2015年银行从业资格《个人理财》第二章习题及答案
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1生命周期理论比较推崇的消费观念是(D )。
A.及时行乐、“月光族”
B.大部分选择性支出用于当前消费
C.大部分选择性支出存起来用于以后消费
D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平
2如果相信市场无效，投资人将采取的投资策略是(C )。
A.被动投资策略
B.退出市场策略
C.主动投资策略
D.投资策略不取决于市场是否有效
3如果市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场的是( B)。
A.半弱型有效市场
B.弱型有效市场
C.半强型有效市场
D.强型有效市场
4假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，而3年后领取则可得15 000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是(A )
A.目前领取并进行投资更有利
B.3年后领取更有利
C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
D.无法比较何时领取更有利
5关于变异系数的说法错误的是(C )。
A.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险
B.变异系数=标准差/预期收益率
C.资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量
D.变异系数越小，投资项目越优
6某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是(C )
A.温和进取型
B.中庸稳健型
C.非常进取型
D.温和保守型
7收入中必须优先满足的支出是义务性支出，以下不属于义务性支出的是(A )。
A.平常生活中的任意性支出
B.日常生活基本开销
C.已有负债的本利摊还
D.已有保险的续期保费支出
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8下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是(D )。
A.金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性
B.哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益
C.纺锤型结构适合成熟市场
D.梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构
9若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为(C )。
A.7.50%
B.26.50%
C.31.50%
D.18.75%
10下列关于投资者投资偏好的说法不正确的是(B )。
A.温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品
B.非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具
C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品
D.非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具
11假定某投资者购买了某种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为(A )。
A.10%
B.8.68%
C.17.36%
D.21%
12假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为(C )。
A.5%
B.10%
C.10.25%
D.11%
13假定期初本金为100 000元。单利计息，6年后终值为130 000，则年利率为( C)。
A.1%
B.3%
C.5%
10%
14小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的期望收益率为10%。理财产品B的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是(B )。
A.10.90%
B.11.90%
C.12.90%
D.13.90%
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15张先生以10%的利率借款500 000元投资于一个5年期项目。每年末至少要收回(B )元，该项目才是可以获利的。
A.100 000
B.131 899
C.150 000
D.161 051
16女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次,则该笔投资2年后的本利和是( C )元 (不考虑利息税)。
A.23000
B.20000
C.21000
D.23100
17假定某人将1万元用于投资某项目。该项目的预期收益率为12%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年。则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为(B )元。
A.14 400
B.12 668
C.11 255
D.14 241
18个人生命周期中稳定期的理财活动主要是(C )。
A.提升专业，提高收入
B.量入为出，存自备款
C.偿还房贷，筹教育金
D.收入增加，筹退休金
19整个家庭的收入在(A )达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。
A.家庭成熟期
B.家庭成长期
C.家庭形成期
D.家庭衰老期
20《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,(B)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动
A.综合理财业务
B.个人理财业务
C.理财计划
D.私人银行业务
21经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,(D)可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A.预期未来通货紧缩
B.预期未来本币贬值
C.预期未来利率上升
D.预期未来经济景气
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22商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(D)业务。
A.综合理财规划
B.投资规划
C.投资品分析
D.理财顾问服务
23下列对综合理财服务的理解,错误的选项是(D)。
A.综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险
B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
私人银行业务不是个人理财业务
24商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是(A)。
A.综合理财服务
B.理财顾问服务
C.财务顾问服务
D.投资顾问服务
25理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是(C).
A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析
B.理财计划用来投资与管理客户的资金
C.为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益
D.购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大
26商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是(B)。
A.非保证收益型理财计划
B.保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
27中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下说法正确的是(D)。
A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升
B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升
C.央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降
D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨
28当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是(C)。
A.增加国债的配置量
B.投资房地产
C.继续持有外汇
D.购卖人民币资产
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29宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,说法有误的是(c)。
A.积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格
B.中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升
C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨
D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨
30在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是(A)。
A.将资金购买定期储蓄存款
B.卖出资产组合中的一部分国债
C.适当增加资产组合中股票的比重
D.购置房地产
31家庭在投资前应留有的现金储备包括( ABCD)。
A.家庭基本生活支出储备金
B.家庭意外支出储备金
C.家庭短期债务储备金
D.家庭短期必须支出
E.家庭大额长期闲置资金
32维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含( ABCDE)。
A.投资目标规划
B.资产类别的选择
C.资产配置策略与比例配置
D.定期检视
E.动态分析调整
33构成投资者必要收益率的三部分是( ACD)。
A.真实收益率
B.持有期收益率
C.通货膨胀率
D.风险报酬
E.预期收益率
34下列关于风险测定指标的说法，正确的有( )。
A.标准差和方差可以用来衡量投资的风险
B.方差越大，数据的波动也越大
C.标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离
D.变异系数就是标准差与预期收益率的比值
E.变异系数越大，投资项目越优
35货币之所以具有时间价值，是因为(ABC )。
A.货币占用具有机会成本
B.通货膨胀可能造成货币贬值
C.投资风险需要补偿
D.人们偏好在未来消费
E.利率变动
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36弹性较小的理财目标有( AD)。
A.子女教育
B.房产投资
C.未来购车
D.父母赡养
E.出国旅游
37个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑( ABCDE)。
A.即期收入
B.未来收入
C.工作时间
D.退休时间
E.可预期的开支
38下列属于系统性风险的是( ADE)。
A.市场风险
B.财务风险
C.经营风险
D.利率风险
E.购买力风险
39下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法正确的是( BDE)。
A.客户年龄越大，能承受的投资风险越大
B.投资期限越长，购置的可承受风险能力越强
C.理财目标的弹性越小，承受风险能力越强
D.个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好
E.绝对抗风险能力随着财富增加而增加
40关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述正确的是( ABCE)。
A.对于后享受型，应建议其购买养老保险
B.对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金
C.对于购房型，应建议其购买中短期比较看好的基金
D.对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金
E.对于后享受型，应建议其购买投资保单
41处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是(ACD )。
A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主
B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主
D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主
E.家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段
42风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用(AD )进行衡量。
A.方差
B.算术平均数
C.必要收益率
D.标准差
E.期望收益率
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43《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(AC)等专业化服务活动。
A.财务分析、财务规划
B.外汇理财、人民币理财
C.投资顾问、资产管理
D.保险规划、财产信托
E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐
44下列属于理财顾问服务的业务是(ABD)。
A.向客户投资建议
B.财务分析与规划
C.资产业务
D.个人投资产品推介
E.存款业务
45按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为(AC)。
A.理财顾问服务
B.产品营销服务
C.综合理财服务
D.理财计划服务
E.私人银行服务
46根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。(A)
A.正确
B.错误
47我国当前的个人理财业务,就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力,为客户提供专业的投资建议,帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中,实现个人资产保值增值。(B)
A.正确
B.错误
48我国监管当局规定,商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经实现获准而使用信托权利。(A)
A.正确
B.错误
49我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务,同时利率尚未完全市场化,在这样的市场环境和经营环境下,商业银行开发销售理财产品面临的约束较多,潜在法律风险大。(B)
A.正确
B.错误
50个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务(B)
A.正确
B.错误
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