2015年银行从业《法律法规与综合能力》专项突破题二

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　　第1题

　　下列关于留置权与抵押权、质权关系的描述中，错误的是( )

　　A.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿

　　B.同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿

　　C.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿

　　D.同一财产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿

　　【正确答案】：D

　　[解析] 《担保法》司法解释第七十九条规定：“同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。”《物权法》规定：“同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。”

　　第2题

　　下列关于“吸收客户资金不入账罪”中的“重大损失”的说法中，错误的是( )。

　　A.数额巨大的账外资金到期不能兑现利息

　　B.使银行丧失数额巨大的合法收益

　　C.导致客户资金挤兑，引发金融风潮。

　　D.造成非法拆解、贷出或者挪作他用的账外资金无法收回，数额巨大

　　【正确答案】：A

　　[解析] A项应为数额巨大的账外资金到期不能兑现本息。

　　第3题

　　在商业银行内部控制的要素中，下列不属于内部控制措施的是( )。

　　A.会计系统控制

　　B.人力资源管理控制

　　C.授权审批控制

　　D.绩效考评控制

　　【正确答案】：B

　　[解析] 具体的内部控制措施包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制七项。

　　第4题

　　外资银行营业机构不包括( )。

　　A.外国银行分行

　　B.外商独资银行

　　C.中外合资银行

　　D.外国银行代表处

　　【正确答案】：D

　　[解析] 《中华人民共和国外资银行管理条例》第二条规定：所称外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：(1)1家外国银行单独出资或者1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;(2)外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;(3)外国银行分行;(4)外国银行代表处。前款第(])项至第(3)项所列机构，统称外资银行营业性机构。

　　第5题

　　不属于间接融资工具的是( )。

　　A.银行债券

　　B.企业债券

　　C.可转让大额存单

　　D.人寿保险单

　　【正确答案】：B

　　[解析] B选项，企业债券属于直接融资工具。

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　　第6题

　　票据诈骗罪的犯罪客体是( )。

　　A.汇票、本票、支票

　　B.股票、认股权证

　　C.记账国债、凭证国债

　　D.委托收款凭证、汇款凭证及银行存单

　　【正确答案】：A

　　[解析] 金融票据是可流通转让的信用支付工具，广义的金融票据包括各种有价证券。票据诈骗罪侵犯的客体是双重客体，既侵犯了他人的财物所有权，又侵犯了国家的金融管理制度，其客体仅指狭义的金融票据，即指汇票、本票和支票。

　　第7题

　　对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )小时。

　　A.96

　　B.72

　　C.48

　　D.24

　　【正确答案】：C

　　[解析] 对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过48小时。在这48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的，必须立即解除。

　　第8题

　　下列不属于中国银行业监督管理委员会监管措施的有( )。

　　A.监管谈话

　　B.市场准入

　　C.薪酬体系

　　D.信息披露监管

　　【正确答案】：C

　　[解析] 银监会的五项监管措施分别为：市场准入：非现场监管;现场监管：监管谈话;信息披露监管。

　　第9题

　　监管中的附属资本不包括( )。

　　A.少数股权

　　B.一般准备

　　C.优先股

　　D.混合资本证券

　　【正确答案】：A

　　[解析] 附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分。少数股权属于核心资本。

　　第10题

　　下列说法中，错误的是( )。

　　A.农村资金互助社可以购买国债

　　B.农村资金互助社不得办理结算业务

　　C.农村资金互助社不得向非社员吸收存款和发放贷款

　　D.农村资金互助社可以购买金融债券

　　【正确答案】：B

　　[解析] 农村资金互助社可以办理结算业务，并按照有关规定开办各类代理业务。

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　　第11题

　　《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。

　　A.监管机构

　　B.利益相关者

　　C.高级管理层

　　D.风险管理部门

　　【正确答案】：未知

　　[解析] 《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。

　　第12题

　　下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是( )。

　　A.农村商业银行

　　B.村镇银行

　　C.农村信用社

　　D.农村合作银行

　　【正确答案】：B

　　[解析] 村镇银行和农村合作银行是2007年批准新设立的机构。

　　第13题

　　根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当以( )的方式。

　　A.自愿

　　B.平等

　　C.要约、承诺

　　D.诚实信用

　　【正确答案】：C

　　[解析] 根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当以要约、承诺的方式。

　　第14题

　　如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为( )。

　　A.5%

　　B.12%

　　C.2%

　　D.3%

　　【正确答案】：C

　　[解析] 实际利率是名义利率扣除通货膨胀影响以后的利率。

　　第15题

　　下列行为中，不符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是( )。

　　A.尊重同事的工作方式及工作成果

　　B.尊重同事的爱好及个人信仰

　　C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权

　　D.将同事不当行为通知媒体

　　【正确答案】：D

　　[解析] 银行业从业人员之间应当互相尊重，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。

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　　第16题

　　合约的基本种类不包括( )。

　　A.远期

　　B.期货

　　C.即期

　　D.期权

　　【正确答案】：C

　　[解析] 合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。

　　第17题

　　单位账户之间单笔或者当日累计人民币( )万元以上或者外币等值( )万美元以上的转账属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中报告主体应报告的大额交易。

