2015年银行从业资格《个人贷款》模拟冲刺试题二(1)

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　　一、单项选择题

　　1. 个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括()。

　　A.个人身份

　　B.破产记录

　　C.居住信息

　　D.职业信息

　　[答案]B

　　[解析]根据相关规定，个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息包括个人身份、居住信息、职业信息;而B项破产信息属于个人信用信息中的特殊信息，因此B项符合题意。故选B。

　　2. 以下各项中，贷款对象与其他三项不同的是()。

　　A.商用房贷款

　　B.无担保流动资金贷款

　　C.设备贷款

　　D.有担保流动资金贷款

　　[答案]A

　　[解析]商用房贷款贷款对象为具有中华人民共和国国籍，年满18周岁，且具有完全民事行为能力的自然人，设备贷款、无担保流动资金贷款、有担保流动资金贷款贷款对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙制企业和个人独资企业或自然人，因此A项为正确选项。故选A。

　　3. 个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括()。

　　A.技术变革和应用状况

　　B.信贷市场的潜在进入者

　　C.各级政府机构的运行程序

　　D.信贷客户的分布与构成

　　[答案]B

　　[解析]个人信贷市场环境分析的内容包括外部环境和内部环境，其中外部环境又包括宏观环境和微观环境，ACD三项分别属于宏观环境中经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境分析的内容，B项属于微观环境中银行同业竞争对手的实力与策略分析的内容。故选B。

　　4. 我国个人贷款业务以()为主体。

　　A.个人住房贷款

　　B.个人教育贷款

　　C.个人汽车贷款

　　D.个人经营类贷款

　　[答案]A

　　[解析]改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。故选A。

　　5. 采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取()方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。

　　A.增大累进额、缩短间隔期

　　B.增大累进额、扩大间隔期

　　C.减少累进额、缩短间隔期

　　D.减少累进额、扩大间隔期

　　[答案]A

　　[解析]等额累进还款法是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多(少)还约定的固定额度，而每个时间段内每月须以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式。采用等额累进还款法，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对于收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增多;对于收入减少的客户，可采取减少累进额、扩大间隔期的方法使借款人分期还款额减少，以减轻其还款压力。故选A。

　　6. 下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是()。

　　A.房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系

　　B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务

　　C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴

　　D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用

　　[答案]A

　　[解析]对于二手个人住房贷款，一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人，银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴，所以B、C两项说法错误。在放贷过程中，经纪公司(即代理人)起到阶段性担保(而不是全程担保)的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性，所以D项说法错误。故选A。

　　7. 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的是()。

　　A.两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人

　　B.等额本息还款法优于等额本金还款法

　　C.一般来说，经济尚未稳定而且初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法

　　D.银行更倾向于采取等额本金还款法

　　[答案]A

　　[解析]等额本息还款法每月偿还的额度相等，该额度中既包括贷款本金，也包括贷款利息，其中本金和利息的比例逐月变化，利息逐月递减，本金逐月递增。等额本金还款法每月偿还相等的本金，随着本金的逐月偿还，偿还的利息逐月递减。B项等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分;C项在最初贷款买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重;D项从银行的角度来讲，其更倾向于采取等额本息还款法。故选A。

　　8. 银行需要研究的重点是()。

　　A.宏观环境

　　B.微观环境

　　C.银行内部资源分析

　　D.银行自身实力分析

　　[答案]B

　　[解析]微观环境直接影响到银行的生存、发展及获利能力，是银行需要研究和面对的重点。客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。任何一家银行都必须运行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。故选B。

　　9. 以下关于个人住房贷款分类的说法，正确的是()。

　　A.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

　　B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款

　　C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

　　D.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

　　[答案]C

　　[解析] 个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款;按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款;按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。故选C。

　　10. 下列关于市场细分策略的说法，不正确的是()。

　　A.采用集中策略时，只选择一个子市场作为目标市场

　　B.相对差异性策略，集中策略风险较小

　　C.相对集中策略，差异性策略成本费用较高

　　D.中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略

　　[答案]B

　　[解析]市场细分是企业根据消费者需求的不同，把整个市场划分成不同的消费者群的过程。集中策略是把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。这一方法通常适用于资源不多的中小银行。而差异性策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。故选B。

　　11. 下列关于个人住房贷款合同的说法，错误的是()。

　　A.应使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本

　　B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理

　　C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

　　D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

　　[答案]B

　　[解析]个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。在填写有关合同文本的过程中，应要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填写好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除;合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。故选B。

