2019年中级经济师《农业经济》章节讲义：第四章第二节
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第二节 中国农村金融机构
【知识点】中国农业金融体系的演变
(一)改革开发前的中国农村金融体系
改造资本主义工商业时，农村金融组织体系也进行了彻底改造，建立新的农村金融组织体系：各级人民银行内部，设立农村金融管理部门;成立了农业银行和农村信用社，农村金融组织体系初见雏形。
(二)改革开放以来的农村金融体系
第一阶段(1979-1993年)农村金融市场机构的多元化
主要改革措施是恢复和成立新的金融机构。
第二阶段(1994-1996年)农村金融体系框架的构建
改革进一步明确了改革的目标和思路，提出了要建立和完善以合作金融为基础，商业性金融、政策性金融分工协作的农村金融体系。
第三阶段(1997-2006年) 农村信用社主体地位的形成
在经历了亚洲金融危机和1997年开始的通货紧缩后，在强调继续深化金融体系改革的同时，对金融风险的控制也开始受重视，客观上强化了农村信用社对农村金融市场的垄断。一是开始在国有专业银行中推行贷款责任制。二是收缩国有专业银行战线。三是打击各种非正规金融机构，对非正规金融行为进行压抑。四是重点确定到农村信用社改革上。
第四阶段(2006至今)多元化、多层次、广覆盖农村金融机构体系的构建。
新阶段的几个重大事件：
(1)新型农村金融机构设立
允许各种社会资本参与到商业型小额贷款公司、城镇银行以及农村资金互助社等新型金融组织的试点。
(2)传统农村金融机构进一步深化
2007年以来，中国农村改革除了设立新型农村金融机构外，还积极推动农业银行改制上市、农业发展银行改革和农村信用社改革等。
农村金融组织体系为适应市场经济条件下农村经济的发展，逐渐由单一的国家银行系统分化改组成政策性金融、商业性金融、合作金融三大体系，在广大农村地区，形成融资渠道多元化、信用形式多样化的局面。
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【知识点】中国农村金融机构体系的现状
以农村信用社为基础、农业银行和农业发展银行为重要组成部分，其他商业银行和其他金融机构分工协作的农村金融组织体系。此外，还有办理农业保险业务的中国人民保险公司及其分支机构，各级政府及部门组建的一些金融信托投资公司。
| 正规金融 | 中国农业发展银行 |
| 中国农业银行 | |
| 农村信用社 | |
| 邮政储蓄银行 | |
| 其他：农村商业银行、农村合作银行、贷款公司、村镇银行、资金互助社、其他金融机构。 | |
| 非正规金融 | 农村社区发展基金 |
| 农村资金互助 | |
| 当铺、小额贷款组织 | |
| 其他：合会、私人钱庄、个人放贷者、企业个人互借。 |
中国农村金融由正规金融机构和非正规金融机构构成。正规金融机构包括银行类金融机构和非银行类金融机构。中国农业发展银行、中国农业银行、农村信用社三大金融机构共同形成了：以合作金融为基础，商业金融、政策金融分工协作的农村金融体系。
中国农业发展银行主要承担办理国家规定的农业政策性金融业务，承担政策性收购资金供应与管理工作;
中国农业银行是中国最大涉农商业银行;
农村信用社作为中国农村金融组织体系在农村基层的组织机构，直接面对农村各种不同的金融需求主体发放农业贷款，对象以农户为主;
邮政储蓄银行则是在原邮政储蓄的基础上新建立的以服务“三农”为宗旨的银行，拥有遍布城乡的发达网点体系。
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