2014年工程经济讲义：中央银行
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中央银行
(一)中央银行制度
中央银行也称货币当局，中央银行处于金融中介体系的中心环节。中央银行是发行的银行、银行的银行和政府的银行，具有国家行政管理机关和银行的双重性质。
掌握中央银行制度的定义：由中央银行代表国家管理一国金融业，并以其为核心构成商业银行及其他金融机构为融资媒体的金融体制。
1.建立中央银行制度的必要性(熟悉)
(1)集中货币发行权的需要
(2)代理国库和为政府筹措资金的需要
(3)管理金融业的需要
(4)国家对社会经济发展实行干预的需要
2.中央银行的产生与发展(了解)
独占银行券的发行权是中央银行产生的第一个标志。
(1)由商业银行转化为中央银行。
(2)专门设置的中央银行――如美国联邦储备体系。
(3)由综合型银行改革为单一职能的中央银行。如前苏联、东欧各国和新中国。
3.中央银行独立性的起源及其发展(了解)
中央银行独立性问题的实质是如何处理中央银行和政府之间关系的问题，即中央银行对政府直接负责还是对政府相对负责的问题。
了解支持和反对中央银行独立性的理由
中央银行独立程度的发展历程：
第一阶段――第一次世界大战前，中央银行处于高度独立阶段
第二阶段――从第一次世界大战到20世纪70年代初，中央银行作为政府的职能部门，基本不独立
第三阶段――从20世纪70年代至今，相对独立
【例题1?多选题】(2007年)从历史上看，建立中央银行制度的必要性主要体现在( )。
A.集中货币发行权
B.集中黄金买卖权
C.代理国库和为政府筹措资金
D.管理金融业
E.确保国家对社会经济发展实行干预
【答案】ACDE
【解析】中央银行制度的建立，大致出于这样四个方面的需要：(1)集中货币发行权的需要;(2)代理国库和为政府筹措资金的需要;(3)管理金融业的需要;(4)国家对社会经济发展实行干预的需要。
【例题2?单选题】(2010年)中央银行独立性问题的实质是如何处理中央银行与( )之间的关系。
A.立法机关
B.商业银行
C.政府
D.工商企业
【答案】C
【解析】中央银行独立性问题的实质是如何处理中央银行与政府之间的关系。
(二)中央银行的职责和业务活动特征
中央银行的主要管理职责：利用其所拥有的经济力量，对金融领域乃至整个经济领域的活动进行管理、控制和调节。
掌握中央银行业务活动的特征：(1)不以盈利为目的;(2)不经营普通银行业务――只与政府或商业银行等金融机构发生资金往来关系;(3)在制定和执行货币政策时，中央银行具有相对独立性，不应受到其他部门或机构的行政干预和牵制。
【例题?单选题】(2011年)关于中央银行业务特征的说法，正确的是( )。
A.中央银行为企业办理存贷、结算业务
B.中央银行以盈利为目的的开展业务
C.中央银行不与政府部门发生资金往来关系
D.中央银行在制定和执行货币政策时具有相对独立性
【答案】D
【解析】本题考查中央银行的业务特征。中央银行不以盈利为目的;不经营普通银行业务，只与政府或商业银行等金融机构发生资金往来关系;在制定和执行货币政策时，中央银行具有相对独立性，不应受到其他部门或机构的行政干预和牵制。可见，只有选项D说法正确
(三)中央银行的主要业务
掌握中央银行的主要业务：货币发行业务、对银行的业务和对政府的业务。
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1.货币发行业务 |
货币发行业务是中央银行的主要业务。 |
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2.对银行的业务 |
（1）集中准备金 |
|
3.对政府的业务 |
（1）代理国库。国库存款是中央银行主要负债之一。 |
【例题1?多选题】(2010年)关于中央银行职能的说法，正确的有( )。
A.银行的银行
B.政策性银行
C.议会的银行
D.政府的银行
E.发行的银行
【答案】ADE
【解析】中央银行是发行的银行、银行的银行和政府的银行。
【例题2?多选题】(2005年)中央银行作为银行的银行，其对银行的业务包括( )。
A.保管外汇和黄金储备
B.作为最后贷款人
C.集中准备金
D.发行货币
E.组织全国清算
【答案】BCE
【解析】中央银行对银行的业务包括：集中准备金、最后贷款人和全国清算。
(四)中央银行的资产负债表(熟悉)
中央银行的资产：贴现及放款、政府债券和财政借款、外汇及黄金储备、其他资产。
中央银行的负债：流通中的通货、国库及公共机构存款、商业银行等金融机构存款、其他负债和资本项目。
【例题?单选题】(2010年)下列中央银行资产负债表项目中，应计入负债方的是( )。
A.贴现
B.政府债券
C.流通中的通货
D.黄金储备
【答案】C
【解析】贴现、政府债券和黄金储备都是中央银行的资产。
(五)中央银行组织体制下的支付清算系统
1.中央银行支付清算系统简介(熟悉)
中央银行组织全国银行清算包括同城或同地区和异地两大类。同城或同地区银行的资金清算主要是通过票据交换所来进行。票据交换应收应付最后通过中央银行集中清算交换的差额。
2.我国支付清算系统的总体架构(掌握)
目前我国已建成以中国人民银行大额实时支付系统、小额批量支付系统为中枢，银行业金融机构行内业务系统为基础，票据支付系统、银行卡系统、证券结算系统和境内外币支付系统为重要组成部分，行业清算组织和互联网支付服务组织业务系统为补充的支付清算网络体系。
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银行间支付清算的主渠道 |
大额实时支付系统、小额批量支付系统、票据支付系统、境内外币支付系统――由中国人民银行建设并运行，主要面向各银行业金融机构提供服务 |
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各银行业金融机构行内业务系统 |
直接服务广大企事业单位及个人，是我国支付清算服务的主要提供者 |
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证券结算系统 |
包括中央国债登记结算有限责任公司和中国证券登记结算有限责任公司的业务系统，两系统分别负责银行间债券市场和交易所证券市场各类证券交易的证券结算，证券交易的资金结算则通过大额实时支付系统或银行业金融机构行内业务系统完成 |
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行业清算组织系统 |
包括城市商业银行银行汇票处理系统和农信银资金清算中心业务系统，分别面向城市商业银行和农村信用社提供专业化支付清算服务 |
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互联网支付服务组织业务系统 |
包括支付宝、易宝、快钱等机构的业务系统，以互联网为媒介，为广大客户提供灵活多样的专业化支付服务。 |
中国人民银行作为中央银行，支付结算的管理和服务是一项重要职责。
【例题?多选题】目前我国已建成以中国人民银行( )为中枢的支付清算网络体系。
A.票据支付系统
B.大额实时支付系统
C.银行卡系统
D.境内外币支付系统
E.小额批量支付系统
【答案】BE
【解析】目前我国已建成以中国人民银行大额实时支付系统、小额批量支付系统为中枢的支付清算网络体系
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