　　12. 率先在国内开办个人住房贷款业务的是()。

　　A.中国银行

　　B.中国工商银行

　　C.中国建设银行

　　D.中国农业银行

　　[答案]C

　　[解析] 20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务。故选C。

　　13. 根据美国著名管理学家迈克尔?波特的竞争战略理论，()策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

　　A.分层营销

　　B.交叉营销

　　C.大众营销

　　D.情感营销

　　[答案]B

　　[解析]根据迈克尔?波特的竞争战略理论，分层营销策略的立足点是把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和服务;交叉营销是基于银行同客户现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种策略的立足点是把工夫花在挽留老客户上。一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。大众营销策略的立足点是把银行的产品和服务满足大众化需求;情感营销策略的立足点是用情感打动客户的心，把客户终生套牢。故选B。

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　　14. 下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，()。

　　A.不享受财政贴息

　　B.享受财政半额贴息

　　C.享受财政全额贴息

　　D.视具体情况而定

　　[答案]A

　　[解析]小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办商业银行发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款业务，包括自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的开办经费和流动资金。下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息;微利项目小额担保贷款.享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。故选A。

　　15. 下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法，错误的是()。

　　A.“问客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

　　B.“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”

　　C.该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司

　　D.部分经销商可以为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保，并收取一定比例的管理费或担保费

　　[答案]B

　　[解析]“间客式”汽车贷款模式就是“先买车，后贷款”，贷款流程为：选车-准备所需资料-与经销商签订购买合同-银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查-银行审批、放款-客户;而“直客式”运营模式是“先贷款，后买车”，运行模式的贷款流程为：到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书-银行对客户进行资信调奎-银行审批贷款-客户与银行签订借款合同-客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付-银行代理提车、上户和办理抵押登记手续-银行放款客户提车。故选B。

　　16. ()贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

　　A.个人质押

　　B.个人抵押

　　C.个人抵押授信

　　D.个人信用

　　[答案]A

　　[解析]个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。故选A。

　　17. 中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的()原则。

　　A.发挥优势

　　B.围绕目标

　　C.突出特色

　　D.可以盈利

　　[答案]A

　　[解析] 市场定位，就是根据竞争者现有产品在市场上所处的位置，针对消费者对该产品某种特征或属性的重要程度，强有力地塑造出本企业产品与众不同的、给人印象鲜明的个性或形象，并把这种形象生动地传递给消费者，从而使该产品在市场上确定适当的位置。中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的发挥优势原则。故选A。

　　18. 关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是()。

　　A.借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

　　B.如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续

　　C.当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款

　　D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分

　　[答案]C

　　[解析]借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效。如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续。当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。故选C。

　　19. ()作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。

　　A.个人身份信息

　　B.居住信息

　　C.个人职业信息

　　D.信用交易信息

　　[答案]D

　　[解析]在选项中关键词分别是身份、居住、职业、交易，联系题干的相关内容可得到正确答案为D。同时，题中说去符合信用交易信息定义。故选D。

　　20. 下列属于个人汽车贷款受理、调查环节操作风险的是()。

　　A.业务风险与效益不匹配

　　B.借款申请人的主体资格不符合银行有关规定

　　C.未按规定办妥公证事宜

　　D.借款人伪造申报资料

　　[答案]B

　　[解析]借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定是个人汽车贷款受理和调查环节存在的操作风险，银行接收一笔个人车贷申请时，首先将面临申请人主体资格的问题，不符合银行规定的主体可能为银行贷款安全带来隐患。业务风险与效益不匹配属于贷款审查、审批环节的操作风险;未按规定办妥公证事宜属于贷款签发、发放环节的操作风险，借款人伪造申报资料属于信用风险。故选B。

　　21. ()是不以营利为目的，带有较强的政策性的贷款。

　　A.自营个人住房贷款

　　B.个人经管类贷款

　　C.个人消费性贷款

　　D.公积金个人住房贷款

　　[答案]D

　　[解析]公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。故选D。

　　22. 办理个人教育贷款时，可能面临的信用风险不包括()。

　　A.借款人还款能力降低

　　B.借款人还款意愿发生变化

　　C.审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷

　　D.借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为

　　[答案]C

　　[解析] 审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷属于操作风险，借款人还款能力降低、借款人还款意愿发生变化、借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为属于信用风险。故选C。

　　23. 下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是()。

　　A.期限调整包括延长期限和缩短期限

　　B.借款人缩短还款期限无需向银行提出申请

　　C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

　　D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

　　[答案]B

　　[解析]无论借款人缩短还是延长期限都需要向银行提出申请。故选B。

　　24. 我国最大的个人征信数据库为()。

　　A.中华人民共和国财政部建立的个人征信系统

　　B.中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统

　　C.中国银监会建立的个人企业基础数据库系统

　　D.中国银行业协会建立的个人数据库系统

　　[答案]B

　　[解析]我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统，该基础数据库首先将依法采集和保存全国银行信贷信用信息，其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。故选B。

