2020年中级经济师《经济基础》考点及母题:2010年巴塞尔协议Ⅲ
2010年巴塞尔协议Ⅲ
【知识点】
2010 年巴塞尔协议Ⅲ:2010 年巴塞尔协议Ⅲ体现了微观审慎监管和宏观审慎监管有机结合的监管新思维,按照资本监管和流动性监管并重、资本数量和质量同步提高、资本充足率与杠杆率并行、长期影响与短期效应统筹兼顾的总体要求,确立了国际银行监管的新标杆。内容如下:
1.强化资本充足率监管标准
资本监管在巴塞尔委员会监管框架中长期占据主导地 位,也是本轮金融监管改革的核心。
三个最低资本充足率监管标准:
(1)普通股充足率为 4.5%。
(2)一级资本充足率为 6%。
(3)总资本充足率为 8%。
待新标准实施后,正常情况下,商业银行的普通股、一级资本和总资本充足率应分别达到 7%、8.5%和 10.5%。
2.两个超额资本要求
(1)留存超额资本,用于吸收严重经济和金融衰退给银行体系带来的损失,由普通股构成,最低要求为 2.5%。
(2)反周期超额资本,要求银行在信贷高速扩张时期积累充足的经济资源,最低要求为 0%~2.5%。
3.引入杠杆率监管标准
自 2011 年初按照 3%的标准(一级资本/总资产)开始监控杠杆率的变化,2013 年初开始进入过渡期,2018 年正式纳入第一支柱框架。
4.建立流动性风险量化监管标准
(1)流动性覆盖率:用于度量短期压力情境下单个银行流动性状况,目的是提高银行短期应对流动性中断的弹性。
(2)净稳定融资比率:用于度量中长期内银行解决资金错配的能力,它覆盖整个资产负债表,目的是激励银行尽量使用稳定的资金来源。
5.确定新监管标准的实施过渡期
设立为期 8 年的过渡期。
【单选题】
2010 年“巴赛尔协议Ⅲ”强化了银行资本充足率监管标准,待新标准实施后,商业银行总资本充足率应达到( )。
A.10.5%
B.4.5%
C.6%
D.8%
【答案】A
【解析】通过本题掌握在 2010 年“巴赛尔协议Ⅲ”中的三个资本充足率都是多少。
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