2015年银行从业资格《公司信贷》第十一章习题及答案

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　　一、单项选择题

　　1、二级文件的管理不包括(　)。

　　A.借阅

　　B.交接

　　C.保管

　　D.结清、退还

　　2、相关部门应在贷款本息收回后(　)日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借

　　鉴参考。

　　A.7

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　3、财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施(　)天内正式起诉。

　　A.7

　　B.10

　　C.15

　　D.30

　　4、向人民法院提起诉讼的时效为(　)。

　　A.半年

　　B.1年

　　C.2年

　　D.3年

　　5、中期贷款展期的期限累计不得超过(　)。

　　A.2年

　　B.3年

　　C.原贷款期限的一半

　　D.原贷款期限

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　　6、借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从(　)起，转入逾期贷款账户。

　　A.核准之日

　　B.展期之日

　　C.到期当日

　　D.到期日次日

　　7、关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是(　)。

　　A.应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记

　　B.抵押合同期限自动顺延

　　C.抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物

　　D.银行可不核查抵押物的价值

　　8、提前还款条款的内容不包括(　)。

　　A.已提前偿还的部分不得要求再贷

　　B.未经银行的书面同意，借款人不得提前还款

　　C.借款人应在提前还款日前30天或60天以书面形式向银行递交提前还款的申请

　　D.由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的

　　9、贷款风险的预警信号系统中关于经营者的信号不包括(　)。

　　A.流动资产占总资产的比例下降

　　B.各部门职责分裂

　　C.还款意愿降低

　　D.冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场

　　10、下列关于风险预警方法的表述，错误的是(　)。

　　A.蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度

　　B.当扩散指数大于0.5时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降

　　C.红色预警法重视定量分析与定性分析相结合

　　D.黑色预警法只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征

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　　二、多项选择题

　　1、下列关于贷款档案保管期限的表述正确的是(　)。

　　A.长期贷款结清后原则上再保管20年

　　B.短期贷款结清后原则上再保管5年

　　C.经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存

　　D.贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算

　　E.中期贷款结清后原则上再保管10年

　　2、一级文件(押品)主要包括(　)。

　　A.法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件

　　B.银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票

　　C.抵债物资的物权凭证

　　D.上市公司股票、政府和公司债券

　　E.保险批单、提货单、产权证或他项权益证书

　　3、依法收贷应注意(　)。

　　A.信贷人员应认真学习和掌握法律知识

　　B.既要重视诉讼，更要重视执行

　　C.在依法收贷工作中要区别对待

　　D.只须注重诉讼

　　E.要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

　　4、还本付息通知单应包括的内容有(　)。

　　A.贷款项目名称

　　B.还本付息的日期

　　C.本次还本金额和付息金额

　　D.利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础

　　E.当前贷款余额

　　5、下列属于财务状况预警信号的有(　)。

　　A.成本上升、收益减少

　　B.存货周转速度放慢

　　C.资本与债务的比例降低

　　D.固定资产迅速变化

　　E.应收账款余额或比例激增

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　　6、贷款风险预警信号系统中有关经营者的信号包括(　)。

　　A.除固定资产外的非流动资产集中

　　B.董事会、所有权变化或重要的人事变动

　　C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

　　D.冒险兼并其他公司

　　E.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

　　7、下列各项应用黑色预警法的有(　)。

　　A.警兆指标

　　B.预期合成指数

　　C.商情指数

　　D.经济波动图

　　E.经济扩散指数

　　8、以下哪些情况会使得银行要求借款人追加保证人(　)。

　　A.倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化

　　B.保证人的财务状况恶化

　　C.抵(质)押物出现不利变化

　　D.借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或贷款逾期，借款人债务负担加重

　　E.以上都对

　　9、对借款人的贷后监控包括(　)。

　　A.经营状况的监控

　　B.管理状况的监控

　　C.财务状况的监控

　　D.与银行往来情况的监控

　　E.还款账户监控

　　10、企业的经营风险主要体现在(　)。

　　A.业务性质不变

　　B.产品结构多样

　　C.借款人的产品质量或服务水平出现明显下降

　　D.购货商减少采购

　　E.出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产

　　三、判断题

　　1、对于保存到期的20年期贷款档案，由档案部门自动销毁。(　)

　　Y.对

　　N.错

　　2、贷款经批准展期后，银行应重新确定每一笔贷款的风险度。(　)

　　Y.对

　　N.错

　　3、银行一定要关注借款人的管理水平、管理架构、人员变化、员工士气变化以及企业内部人员的道德风险对公司经营的影响。 (　)