　　25. 公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括()。

　　A.审批主体不同

　　B.贷款对象不同

　　C.贷款条件不同

　　D.资金来源不同

　　[答案]C

　　[解析] 自营性个人住房贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款，也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，中国建设银行称为个人住房贷款，中国工商银行和中国农业银行称为个人住房担保贷款。公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。两种贷款的区别：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。故选C。

　　26. 经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应()。

　　A.对该异议信息做特殊标注

　　B.对信息进行复核

　　C.保留原信息

　　D.按申请人要求更改个人信用信息

　　[答案]C

　　[解析]根据有关规定，经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息，即应保留原信息。故选C。

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　　27. 使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价的()。

　　A.60%

　　B.70%

　　C.80%

　　D.90%

　　[答案]C

　　[解析]公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。故选C。

　　28. 下列申请人中，最可能获得个人抵押授信贷款的是()。

　　A.小黄今年16岁，欲购买一辆切诺基越野车，因而以其父母的住房为抵押向银行申请个人贷款

　　B.小李平时遵纪守法，信用良好，前几年他开办了一家高级餐馆，餐馆利润连年稳定增长，最近规模扩大需要资金，小李便以其自有住房为抵押向银行提出申请

　　C.小红是一名典型的宅女，在家写作为生，想以其作品为抵押申请一笔贷款

　　D.小王具有完全民事行为能力，因与妻子关系不和，欲自行将二人共有住房抵押申请个人贷款

　　[答案]B

　　[解析]个人抵押授信贷款的贷款对象需满足以下条件：①具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人;②借款申请人有当地常住户口或有效居留身份;③借款申请人无不良信用和不良行为记录;④借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力;⑤借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款;⑥各行自行规定的其他条件。对照以上条件可知，只有小李符合条件。小黄不够18周岁，小红收入不稳定、还款能力不确定，小王未经财产共有人同意以共有财产申请贷款，他们均不符合贷款条件。故选B。

　　29. 某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于()。

　　A.等额本息还款法

　　B.等额本金还款法

　　C.一次性还本付息法

　　D.组合还款法

　　[答案]D

　　[解析]采用组合还款法，还款人可以将整个还款期设定为多个期限，每个还款期限的还款额度可根据自己的情况决定还款额的多与少。比如先少还后多还，先多还后少还，甚至选择一段时间内停止归还贷款本金。等额本息是指，在央行基准贷款利率不变的前提下，月还款额不变，本金逐月递增，利息逐月递减。等额本金是指，月还款额递减，每月本金保持相同，利息逐月递减。等比累进也称等比递增(减)累进法，就是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多(少)还约定的固定比例，而每个时间段内每月须以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式。一次性还款法是指贷款到期时一次性的偿还本金和利息。本题中，贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，属于组合还款法。故选D。

　　30. 下列关于个人质押贷款特点的说法，错误的是()。

　　A.贷款风险高

　　B.时间短

　　C.操作流程短

　　D.质物范围广泛

　　[答案]A

　　[解析] 个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。个人质押贷款的特点包括：①贷款风险较低，担保方式相对安全;②时间短，周转快;③操作流程短;④质物范围广泛。故选A。

　　31. 以下关于外籍自然人能否申请个人住房贷款说法，不正确的是()。

　　A.《中华人民共和国贷款通则》未将外籍人排除在个人住房贷款对象之外

　　B.外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍

　　C.境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象

　　D.外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍

　　[答案]D

　　[解析]个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。根据相关规定，个人贷款的对象为具有完全民事行为能力的中国自然人，及在大陆有居留权的国外、境外自然人。D项说法不正确。故选D。

　　32. 个人住房贷款真正的快速发展以()为标志。

　　A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法

　　B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务

　　C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布

　　D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

　　[答案]D

　　[解析]个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人住房贷款真正的快速发展以1998年住房制度改革以来中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。故选D。

　　33. 以下关于国家助学贷款的说法中，不正确的是()。

　　A.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的

　　B.国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放的方式

　　C.实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

　　D.中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行，负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等工作

