2015年银行从业资格《个人理财》第八章习题及答案
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1、商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料以及对客户投资情况的评估和分析等，都应按照( B )规定，包含相应的风险揭示内容，并以通俗的语言和适当的举例对各种风险进行解释。
A《商业银行个人理财业务风险管理指引》
B《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
C《银行业从业人员职业操守》
D《金融违法行为处罚办法》
2、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是(A)。
A与本行储蓄存款进行搭配销售
B对理财计划期限做出调整
C对理财计划的币种进行转换
D选择最终支付货币和工具
3、客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。这一层次的客户信任称为(C )。
A认知信任
B持久信任
C情感信任
D行为信任
4、客户细分理论所划分的维度是( A )。
A“客户当前价值”和“客户增值价值”
B“客户当前价值”和“客户利润价值”
C“客户未来价值”和“客户利润价值”
D“客户未来价值”和“客户增值价值”
5、风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是( A )。
A非保本浮动收益理财计划
B保证收益理财计划
C保本浮动收益理财计划
D非保证收益理财计划
6、个人理财业务是建立在( B )基础之上的银行业务。
A法定代理关系
B委托代理关系
C存款业务关系
D贷款业务关系
7、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员，审核目的关键在于( B )。
A表明领导重视
B避免对客户进行错误销售和不当销售
C表明制度完善
D免除业务人员责任
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8、在买方市场条件下，市场营销应当以( D )为中心。
A企业自身
B产品
C公共利益
D消费者
9、商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当( A )。
A以推介业绩为唯一指标
B设置合规性指标
C设置客户满意度指标
D公布奖励情况
10、个人理财业务中客户和商业银行之间是( A )关系。
A委托代理
B行纪
C信托
D存款合同
11、银行开展外部营销活动中，下列做法错误的是( A )。
A外部营销人员不佩戴银行标志
B银行向消费者提供低值实用的赠品
C银行向消费者充分披露产品风险
D外部营销人员不向消费者出售产品
12、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价 等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( B )。
A.10小时
B.20小时
C.30小时
D.40小时
13、客户和某商业银行签订了保证收益理财计划，则( A )。
A该银行根据约定情况向客户承诺支付固定收益并承担风险
B该银行根据约定情况向客户承诺支付最高收益并承担风险
C该银行根据约定条件保证客户的收益率
D该产品中高于银行同期储蓄存款利率的保证收益不附带条件
14、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( B )。
A商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D客户只提供建议，最终决策权在商业银行
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15、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是( A )。
A理财顾问服务
B保证收益理财计划
C保本浮动收益理财计划
D非保证收益理财计划
16、下列关于理财产品销售说法不正确的是( C )。
A在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”的原则进行产品销售
B对商业银行来说，适合的理财产品目前主要分为两大类，第一类是银行自主开发的理财产品，第二类是银行代理销售的理财产品
C商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D信息披露是个人理财业务重要的内容
17、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是( D )。
A理财产品的名称应恰当反映产品属性
B理财产品的设计应强调合理性
C理财产品的风险提示应充分、清晰和准确
D理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定
18、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于( D )的理财产品。
A理财顾问服务
B私人银行业务
C保证收益
D综合理财服务
19、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( A )。
A将客户移交理财业务人员
B主动为客户解答
C尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员
D拒绝客户的提问
20、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的( D )个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A.10
B.5
C.15
D.30
21、( D )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。
A期权限额
B交易限额
C结算前信用风险限额
D结算信用风险限额
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22、下列关于风险控制计划的说法，不正确的是( C )。
A商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
B商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度
C商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标
D商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
23、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是( B )。
A建立销售理财产品的分级审核批准制度
B采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额
C设置不低于5万元人民币的销售起点金额
D建立必要的委托投资跟踪审计制度
24、根据( B )，个人理财业务从业人员分为理财经理和关系经理。
A对公司发展所作贡献不同
B工作的侧重点不同
C所从事个人理财业务管理运作方式不同
D个人理财业务从业人员的资质能力与工作业绩
25、( A )开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
A中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)
B城市商业银行
C农村商业银行
D外资独资银行
26、下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是( C )。
A您的未来职业发展情况如何?
B您选择股票的标准是什么?
C您是否曾经投资于成长型股票?
D您通常怎样安排自己的富余资金?
27、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的( B )前报送中国银行业监督管理委员会。
A.1月底
B.2月底
C.3月底
D.一季度
28、客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的( A )。
A中心内容
B重点内容
C核心内容
D根本内容
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29、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少( C )重新确认一次。
A每季度
B每半年
C每年
D2年
30、商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额应至少包括( A )。
A期限错配限额
B止损限额
C期权限额
D风险价值限额
31、个人理财业务年度报告应全面反映本年度(ABCD)。
A理财计划的销售情况
B投资情况
C收益分配情况
D个人理财业务的综合收益情况
E涉及的法律诉讼情况
32、银行客户关系管理系统通过(BCD)指标对客户进行量化评价。
A信用度
B贡献度
C忠诚度
D风险度
E重要性
33、银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括( ADE )。
A客户的资产规模
B客户从事的职业
C客户的信誉情况
D客户在银行的等级
E客户的风险承受能力
34、销售非保证收益理财计划应向客户提供( ABD )。
A预期收益率的测算方式
B预期收益率的测算依据
C国外合作信托机构的基本情况
D预期收益率有测算数据
E第三方合作协议
35、理财产品销售管理的内容包括( AD )。
A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
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36、商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银行业监督管理委员会报送的材料包括(ABCDE)。
A有商业银行负责人签署的申请书
B拟申请业务介绍
C业务实施方案
D商业银行内部相关部门的审核意见
E中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料
37、商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下(ABCDE)内容。
A当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B当期推出的理财计划简介
C当期理财计划的收益分配和终止情况
D相关风险监测与控制情况
E涉及的法律诉讼情况
38、商业银行开展个人理财业务有下列(ABC)情形之一的，中国银行业监督管理委员会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
B泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
C挪用单独管理的客户资产的
D违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
E将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
39、银行代理理财产品销售的基本原则有(AD)。
A适用性原则
B合法性原则
C银行利益最大化原则
D客观性原则
E客户利益最大化原则
40、银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有(BCE)。
A销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息
C银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
D银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
E销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露
41、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括(ACDE)。
A为客户提供财务分析、规划的业务人员
B办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员
C销售理财计划或投资性产品的业务人员
D其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
E为客户提供投资建议的业务人员
42、按照规定，商业银行开展(ABE )个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准
A保证固定收益性理财计划
B保证最低收益理财计划
C保本浮动收益性理财计划
D非保本浮动收益理财计划
E为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品
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43、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用(ABCD)等。
A交易限额
B止损限额
C错配限额
D期权限额
E收益限额
44、商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临(ABC)等主要风险
A法律风险
B操作风险
C声誉风险
D信用风险
E流动性风险
45、银监会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用(AD)
A审批制
B谈话制
C披露制
D报告制
E提前通知
46、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (B )
A正确
B错误
47、商业银行要将理财业务人员与一般的业务咨询人员区分，按照防止误导客户和不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。 ( A )
A正确
B错误
48、对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。 (A )
A正确
B错误
49、采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金是被明文禁止的。 ( A )
A正确
B错误
50、理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制，报告制度就是中国银行业监督管理 委员会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。 ( B )
A正确
B错误
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