2014年银行从业法律法规与综合能力备考习题一

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　　2014年银行从业法律法规与综合能力备考习题汇总

　　一、单项选择题

　　1.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。

　　A.熟知向客户推荐的产品

　　B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险

　　C.熟知与自身岗位相关的有关法规

　　D.熟知业务处理流程

　　2.下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?( )

　　A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期 D.产品的设计过程

　　3.某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是( )。

　　A.为客户设计外汇结构

　　B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

　　C.建议投资国债

　　D.为客户设计用汇计划

　　4.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)，该工作人员的做法不妥当的是( )。

　　A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法

　　B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇

　　C.建议客户若不急用，明年初再来结汇

　　D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

　　5.以下关于监管规避的说法不正确的有( )。

　　A.银行业从业人员在业务活动中，可以向客户明示规避金融、外汇监管规定

　　B.规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为

　　C.法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定

　　D.银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果

　　2014年银行从业资格考试专业实务章节习题汇总

　　答疑汇总 历年真题

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　　6.以下属于法律法规中程序性的规定是( )。

　　A.银行业从业人员不得违法或违规对他人透露有关信息

　　B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税

　　C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格

　　D.金融机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助

　　7.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。

　　A.不打听与自身工作无关的信息

　　B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

　　C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

　　D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

　　8.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。

　　A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励

　　B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬

　　C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的

　　D.是不可以的，除非经过适当批准

　　9.以下关于信息保密的说法不正确的是( )。

　　A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案

　　B.在受雇期间不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和将交易信息

　　C.在离职后，可以透露客户资料和将交易信息

　　D.客房隐私保护是商业银行必须承担的一项重要义务

　　10.以下关于保护客户隐私的说法不正确的是( )。

　　A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

　　B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

　　C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

　　D.银行业从业人员在离职后，为了向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务

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　　二、多项选择题

　　1.根据银行业从业人员操守规定，作为一名银行业从业人员，不可或缺的知识包括( )。

　　A.对宏观经济和金融状况有较全面的了解

　　B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规

　　C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能

　　D.对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较深的了解

　　E.对银行在现代经济中的作用有所了解

　　2.以下说法正确的是( )。

　　A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

　　B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

　　C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定

　　D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为

　　E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定

　　3.银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果，因此，银行业从业人员应该特别留意这些规定，必须做到( )。

　　A.树立依法合规经营意识，认识到合规经营是银行从事所有活动的前提

　　B.熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则，尤其是禁止性、义务性以及程序性规定

　　C.根据立法本意正确理解监管规则中禁止性、义务性及程序性规定

　　D.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

　　E.默许相关逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定业务

　　4.以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响?( )。

　　A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束

　　B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

　　C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

　　D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

　　E.某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则

　　5.以下属于经济合作与发展组织(OECD)于1980年制定的个人隐私保护的八项基本准则的有( )。

　　A.信息收集限制原则B.数据质量原则C.负责任原则

　　D.使用限制原则E.安全保护原则

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　　6.在以下哪些时期或情况下，银行从业人员应遵守信息保密原则?( )

　　A.在受雇期间

　　D.在离职后

　　C.在受雇期间与离职后

　　D.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露

　　E.积极配合执法机关的调查活动，提供相应资料

　　7.银行业从业人员的下列行为中正确的是( )。

　　A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况

　　B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息

　　C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息

　　D.在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息

　　E.在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息

　　8.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有( )。

　　A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

　　B.熟知银行的反洗钱义务

　　C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

　　D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额交易和可疑交易

　　E.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露

　　9.根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当了解客户的( )。

　　A.财务状况B.风险承受能力C.资金用途

　　D.账户是否会被第三方控制使用 E.业务单据

　　10.银行从业人员的下列做法正确的是( )。

　　A.对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

　　B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

　　C.因为业务繁简程度或经济效益上的差异对部分客户明显差别待遇

　　D.为客户保密信息

　　E.对风险性理财产品的收益率作出承诺

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　　三、判断题

　　1.“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。( )

　　2.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。 ( )

　　3.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。( )

　　4.银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于客户授信的审批或交易的完成，同时这些信息可以提供给第三方或机构内部的其他部门。( )

　　5.某客户单独在某银行贵宾柜台办理业务，希望将30万元人民币从自己的账户转存至所持有的爱人存折的账户中。银行柜员以该客户未持有其爱人身份证为由，只转存了19万元(限存20万元)。事实上，按照规定，该客户以汇款方式可以实现全额转存，但该柜员为了避免在“监管规避”方面违规，并未向客户提供此建议。该柜员的做法是正确的。( )

　　6.银行业从业人员对业务金额大小有差异的客户应当公平对待。( )

　　7.不论是银行代理销售的产品还是银行自担风险的产品，银行对其均承担一定责任，因此，银行工作人员在销售产品是不需要明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品。

　　8.某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。( )

　　9.银行业从业人员不得向监管人员行贿，提供相关便利，但可以为监管人员报销因公因私的费用。( )

　　10.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。( )

　　参考答案

　　一、 单项选择题

　　B/ D/ B/ A/ A/ C/ C/ D/ C/ D

　　二、 多项选择题

　　ABCDE/ ABC/ ABC/ AC/ ABCDE/ ABCE/ BD/ BD/ ABCDE/ABD

　　三、 判断题

　　×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √

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