　　[答案]B

　　[解析]国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。故选B。

　　34. 下列属于影响银行市场宏观环境的因素是()。

　　A.社会物价水平

　　B.信贷资金的供求

　　C.客户的信贷需求

　　D.银行同业竞争对手的实力与策略

　　[答案]A

　　[解析]银行市场环境分析的宏观环境因素包括：经济与技术环境、政治与法律环境、社会与文化环境。“社会物价水平”属于经济与技术环境中的内容，题中的其他三个选项属于银行市场环境分析的微观环境因素。故选A。

　　35. 以下关于借款人缩短借款期限的说法，错误的是()。

　　A.对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零

　　B.对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限

　　C.已计收的利息不再调整

　　D.新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行

　　[答案]B

　　[解析]对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。故选B。

　　36. 流动资金贷款是指银行向()发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。

　　A.从事生产经营的个人

　　B.从事合法生产经营的个人

　　C.从事特殊生产经营的个人

　　D.从事合法特殊生产经营的个人

　　[答案]B

　　[解析]根据我国《个人贷款管理暂行办法》的规定，流动资金贷款主要是用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款，不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。B项符合题意。故选B。

　　37. 关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是()。

　　A.不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入

　　B.有助于满足城乡居民的有效消费需求

　　C.扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理

　　D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用

　　[答案]C

　　[解析]商业银行个人贷款不同于企业贷款，所以可以帮助银行分散风脸。故选C。

　　38. 采用追随式定位方式的银行()。

　　A.在市场上占有极大的份额

　　B.产品创新优势

　　C.反应速度快和营销网点广泛

　　D.资产规模中等

　　[答案]D

　　[解析]银行市场定位方式有主导定位、追随式定位和补缺式定位三种。补缺式定位适合于资产规模小、提供产品的银行;追随式定位适合于刚开始经营或刚进入市场、资产规模中等、分支机构不多的银行;主导式定位适合于市场规模大、资金实力强、能控制和影响其他商业银行的行为的银行。某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。故选D。

　　39. 中国最早的汽车贷款出现于()年。

　　A.1993

　　B.1996

　　C.1998

　　D.2004

　　[答案]A

　　[解析] 个人汽车贷款是指中国的商业银行向个人发放的用于购买汽车的人民币贷款。针对18～60周岁的自然人，用于购置自用车或商用车，根据购置用途不同，贷款额度有所差异。国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于1993年。故选A。

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　　40. 某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括()。

　　A.该银行在市场中的地位

　　B.该银行市场营销部门的能力

　　C.政府对该银行的特殊政策

　　D.该银行的市场声誉

　　[答案]B

　　[解析]银行市场环境分析中的内部环境分析包括银行内部资源分析和银行自身实力分析两个方面。其中，自身实力分析的内容包括：①银行的业务能力;②银行的财务实力;③银行的市场声誉;④银行的市场地位;⑤政府对银行的特殊政策;⑥银行领导人的能力。故选B。

　　41. 2007年1月1日，小张申请了一笔总贷款额度为200万元、期限为3年的个人抵押授信贷款，年利率为5.76%。到2009年6月30日，他实际已使用 156万元。同一天，小张向银行申请展期4年并获批准，从7月1日起开始调整。已知2009年7月1日5年期以上贷款的挂牌年利率为5.94%。则在贷款到期时，小张累计支付的利息总额为()万元。

　　A.60.325

　　B.61.695

　　C.67.915

　　D.69.125

　　[答案]B

　　[解析]根据有关规定，在合同履行期间，如果借贷双方同意调整借款期限，若调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。本题贷款调整后的累计借款期限为：3+4=7年，则调整之日起，贷款利息应按5年以上的利率计息，即小张累计应付利息为150×5.76%×2.5+150×5.94%×4.5=61.695万元。故选B。

　　42. 银行最常见的个人贷款营销渠道不包括()。

　　A.合作单位营销

　　B.网点机构营销

　　C.网上银行营销

　　D.银行柜台营销

　　[答案]D

　　[解析]银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。故选D。

　　43. 自营性个人住房贷款不适用于()。

　　A.个人在县城购买住房

　　B.个人租赁商业用房

　　C.个人建造住房

　　D.个人大修住房

　　[答案]B

　　[解析]个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。自营性个人住房贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款，也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，中国建设银行称为个人住房贷款，中国工商银行和中国农业银行称为个人住房担保贷款。B项个人租赁商业用房属于个人经营类贷款，不是自营性个人住房贷款。故选B。

　　44. 商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上()。

　　A.上浮不超过5%

　　B.上浮不超过10%

　　C.上浮不超过20%

　　D.不上浮

　　[答案]D

　　[解析] 商业助学贷款是贷款银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款，贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用支出。一般商业性助学贷款的贷款期限为6个月到5年，最多不超过8年。商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。故选D。