　　Y.对

　　N.错

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　　参考答案

　　一、单项选择题

　　1、【正确答案】：D 【答案解析】：二级文件(押品)的管理包括保管、交接、借阅。

　　参见教材P265。

　　2、【正确答案】：B 【答案解析】：相关部门应在贷款本息收回后l0日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。

　　3、【正确答案】：C 【答案解析】：财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施l5天内正式起诉。

　　4、【正确答案】：C 【答案解析】：向人民法院提起诉讼的时效为2年。

　　5、【正确答案】：C 【答案解析】：中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半。

　　6、【正确答案】：D 【答案解析】：借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。

　　7、【正确答案】：A 【答案解析】：对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，应该做到：①作为抵押权人核查抵押物的账面净值或委托具有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定的标准内。②如果借款人的贷款余额与抵押财产的账面净值或重置价值之比超过一定限度，即抵押价值不足的，则抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同。③抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性，否则抵押合同将失去法律效力。④切实履行对抵押物跟踪检查制度，定期检查核对抵押物，监督企业对抵押物的占管，防止抵押物的变卖、转移和重复抵押。

　　8、【正确答案】：D 【答案解析】：选项D应该是由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款。

　　9、【正确答案】：A 【答案解析】：有关经营者的信号主要包括：关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度;董事会、所有权变化或重要的人事变动;还款意愿降低;财务报表呈报不及时;各部门职责分裂;冒险兼并其他公司;冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。

　　10、【正确答案】：B 【答案解析】：选项B应该是当扩散指数大于0.5时，表示警兆指标中有超过半数处于上升，即风险整体呈上升趋势。

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　　二、多项选择题

　　1、【正确答案】：ABCD 【答案解析】：贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。其中：(1)5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年;(2)20年期，一般适用于中、长期贷款，结清后原则上再保管 20年; (3)永久，经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。

　　2、【正确答案】：BCDE 【答案解析】：一级文件(押品)主要包括：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵(质)押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件属于二级信贷文件。

　　3、【正确答案】：ABCE 【答案解析】：依法收贷应注意的几个问题：信贷人员应认真学习和掌握法律知识;要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷;既要重视诉讼，更要重视执行;在依法收贷工作中要区别对待。

　　4、【正确答案】：ABCDE 【答案解析】：还本付息通知单应载明：贷款项目名称或其他标志、还本付息的日期、当前贷款余额、本次还本金额、付息金额以及利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础等。

　　5、【正确答案】：ABCDE 【答案解析】：有关财务状况的预警信号主要包括：存货激增;存货周转速度放慢;现金状况恶化;应收账款余额或比例激增;流动资产占总资产的比例下降;流动资产状况恶化;固定资产迅速变化;除固定资产外的非流动资产集中;长期债务大量增加;短期债务增加失当;资本与债务的比例降低;销售额下降;成本上升、收益减少;销售上升、利润减少;相对于销售额(利润)而言，总资产增加过快等。

　　6、【正确答案】：BDE 【答案解析】：有关经营者的信号主要包括：关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度;董事会、所有权变化或重要的人事变动;还款意愿降低;财务报表呈报不及时;各部门职责分裂;冒险兼并其他公司;冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。

　　7、【正确答案】：BCDE 【答案解析】：各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可以看做是黑色预警法的应用。

　　8、【正确答案】：ABCDE 【答案解析】：倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化;或由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度;或抵(质)押物出现不利变化，银行应要求借款人追加新的保证人。

　　9、【正确答案】：ABCDE 【答案解析】：对借款人的贷后监控包括经营状况的监控、管理状况的监控、财务状况的监控、还款账户监控和与银行往来情况的监控。

　　10、【正确答案】：CDE

　　【答案解析】：本题考查企业的经营风险的主要体现。选项A应该是业务性质、经营目标或习惯做法改变;选项B应该是产品结构单一。

　　三、判断题

　　1、【正确答案】：N 【答案解析】：保存到期的20年期贷款档案由档案部门按贷款业务档案和风险评审档案分别提供拟销毁清单，前者交业务经办部门及风险管理部门鉴定，形成正式的贷款档案销毁清单，由业务经办部门、风险管理部门及行长办公室三方负责人在正式清单上审批签字;后者交风险管理部门鉴定，由风险管理部门及行长办公室负责人审批签字。

　　2、【正确答案】：Y 【答案解析】：贷款经批准展期后，银行应根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度。

　　3、【正确答案】：Y 【答案解析】：银行应关注借款人的管理水平、管理架构、人员变化、员工士气变化以及企业内部人员的道德风险对公司经营的影响。

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