2015年银行从业资格《个人理财》第四章习题及答案
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1( C)，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
A2000年
B2001年
C2002年
D2004年
2货币型理财产品具有投资期限( A )，资金赎回( )，本金、收益安全性高等主要特点。
A短，灵活
B长，不灵活
C短，不灵活
D长，灵活
3( B)是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。
A纽约银行同业拆放利率
B伦敦银行同业拆放利率
C东京银行同业拆放利率
D中国香港银行同业拆放利率
4 (A )是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。
A一触即付期权
B双向不触发期权
C二触即付期权
D单向不触发期权
5增强型新股申购理财产品是以(C )为主要申购对象的理财产品。
A新股、可转债、认股权证
B可转债、可分离债、认股权证
C新股、可转债、可分离债
D新股、可分离债、认股权证
6我国QDII基金在我国(B )设立，从事( )投资。
A境内，境内
B境内，境外
C境外，境内
D境外，境外
7债券挂钩类理财产品主要是指在(A )和( )上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
A货币市场，债券市场
B期货市场，债券市场
C股票市场，债券市场
D金融衍生品市场，货币市场
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8我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据(C )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A纽约时间
B伦敦时间
C东京时间
D北京时间
9下列关于债券型理财产品的风险的说法，不正确的是(D )。
A如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高
B投资者没有提前终止权
C自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失。
D投资者有提前终止权
10货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是( B )。
A国债
B长期股权投资
C中央银行票据
D金融债
11下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是(D )。
A国债
B金融债
C中央银行票据
D企业债
12下列不是债券型理财产品的特点的是( B)。
A产品结构简单
B投资风险大
C客户预期收益稳定
D投资风险小
13下列关于信托的种类划分，不正确的是( A )。
A按信托关系建立的方式划分：法人信托和个人信托
B按委托人或受托人的性质不同划分：法人信托和个人信托。
C按信托财产的不同划分：资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等
D按信托关系建立的方式划分：任意信托和法定信托
14下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，不正确的是(D )。
A新股中签率与股本大小成正比
B新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比
C上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比
D上市首日涨幅与大盘走势成反比
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15结构性理财产品的主要类型不包括(B )。
A外汇挂钩类
B与现金挂钩类
C股票挂钩类
D指数挂钩类
16利率/债券挂钩类理财产品不包括(B )。
A与利率正向挂钩产品
B外汇挂钩类
C区间累积产品
D与利率反向挂钩产品
17利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括( A )。
A股票篮子
B国库券
C公司债券
D伦敦银行同业拆放利率
18关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是( C)。
A它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
BETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利
C不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
D其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回
19结构性理财产品的主要风险不包括(B )。
A挂钩标的物的价格波动
B信用风险
C收益风险
D本金风险
20如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为( D)。
A总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)
B总回报=保证投资金额×(1+最高回报率)
C总回报=保证投资金额×(1-最低回报率)
D总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)
21当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是( C)。
A国际贷款业务
B股权投资业务
C结构性理财产品
D抵押贷款业务
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22贷款类银行信托理财产品中，管理信托资产的是(B )。
A银行
B信托投资公司
C银行委托的管理人
D信贷资产的借款人
23按信托财产的不同划分，信托种类不包括(D )。
A资金信托
B动产信托
C财产信托
D法人信托
24贷款类银行信托理财产品的收益来源于(A )。
A贷款利息
B存款利息
C同业拆借利率
D汇率差异
25关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解，下列说法错误的是(D )。
A期权拆解分为一触即付期权和双向不触发期权
B一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)
C一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)
D双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方所协定的回报率
26利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括(C )。
A1IBoR
B国库券
C一组外汇的汇率
D公司债券
27下列关于QDII的说法，错误的是( C)。
A.QDI1即合格境内机构投资者
B.QDI1可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资
C.QDI1意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场
D.QDI1将通过中国政府认可的机构来实施
28下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是(D )。
A目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全
B收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止
C个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失
D结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险
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29不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的理财计划可以自由赎回?( A)
A货币型理财产品
B债券型理财产品
C贷款类银行信托理财产品
D新股申购类理财产品
30某投资者在8月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，8月21日将其卖出，8月18日的7日年化收益率为75%，8月19日的7日年化收益率为5%，8月20日的7日年化收益率为55%，投资者在此期间理财收益为(B)。
A.1484元
B.217元
C.138元
D.2137元
31货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于(ABCDE )。
A国债
B金融债
C中央银行票据
D债券回购
E高信用级别的企业债
32信托的特点包括( AD )。
A信托是以信任为基础的财产管理制度
B信托财产权利主体与利益主体是完全一致的
C信托管理具有不连续性
D信托利益分配、损益计算遵循实绩原则
E受托人要承担所有的损失风险
33外汇挂钩保本理财产品的风险包括(ABCDE )。
A流动性风险
B集中投资风险
C汇率风险
D提前终止的风险
E到期时收取保证投资金额的风险
34债券型理财产品是以( ABC )为主要投资对象的银行理财产品。
A国债
B金融债
C中央银行票据
D期权
E股票
35结构性理财产品大致可以细分为( ACDE)。
A外汇挂钩类
B利率挂钩类
C股票挂钩类
D商品挂钩类
E指数挂钩类
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36结构性理财产品的主要风险包括( ABCE)。
A挂钩标的物的价格波动
B本金风险
C收益风险
D信用风险
E流动性风险
37下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是(ABC )。
A增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，作为新股发行间歇期资金使用途径的探索
B在新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品
C最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资
D随着新股中签率及收益率的提高，各家银行开始在收益率上做文章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生
E以上选项都对
38下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，正确的是(ABC )
A新股中签率与股本大小成正比
B新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比
C上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成反比
D上市首日涨符与大盘走势成反比
E上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成正比
39按信托人或受托人的性质不同，信托可以划分为( BD )。
A任意信托
B法人信托
C法定信托
D个人信托
E动产信托
40下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的是( ADE)。
A由银行发行
B收益高
C不稳定
D投资期限固定
E不得提前支取
41利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括( ABC)
A伦敦银行同业拆放利率
B国库券
C公司债券
D股票篮子
E单只股票
42关于交易所上市基金有特征，下列说法正确的是(ABC )。
A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
B.ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利
C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金我的以现金申购赎回。
D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
E.ETF基本是指数型封闭式基金
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43QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括(BC )。
A股票
B基金
CETF
D债券
E伦敦银行同业拆放利率
44新股申购类理财产品收益率的影响因素有( ACD)。
A新股中签率
B市场利率
C上市首日平均涨幅
D闲置资金的使用
E汇率
45按照规定，商业银行开展( ABE)个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申z批准。
A保证固定收益性理财计划
B保证最低收益理财计划
C保本浮动收益性理财计划
D非保本浮动收益理财计划
E为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品
46信托是以法律法规为基础的财产管理制度。 (B )
A正确
B错误
47债券型理财产品面临的流动性风险就是，如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高。 (B )
A正确
B错误
48结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。 (A )
A正确
B错误
49目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。 (A )
A正确
B错误
50有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。 ( A)
A正确
B错误
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