　　45. 提供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过()年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的()。

　　A.5;500A

　　B.5;60%

　　C.10;50%

　　D.10;60%

　　[答案]A

　　[解析]一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%。故选A。

　　46. 抵押担保是指贷款人或第三人()对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

　　A.转移

　　B.暂时转移

　　C.不转移

　　D.可以转移可以不转移

　　[答案]C

　　[解析]抵押和质押是不同的。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保需要转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。故选C。

　　47. 对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是()。

　　①填写合同②申请支用③审核合同④抵押登记手续的办理

　　⑤签订合同⑥支用核批⑦相关文本、凭证签署及贷款发放⑧支用审查

　　A.④①②③⑤⑥⑦⑧

　　B.①③⑤④②⑧⑥⑦

　　C.①④③⑤②⑧⑦⑥

　　D.④①③⑤②⑦⑧⑥

　　[答案]B

　　[解析]对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程如下所示：填写合同-审核合同-签订合同-抵押登记手续的办理-申请支用-支用审查-支用核批-相关文本、凭证签署及贷款发放。故选B。

　　48. 借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款属于()。

　　A.关注贷款

　　B.次级贷款

　　C.可疑贷款

　　D.损失贷款

　　[答案]D

　　[解析]关注贷款是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。损失贷款是指借款人履行保证、保险责任和赴理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。故选D。

　　49. 目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是()。

　　A.实时更新

　　B.每日更新一次

　　C.每周更新一次

　　D.每月更新一次

　　[答案]D

　　[解析]在国外，政府机构更新个人信息的频率大致有三类：实时更新、次日更新或次月更新。在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位，相应的，个人信用数据库也是每月更新一次信息。故选D。

　　50. 根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为()助学款。

　　A.无担保

　　B.质押

　　C.保证

　　D.抵押

　　[答案]A

　　[解析]个人助学贷款是指商业银行向借款人发放的用于本人或家庭成员支付特约教育单位，除义务教育外的所有学历入学、本科(含本科)以上学历非入学所需教育费用的人民币贷款，包括国家助学贷款和商业助学贷款。根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。故选A。

　　51. 根据客户对风险和收益的态度对个人贷款市场进行细分，所遵循的细分标准是()。 A.人口因素

　　B.心理因素

　　C.行为因素

　　D.利益因素

　　[答案]B

　　[解析]心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。个性激进的客户偏向于冒高风险，获得高收益;个性保守的客户，偏向于承担低风险，获得稳定的收益。根据客户对风险、收益的不同态度进行划分，即遵循心理因素的标准。故选B。

　　52. 如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了()。

　　A.可衡量性原则

　　B.可进人性原则

　　C.差异性原则

　　D.经济性原则

　　[答案]C

　　[解析]市场细分是企业根据消费者需求的不同，把整个市场划分成不同的消费者群的过程。根据差异性原则，细分市场的标准必须能让银行明确划分客户市场和市场范围，每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。如果各个细分市场对银行的营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，就说明市场细分违反了差异性原则，应进行调整，否则不利于银行向客户提供差异化、个性化的产品和服务。故选C。

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　　53. 商业助学贷款的借款人最多可以申请()次贷款展期。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　[答案]A

　　[解析]商业助学贷款是贷款银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款，贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用支出。一般商业性助学贷款的贷款期限为6个月到5年，最多不超过8年。商业助学贷款的借款人最多可以申请1次贷款展期。故选A。

　　54. 决定整个市场长期的内在吸引力的力量不包括()。

　　A.相关行业竞争者

　　B.客户选择能力

　　C.替代产品

　　D.潜在的新竞争者

　　[答案]A

　　[解析]决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力的力量分别是：同行业竞争者、替代产品、潜在的新竞争者、客户选择能力和中央银行。相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。故选A。

　　55. 以下关于设备贷款的说法，错误的是()。

　　A.设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动

　　B.设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年

　　C.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申请

　　D.必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式

　　[答案]B

　　[解析]设备贷款是指贷款银行向借款人发放的用于购置生产和经营活动中所需小型设备的人民币贷款。设备贷款的期限一般为3年，最长不超过5年。故选B。

　　56. 贷款人应要求借款人以()提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

　　A.公开形式

　　B.书面形式

　　C.口头形式

　　D.正式形式

　　[答案]B

　　[解析]我国《个人贷款管理暂行办法》第十二条规定，贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请。故选B。

　　57. 以下关于有担保流动资金贷款利率的说法，不正确的是()。

　　A.贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

　　B.贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

　　C.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整

　　D.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用同定利率的方式

　　[答案]B

　　[解析]贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，通法定利率调整不分段计息;贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整或可采用固定利率的方式。故选B。