　　A.200 20

　　B.200 30

　　C.150 20

　　D.200 40

　　【正确答案】：A

　　[解析] 金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：①单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。②法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。③自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。④交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

　　第18题

　　银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。

　　A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

　　B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管

　　C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

　　D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事

　　【正确答案】：C

　　[解析] 对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

　　第19题

　　假设A企业从外国借得相当于人民币5000元的外币，并将这笔外汇售予中国人民银行，收到人民币5000元后，存入其在中国银行的支票存款账户。若法定存款准备金率为10%，则整个社会货币数量的变化为增加( )。

　　A.5000元

　　B.15000元

　　C.30000

　　D.45000

　　【正确答案】：D

　　[解析] 创造的货币量=5000÷10%=50000元，整个社会货币数量增加50000-5000=45000元。

　　第20题

　　金融市场最主要、最基本的功能是( )。

　　A.货币资金融通功能

　　B.资源配置功能

　　C.风险分散与风险管理功能

　　D.经济调节功能与定价功能

　　【正确答案】：A

　　[解析] 金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。

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　　第21题

　　下列各项中，不属于城市商业银行呈现的三个新的发展趋势的是( )。

　　A.引进战略投资者

　　B.上市

　　C.跨区域经营

　　D.联合重组

　　【正确答案】：B

　　[解析] 城市商业银行发展呈现的新趋势有：引进战略投资者、跨区域经营以及联合重组。

　　第22题

　　冻结单位存款的期限不能超过( )个月。

　　A.12

　　B.6

　　C.3

　　D.1

　　【正确答案】：B

　　[解析] 冻结单位存款的期限不能超过6个月。

　　第23题

　　中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )日内予以回复。

　　A.10

　　B.15

　　C.30

　　D.60

　　【正确答案】：C

　　[解析] 《中国人民银行法》第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复。

　　第24题

　　银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的( )。

　　A.市场准入

　　B.非现场监管

　　C.监管谈话

　　D.信息披露监管

　　【正确答案】：A

　　[解析] 银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更，业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务，高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。

　　第25题

　　下列各项中，不属于债券的是( )。

　　A.企业债

　　B.国债

　　C.金融债

　　D.投资债

　　【正确答案】：D

　　[解析] 债券可分为企业债、国债和金融债。

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　　第26题

　　( )是在合并农村合作信用社的基础上组建的。

　　A.农村商业银行

　　B.村镇银行

　　C.农村资金合作社

　　D.农村合作社

　　【正确答案】：A

　　[解析] 农村商业银行和农村合作银行是在合并农村合作信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。

　　第27题

　　下列关于不良贷款的说法中，正确的是( )。

　　A.关注类贷款是不良贷款

　　B.次级类贷款的风险大于可疑类贷款

　　C.次级类贷款是不良贷款

　　D.关注类贷款的风险大于次级类贷款

　　【正确答案】：A

　　[解析] 关注类贷款不是不良贷款，贷款有五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三个是不良贷款。

　　第28题

　　经济资本是银行要保有的最低资本量，它用于衡量和防御银行( )的那部分损失，是银行倒闭的最后防线。

　　A.潜在损失超过实际损失

　　B.实际承担的损失超过预期损失

　　C.实际损失超过潜在损失

　　D.潜在损失超过预期损失

　　【正确答案】：B

　　[解析] 经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行要保有的最低资本量，它用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预期损失的那部分损失。

　　第29题

　　客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，这是( )。

　　A.定期存款

　　B.活期存款

　　C.协定存款

　　D.通知存款

　　【正确答案】：D

　　[解析] 客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，这是通知存款。

　　第30题

　　人民法院因审理案件需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。

　　A.借走资料原件

　　B.抄录资料原件

　　C.复印资料原件

　　D.对资料原件照相

　　【正确答案】：A

　　[解析] 人民法院因审查或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企事业单位、机关、团体与案件有关的银行存款或查阅有关的会计凭证、账簿等资料时，银行应积极配合。查询人必须出示本人工作证或执行公务证和县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或者其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。对银行提供的情况和资料，应当依法保守秘密。

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