　　7.下列不符合授信尽职的行为是(　)。

　　A.在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提意见

　　B.不按规定进行贷后监控

　　C.省略必要的审核程序

　　D.不当干涉其他审核人员的独立审查意见

　　E.不以足以引起客户注意的方式提示兑责条款

　　8.票据诈骗罪侵犯的客体包括(　)。

　　A.汇票

　　B.本票

　　C.支票

　　D.提单

　　E.债券

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　　2014年银行从业资格法律法规与综合能力考试题一

　　9.衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有(　)。

　　A.资产利润率

　　B.资本利润率

　　C.银行利润率、市盈率

　　D.非利息净收人率

　　E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产

　　10.违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任，其承担形式有(　)。

　　A.违约金赔偿

　　B.赔偿损失

　　C.强制履行

　　D.定金责任

　　E.采取补救措施

　　11.票据上不得更改的记载事项包括(　)。

　　A.出票人签证

　　B.付款人名称

　　C.收款人名称

　　D.日期

　　E.票据金额

　　12.银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行岁，银行业监督管理机构对其的处理措施包括(　)。

　　A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款

　　B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证

　　C.构成犯罪的依法追究刑事责任

　　D.没有违法所得的，处l0万元以上50万元以下罚款

　　E.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

　　13.外资银行分行能够在中国经营的业务(　)。

　　A.与境内法人银行的经营范围一致

　　B.与中资商业银行的经营范围完全一致

　　C.有除中国境内公民以外客户的人民币业务

　　D.有全部外汇业务

　　E.有全部人民币业务

　　14.为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，银行业从业人员应该做到(　)。

　　A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

　　B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

　　C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

　　D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行

　　E.以专业、中立的态度对待任何执行请求，不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任

　　15.下列关于个人助学贷款的规定，正确的有(　)。

　　A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

　　B.国家助学贷款期限最长不得超过5年

　　C.国家助学贷款发放金额最高为2000元

　　D.可发放给经济确实困难的普通本专科学生(含高职生)、研究生

　　E.可用于支付学杂费和生活费

　　16.在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般(　)。

　　A.不得超过原贷款期限的1/2

　　B.累计不得超过3年

　　C.不得超过原贷款期限的1/4

　　D.累计不得超过5年

　　E.不得超过原贷款期限的i/3　.