　　58. 下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是()。

　　A.个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高

　　B.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

　　C.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

　　D.与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低

　　[答案]D

　　[解析]个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。故选D。

　　59. 用“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过()。

　　A.40%

　　B.50%

　　C.55%

　　D.60%

　　[答案]C

　　[解析]以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过55%。故选C。

　　60. 贷款受理和调查中的风险不包括()。

　　A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定

　　B.借款申请人所提交的材料不真实、不合法

　　C.借款申请人的担保措施不足额或无效

　　D.审批人对借款人的资格审查不严

　　[答案]D

　　[解析]贷款受理和调查中的风险包括以下几方面。①借款申请人的主体资格是否符合银行个人贷款管理办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为能力; 户籍所在地是否在贷款银行所在地区;是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。②借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效;抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象;借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。③借款中请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效;担保物共有人或所有人授权情况是否核实;担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何;贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内;抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估;第三方保证人是否具备保证资格和保证能力等。D项不符合题意。故选D。

　　61. 个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括()。 A.破产记录

　　B.信用报告查询信息

　　C.职业信息

　　D.与个人经济生活相关的法院判决等信息

　　[答案]C

　　[解析]个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息包括个人身份、居住信息、职业信息。根据规定，特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询，因此ABD项正确;而C项为个人基本信息。故选C。

　　62. 借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是()。

　　A.具有完全民事行为能力，且年龄在18～60周岁之间的自然人

　　B.具有当地常住户口或有效居留身份

　　C.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力

　　D.个人信用为借款人单位所评定认可

　　[答案]D

　　[解析]无担保流动资金贷款的贷款对象是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户，合伙人企业和个独资企业或自然人。借款人中请无担保流动资金贷款须具备银行要求的下列条件：①具有完全民事行为能力，且年龄在18～60周岁之间的自然人②具有当地的常住户口或有效居留身份;③具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力;④个人信用为贷款银行所评定认可;⑤贷款银行规定的其他条件。故选D。

　　63. 使用个人汽车贷款所购的汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的()。

　　A.80%

　　B.70%

　　C.60%

　　D.50%

　　[答案]B

　　[解析]个人汽车贷款是指中国的商业银行针对18～60周岁的自然人发放的用于购买汽车的人民币贷款。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车，根据购置用途不同，贷款额度有所差异;按注册登记情况可以划分为新车和二手车。自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%;商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%;二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%。故选B。

　　64. 下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是()。

　　A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

　　B.规定了信用信息保密原则

　　C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

　　D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

　　[答案]D

　　[解析]《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确了个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台.规定了信用信息保密原则、采集个人信用信息的范围和方式、个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等。故选D。

　　65. 个人征信系统录入流程，不包括()。

　　A.数据录入

　　B.数据报送和整理

　　C.数据聚合

　　D.数据获取

　　[答案]C

　　[解析]根据规定，个人征信系统录入流程主要包括数据录入、数据报送和整理以及数据获取三部分，不包括C项中的数据聚合。故选C。

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　　66. 个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为()。

　　A.半年内

　　B.1年内

　　C.3年内

　　D.5年内

　　[答案]B

　　[解析]个人抵押授信贷款指借款人将本人或第三人(限自然人)的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款。根据规定，借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，使可以在有效期间(一般为1年内)和贷款额度内循环使用。故选B。

　　67. 采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为()。

　　A.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保

　　B.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

　　C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保

　　D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

　　[答案]C

　　[解析]采用第三方保证方式申请商用房贷款，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保，因此C。为正确选项。故选C。

　　68. 个人住房装修贷款的贷款期限()。

　　A.一般为1～2年，最长不超过3年

　　B.一般为1～2年，最长不超过5年

　　C.一般为1～3年，最长不超过5年

　　D.一般为1～5年，最长不超过5年

　　[答案]C

　　[解析]根据规定，个人住房装修贷款的贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质分别确定。故选C。

　　69. 关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是()。

　　A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任

　　B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意

　　C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意

　　D.保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任

　　[答案]B

　　[解析]在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若朱另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任;债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任。保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意;保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任。故选B。

　　70. 个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括()。

　　A.个人身份

　　B.破产记录

　　C.居住信息

　　D.职业信息

　　[答案]B

　　[解析]个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息包括个人身份、居住信息、职业信息。根据规定，特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，ACD三项均为个人信用信息中的个人基本信息;B项属于个人信用信息中的特殊信息。故选B。

