2015年银行从业资格《公司信贷》第一章习题及答案

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　　一、单项选择题

　　1、监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对(　)负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。

　　A.股东大会

　　B.董事会

　　C.经理

　　D.董事长

　　2、根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自(　)。

　　A.长期债券

　　B.留存收益

　　C.发行新股

　　D.流动资金贷款

　　3、贷款区别于拨款的基本特征是(　)。

　　A.与社会物质产品的生产和流通相结合

　　B.以偿还为前提的支出，有条件的让渡

　　C.信贷资金运动以银行为轴心

　　D.产生经济效益才能良性循环

　　4、下列不属于信用贷款特点的是(　)。

　　A.信用贷款不需要保证和抵押

　　B.信用贷款风险较大

　　C.一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放

　　D.期限较长

　　5、(　)是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。

　　A.质押贷款

　　B.保证贷款

　　C.抵押贷款

　　D.信用贷款

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　　6、下列关于贷款的表述不正确的是(　)。

　　A.固定利率贷款在贷款期限内遇利率调整要分段计息

　　B.中长期贷款采用分期偿还方式

　　C.委托贷款的风险由委托人承担，银行只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金

　　D.短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式

　　7、自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由(　)承担。

　　A.政府部门

　　B.借款人

　　C.监管机构

　　D.银行

　　8、(　)，公司信贷可分为固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款、项目融资和房地产贷款。

　　A.按贷款经营模式划分

　　B.按贷款偿还方式划分

　　C.按贷款用途划分

　　D.按贷款担保方式划分

　　9、(　)是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一。

　　A.贴现

　　B.承兑

　　C.担保

　　D.信用证

　　10、(　)，通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。

　　A.按照计息的周期

　　B.按是否计算复利

　　C.按货币种类计息

　　D.按贷款用途分类

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　　二、多项选择题

　　1、公司信贷管理的原则主要包括(　)。

　　A.全流程管理原则

　　B.效益性、安全性和流动性原则

　　C.诚信申贷原则

　　D.协议承诺原则

　　E.贷放分控原则

　　2、信贷资金运动的基本特征主要表现为(　)。

　　A.以偿还为前提的支出，有条件的让渡

　　B.与社会物质产品的生产和流通相结合

　　C.产生较好的社会效益和经济效益，才能良性循环

　　D.信贷资金运动以银行为轴心

　　E.与社会物质产品的生产和流通相分离

　　3、资产转换理论带来的问题主要包括(　)。

　　A.自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动

　　B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

　　C.经济波动较大时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失

　　D.银行短期存款的沉淀和长期资金的增加使得银行具备发放中长期贷款

　　的能力

　　E.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

　　4、按贷款经营模式划分，公司信贷包括(　)。

　　A.自营贷款

　　B.委托贷款

　　C.特定贷款

　　D.银团贷款

　　E.并购贷款

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　　5、监管条件大致包括(　)。

　　A.合法授权

　　B.财务维持

　　C.资本金要求

　　D.股权维持

　　E.信息交流

　　6、根据《贷款通则》有关贷款期限的规定，以下表述正确的是(　)。

　　A.自营贷款期限最长一般不得超过10年

　　B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月

　　C.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

　　D.长期贷款展期期限累计不得超过5年

　　E.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定

　　7、狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括(　)等。

　　A.担保

　　B.信用证

　　C.减免交易保证金

　　D.信贷承诺

　　E.承兑

　　8、信贷包括(　)。

　　A.存款

　　B.担保

　　C.承兑

　　D.赊欠

　　E.贷款

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　　三、判断题

　　1、信贷资金运动以企业为轴心。(　)

　　Y.对

　　N.错

　　2、中长期贷款采用分期偿还方式，中长期消费贷款还需按季或按月偿还贷款。(　)

　　Y.对

　　N.错

　　3、外汇贷款利率在我国已经实现市场化。(　)

　　Y.对

　　N.错

　　4、信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。(　)

　　Y.对

　　N.错

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　　参考答案

　　一、单项选择题

　　1、【正确答案】：A

　　【答案解析】：监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。

　　参见教材P18。

　　2、【正确答案】：D

　　【答案解析】：根据真实票据理论，长期投资的资金应来自长期资源，如留存收益、发行新的股票以及长期债券。

　　参见教材P10。

　　3、【正确答案】：B

　　【答案解析】：“以偿还为前提的支出，有条件的让渡”是贷款区别于拨款的基本特征。

　　参见教材P10。

　　4、【正确答案】：D

　　【答案解析】：信用贷款是指凭借款人信誉发放的贷款。其最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。信用贷款风险较大，发放时需从严掌握，一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放，且期限较短。

　　参见教材P9。

　　5、【正确答案】：B

　　【答案解析】：保证贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。

　　参见教材P9。

　　6、【正确答案】：A

　　【答案解析】：固定利率贷款是指贷款利率在贷款期限内保持不变遇利率调整也不分段计息。

　　参见教材P9。

　　7、 【正确答案】：D

　　【答案解析】：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。

　　参见教材P8。

　　8、 【正确答案】：C

　　【答案解析】：按贷款用途划分，公司信贷可分为固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款、项目融资和房地产贷款

　　参见教材P7。

　　9、 【正确答案】：C

　　【答案解析】：担保是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一。

　　参见教材P6。

　　10、 【正确答案】：A

　　【答案解析】：按照计息方式的周期，通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。

　　参见教材P5。

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　　二、多项选择题

　　1、 【正确答案】：ACDE

　　【答案解析】：公司信贷管理的原则包括：全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、贷放分控原则、实贷实付原则、贷后管理原则。参见教材P13―14。

　　2、 【正确答案】：ABCD

　　【答案解析】：信贷资金运动和社会其他资金运动构成了整个社会再生产资金的运动，它的基本特征主要表现为以下几个方面： (1)以偿还为前提的支出，有条件的让渡。这也是贷款区别于拨款的基本特征。 (2)与社会物质产品的生产和流通相结合，是一种不断循环和周转的价值流。 (3)产生较好的社会效益和经济效益，才能良性循环。(4)信贷资金运动以银行为轴心。参见教材P12。

　　3、 【正确答案】：BCE

　　【答案解析】：资产转换理论也带来一些问题：缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件;在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样造成银行的巨额损失;贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险。因此，对单个银行来说是正确的东西，对于整个银行系统来说却未必完全正确。选项AD属于真实票据理论的缺陷。参见教材P11。

　　4、 【正确答案】：ABCD

　　【答案解析】：按贷款经营模式划分，公司信贷包括自营贷款、委托贷款、特定贷款和银团贷款。参见教材P8―9。

　　5、 【正确答案】：BDE

　　【答案解析】：监管条件主要包括：财务维持、股权维持、信息交流、其他监管条件。参见教材P6。

　　6、 【正确答案】：ABCE

　　【答案解析】：长期贷款展期期限累计不得超过3年。所以不选D。参见教材P3。

　　7、 【正确答案】：ABCDE

　　【答案解析】：狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。参见教材P2。

　　8、 【正确答案】：ABCDE

　　【答案解析】：信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。参见教材P1―2。

　　三、判断题

　　1、 【正确答案】：N

　　【答案解析】：信贷资金运动以银行为轴心。而不是以企业为轴心。参见教材P12。

　　2、 【正确答案】：Y

　　【答案解析】：中长期贷款采用分期偿还方式，中长期消费贷款还需按季或按月偿还贷款。参见教材P9。

　　3、 【正确答案】：Y

　　【答案解析】：外汇贷款利率在我国已经实现市场化。参见教材P5。

　　4、 【正确答案】：Y

　　【答案解析】：信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。参见教材P2。

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