2019咨询工程师《政策与规划》第五章考点：金融机构及其职能

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第五章金融体系与货币政策

第一节金融机构及其职能(六类机构)

1.中央银行-政府设立的银行

1.1 中央银行的概念

■ 中央银行是一个由政府组建的机构，负责控制国家货币供给和信贷条件，监管金融体系

■ 中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位

1.2 中央银行的职能(三职能)

■ 宏观调控

■ 保障金融安全与稳定

■ 金融服务

1.3 中央银行的特点

1.4 中国人民银行的性质与地位

■ 是我国的中央银行

■ 在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定

■ 全部资本由国家出资，属于国家所有

1.5 中国人民银行的主要职责(五大类 13 条)

1.6 中国人民银行的业务(六大业务)

■ 运用货币政策工具

■ 经理国库

■ 代理财政部门发行、兑付政府债券

■ 为银行业金融机构开设账户，但不得透支

■ 组织银行业金融机构间的清算

■ 对商业银行放贷，期限不得超过一年

【重点难点】中国人民银行不得经营的业务

■ 不经营普通存贷款业务

■ 不得向财政透支与向政府贷款(只能代理财政部门发债券)

■ 中国人民银行不能借钱给财政，但可以借钱给商业银行，期限不超过一年

1.7 中国人民银行的组织机构

■实行行长负责制

■内部设立货币政策委员会(注意不是银监会)

■设立派出机构(分支机构)

2.商业银行

2.1 商业银行概述

■是经营存款、贷款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业

■最明显的特征：能够吸收活期存款，创造货币

2.2 我国商业银行的特点和要求(五点)

■ 所有制结构多元-以国家控股的国有商业银行为主体，同时发展一定数量的股份制银行

■ 不得从事某些业务

■ 实行稳健经营方针

■ 依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉

■ 实行风险管理，包括资产负债比例管理

【重点难点】现阶段商业银行不得从事三类业务

■ 不得在境内从事信托投资和股票业务(不得投资股票信托)

■ 不得对非银行金融机构和企业投资(不得投资实业)

■ 不得投资于非自用不动产(不得投资房地产业)

2.3 商业银行的组织机构

■规定

·我国商业银行采取总分行制，可以设立分支行

·但对外是一个独立法人，分支行无独立法人资格，不是多级法人制的银行集团

·分行之间不应有相互存贷的市场交易行为

■设置标准

·城市商业银行在地级以上城市设立

·城市信用社可在所在城市范围内设立分社

·村镇银行可在县域内设立分支机构

2.4 商业银行的业务范围(14 项)

2.5 商业银行的中间业务

■ 业务范围的批准

·业务经营范围由商业银行章程规定，报国务院银监会批准

■ 中间业务(表外业务)

·未列入银行资产负债表以及不影响资产和负债总额的经营活动

·中间业务通常为收费性业务，不受金融监督机构对财务报表要求的约束

3.政策性银行

3.1 政策性银行的定义

■由政府创立或担保，以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的

■具有特殊的融资和信用活动原则

■不以盈利为目标的金融机构(注意，并不等于不考虑盈亏)

3.2 政策性银行的特征

3.3 我国主要的政策性银行(三家)

■ 国家开发银行(目前已改造成为股份制商业银行)

■ 中国进出口银行(十二五推进改革)

■ 中国农业发展银行(十二五推进改革)