　　71. 下列关于网上银行特征的说法，错误的是()。

　　A.微笑服务态度热情

　　B.严密的安全系统

　　C.设立成本高，操作成本低

　　D.业务时空界限模糊

　　[答案]A

　　[解析]网上银行的特征包括：①电子虚拟服务方式;②模糊的业务时空界限;③设立成本高，操作成本低，降低了银行成本;④业务实时处理，服务效率高;⑤运行环境开放;⑥严密的安全系统，保证交易安全。网上银行所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行，而不是采取“面对面”的传统柜台方式，因而不具有“态度热情、微笑服务”的特征。故选A。

　　72. “市场开拓经理、市场维护经理、风险经理”是根据()划分的。

　　A.职责

　　B.岗位

　　C.市场

　　D.级别

　　[答案]C

　　[解析]接岗位划分，银行业营销人员可分为产品经理、项目经理和关系经理;按级别划分，银行业营销人员可分为高级经理、中级经理和初级经理;按职责划分，银行业营销人员可分为营销管理经理、客户管理经理和客户服务人员。故选C。

　　73. 借款人向贷款人提出借款申请，贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在()内向借款人正式答复。

　　A.一周

　　B.两周

　　C.三周

　　D.四周

　　[答案]C

　　[解析]根据《中国人民银行个人住房贷款管理办法》第七条规定，借款人应直接向贷款人提出借款申请。贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在三周内向借款人正式答复。贷款人审查同意后，按照《贷款通则》的有关规定，向借款人发放住房贷款。故选C。

　　74. 下列各项中，不属于个人经营类贷款的主要特征的是()。

　　A.贷款期限相对较短

　　B.贷款用途多样，影响因素复杂

　　C.风险较大

　　D.风险控制难度较大

　　[答案]C

　　[解析]个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。个人经营类贷款主要特征：贷款期限相对较短;贷款用途多样，影响因素复杂;风险控制难度较大。风险较大属于个人助学贷款的主要特征。故选C。

　　75. 在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括()。

　　A.贷款人不具备规定的主体资格

　　B.借款申请人所提交的材料不真实

　　C.借款申请人的担保措施不足额

　　D.贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁

　　[答案]D

　　[解析]商用房贷款受理环节的风险点主要在以下几方面：①借款申请人所提交的材料是否真实、合法;②借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定;③借款申请人的担保措施是否足额、有效。对银行来说，银行(贷款人)未按规定保管借款合同，造成合同损毁为其带来的风险属于贷后与档案管理中的风险。故选D。

　　76. 借款合同的变更，必须达到的要求是()。

　　A.经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议

　　B.经贷款方相关人员研究，通知借款人

　　C.借款人向中国人民银行申请，银行同意后通知贷款方

　　D.借款人有变更意向，并向贷款方申明

　　[答案]A

　　[解析]贷款合同需要变更的，必须经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议。故选A。

　　77. 到目前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括()。

　　A.住房制度的改革

　　B.国内消费需求的增长

　　C.商业银行股份制改革

　　D.公司信贷业务的蓬勃发展

　　[答案]D

　　[解析]个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，主要有三个因素促进了个人贷款业务的产生发展，即住房制度改革、国内消费增长和商业股份制改革。其中住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展，国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展，商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。故选D。

　　78. 公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是()。

　　A.电话催收

　　B.向借款人发出“提前还款通知书”

　　C.就抵押物的处置与借款人达成协议D。对借款人提起诉讼

　　[答案]A

　　[解析]如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为：逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收;如果借款人超过90天不履行还款义务，则给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息，如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议;逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。故选A。

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　　79. 以下关于借款人申请商业助学贷款条件的说法，错误的是()^

　　A.应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定

　　B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

　　C.学习刻苦，能够正常完成学业

　　D.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为

　　[答案]A

　　[解析]贷款人受理商业助学贷款申请时，应对贷款对象(以下简称借款人)设定一定审核条件：借款人具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件;必要时需提供有效的担保;必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见;借款人应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款人制定;贷款人要求的其他条件。而选项A中标准由贷款银行制定，与规定的由贷款人制定不一致。故选A。

　　80. 《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点不包括()。

　　A.调整了贷款人主体范围

　　B.细化了借款人类型

　　C.减少了贷款购车的品种

　　D.扩大了贷款购车的品种

　　[答案]C

　　[解析]《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同，主要有以下几点：首先，调整了贷款人主体范围,其次，细化了借款人类型;最后，扩大了贷款购车的品种。另外《汽车贷款管理办法》还明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款。故选C。

　　81. 下列关于征信异议的处理方法，错误的是()。

　　A.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正

　　B.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复

　　C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交

　　D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

　　[答案]B

　　[解析]征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正。征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复;转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告;对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明。故选B。