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　　2014年银行从业资格法律法规与综合能力考试题一

　　17.长期借款采用的发行金融债券的形式有(　)。

　　A.普通金融债券

　　B.向中央银行借款

　　C.次级金融债券

　　D.混合资本债券

　　E.可转换债券

　　18.实现抵押权的主要方式为(　)。

　　A.以抵押物折价受偿

　　B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿

　　C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿

　　D.要求债务人变卖其他财产受偿

　　E.要求担保人变卖其他财产受偿

　　19.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，

　　承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据(　)。

　　A.向受益人进行付款或承兑

　　B.向受益人的指定人进行付款或承兑

　　C.授权另一家银行向受益人付款或承兑

　　D.授权另一家银行议付

　　E.授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑

　　20.我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为(　)。

　　A.资本充足的商业银行

　　B.资本相对充足的商业银行

　　C.资本不足的商业银行

　　D.资本相对不足的商业银行

　　E.资本严重不足的商业银行

　　21.银行业金融机构的市场准入主要包括(　)。

　　A.业务准入

　　B.机构准入

　　C.高级管理人员准人

　　D.法人机构准入

　　E.从业人员准入

　　22.下列关于个人活期存款的说法，正确的有(　)。

　　A.客户可以随时存取　来源233网校

　　B.现实中通常l元起存

　　C.现实中多使用积数计息法计息

　　D.分为整存零取和零存整取

　　E.我国对活期存款实行按月结息

　　23.小王是某银行分行的信贷经理，行长要求他关照一笔贷款，而他发现该笔贷款明显不符

　　合规定，则小王的下列做法中正确的有(　)。

　　A.可以书面汇报请示有关领导

　　B.严格按照贷款审批程序办理

　　C.下级服从上级，按领导指示办事

　　D.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

　　E.可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

　　24.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有(　)。

　　A.在营销理财业务时提示免责条款

　　B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户

　　C.力推收益较高的理财产品

　　D.提供虚假的收益计算方式

　　E.提示理财产品中对客户不利的方面

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　　25.银行业监管机构包括(　)。

　　A.中国银行业监督管理委员会

　　B.中国人民银行

　　C.国务院

　　D.国家外汇管理局

　　E.中国银行业协会

　　26.下面哪些大型银行既在上海交易所上市，又在中国香港交易所上市?(　)

　　A.中国工商银行

　　B.中国农业银行

　　C.中国银行

　　D.中国建设银行

　　E.交通银行

　　27.下列属于商业银行债券投资对象的有(　)。

　　A.国债

　　B.企业债券

　　C.公司债券

　　D.金融债券

　　E.中央银行票据

　　28.2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过r《中国人民银行法修正案》，修订后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的职责包括(　)。

　　A.直接审批、监管金融机构

　　B.依法制定和执行货币政策

　　C.发行人民币，管理人民币流通

　　D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

　　E.监督管理黄金市场

　　29.合同的履行原则，包括下列(　)原则。

　　A.实际履行

　　B.全面履行

　　C.协作履行

　　D.诚实信用

　　E.情势变更

　　30.“一行三会”是对(　)四家金融管理和监督部门的简称。

　　A.中国银行业监督管理委员会

　　B.中国证券监督管理委员会

　　C.中国银行

　　D.中国人民银行

　　E.中国保险监督管理委员会

　　31.对于“应收账款”的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”，这些权利包括(　)。

　　A.提供贷款或其他信用产生的债权

　　B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权

　　C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产

　　D.提供服务产生的债权

　　E.销售产生的债权

　　32.《中华人民共和国中国人民银行法》明确规定，我国货币政策的目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。衡量货币币值稳定的经济指标通常有(　)。

　　A.消费者物价指数

　　B.生产者物价指数

　　C.股票价格指数

　　D.国内生产总值物价平减指数

　　E.人民币对美元汇率

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　　33.以下属于财政政策工具的有(　)。

　　A.公开市场业务

　　B.税收

　　C.政府债券

　　D.汇率政策

　　E.政府支出

　　34.对于违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括(　)。

　　A.刑事责任

　　B.民事责任

　　C.行政处分

　　D.行政处罚

　　E.其他行政处理措施

　　35.关于宏观经济指标，对国内生产总值(GDP)的理解，以下表述正确的有(　)。

　　A.本国公民在一定时期内生产活动的最终成果

　　B.指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值

　　C.能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平

　　D.以不变价格表示的产品和劳务总值

　　E.是衡量通货膨胀的重要指标 来源233网校

　　36.中国银行业监督管理委员会的监管措施包括(　)。

　　A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

　　B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

　　C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

　　D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话

　　E.要求银行业金融机构董事、高级管理人员就业务活动和风险管理的重大事项做出说明

　　37.风险识别主要有(　)方法。

　　A.风险老师调查列举

　　B.资产财务状况分析

　　C.情景分析

　　D.分解分析

　　E.失误树分析

　　38.关于附条件的合同和附期限的合同，下列说法正确的有(　)。

　　A.附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件不成就

　　B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件已成就

　　C.附生效期限的合同，自期限届至时生效

　　D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

　　E.采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接收数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间

　　39.下列属于城市商业银行的有(　)。

　　A.北京银行

　　B.南京银行

　　C.盛京银行

　　D.晋商银行

　　E.天津银行

　　40.银行业从业人员面对监管者的监管应当(　)。

　　A.接受监管

　　B.配合现场检查

　　C.配合非现场监管

　　D.禁止贿赂

　　E.保守客户秘密，拒绝询问

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