　　82. 下列关于商品房保修期的说法，正确的是()。

　　A.保修期自合同签订之日起计算

　　B.非商品住宅的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期

　　C.在保修期内发生的属于保修责任范围内的质量问题，房地产开发企业有保修义务但不承担赔偿责任

　　D.在保修期内由于火灾等不可抗力造成的损坏，房地产开发企业也负有保修义务

　　[答案]B

　　[解析]根据有关规定，房地产开发企业应当对所售商品房承担质量保修责任。当事人应当在合同中就保修期限、保修范围、保修责任等内容作出约定。保修期从交付之日起计算，非住宅商品房的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期;商品住宅的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期。在保修期限内发生的属于保修范围的质量问题，房地产开发企业应当履行保修义务，并对造成的损失承担赔偿责任。因不可抗力或者使用不当造成的损坏，房地产开发企业不承担责任。故选B。

　　83. 下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议是()。

　　A.个人保管证件不善，导致他人冒用

　　B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期

　　C.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

　　D.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

　　[答案]D

　　[解析]在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过;第二类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符;第三类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符;第四类是对担保信息有异议。个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议。故选D。

　　84. 下列关于个人汽车贷款中，银行在与保险公司合作时可能存在的风险，表述不正确的是()。

　　A.保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，保证保险的责任限制造成风险缺口

　　B.银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果

　　C.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障

　　D.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任

　　[答案]A

　　[解析]个人汽车贷款中，银行在与保险公司合作时可能存在的风险主要包括以下几方面。①保证保险的责任范围仅限于贷款的本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。因此，如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。②银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。③保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障。④免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任。故选A。

　　85. ()是最经典、最常用的网络营销方法之一。

　　A.银行网站

　　B.网络广告

　　C.电子邮件

　　D.搜索引擎

　　[答案]D

　　[解析]搜索引擎的出现极大地方便了客户对信息的查找，同时也给企业宣传自己的产品和服务创造了绝佳的机会，因而成为最经典、最常用的网络营销方法之一。故选D。

　　86. 以下不属于个人汽车贷款的特点的是()。

　　A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

　　B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

　　C.与其他行业联系不大

　　D.风险管理难度相对较大

　　[答案]C

　　[解析]个人汽车贷款的特点主要有：①在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地;②与汽车市场的多种行业机构具有密切关系，由于汽车销售领域的特色，汽车贷款业务的办理不是商业银行能够独立完成的，业务办理过程中需与经销商、保险公司、担保机构、服务中介等建立业务关系或进行联系沟通，与其他行业联系很大;③风险管理难度相对较大。故选C。

　　87. 以下各项中，不属于专项贷款的是()。

　　A.中国银行的个人商用房贷款

　　B.中国银行的个人投资经营贷款

　　C.交通银行的个人商铺贷款

　　D.光大银行的个人工程机械按揭贷款

　　[答案]B

　　[解析]专项贷款，是指我国中央银行在特定的历史时期为适应不同地区、不同时期经济发展需要而设立的具有专项用途并主要用于固定资产投资的贷款。AC两项属于商用房贷款;D项属于设备类贷款;B项属于有担保流动资金贷款。可见只有B项不属于专项贷款。故选B。

　　88. 不属于“假个贷”行为的是()。

　　A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

　　B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘

　　C.借款人由于公司倒闭终止还款

　　D.借款人首付款非自己交付或实际没有交付

　　[答案]C

　　[解析]个人住房信贷的“假个贷”主要是指不以真实购买住房为目的，通过虚构住房买卖交易或以虚假的借款主体或违背借款人的真实意思表示向银行提出住房按揭申请，骗取银行信贷资金的行为。没有特殊原因，滞销楼盘突然热销、开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘、借款人首付款非自己交付或实际没有交付都构成“假个贷”行为。故选C。

　　89. 贷前调查的重点内容不包括()。

　　A.材料一致性的调查

　　B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

　　C.担保情况的调查

　　D.汽车经销商的资信调查

　　[答案]D

　　[解析]个人汽车贷款贷前调查的重点包括：借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查;材料一致性调查;担保情况的调查。故选D。

　　90. 以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，不正确的是()。

　　A.贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款

　　B.合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则

　　C.每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过20万元(含20万元)

　　D.合伙经营借款人之间要承担连带责任保证

　　[答案]C

　　[解析]小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办商业银行发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款业务，包括自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的开办经费和流动资金。下岗失业人员小额担保贷款金额一般掌握在2万元左右。故选C。

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