2021年初级银行从业资格《银行业专业实务》每日一练汇总(10月8日)

《个人理财》

1、个人抵押商品住房保险是一种()。【单选题】

A.信用保险

B.财产保险

C.保证保险

D.人身保险

2、质权合同一般包括哪些条款?()【多选题】

A.质押财产的名称

B.质押财产的数量

C.质押财产的质量

D.被担保债权的种类

E.质押财产交付的时间

3、产品特征信息包括()。【多选题】

A.产品发行地区

B.产品标的资产类型

C.风险等级

D.产品结构

E.收益类型

4、由于()，使得大部分普通投资者在进行上述投资的时候，往往显得无所适从，因此也催生了“资产管理”行业，由专业的投资团队集合社会资金进行专业管理，并形成各种不同的产品，其中公募证券投资基金成为大部分普通投资者非常重要的投资品种。【多选题】

A.投资经验缺乏

B.专业能力缺乏

C.分析能力缺乏

D.资讯的缺乏

E.投资工具的缺乏

5、退休养老收入的三大来源有()。【多选题】

A.社会养老保险

B.商业养老保险

C.企业年金

D.个人储蓄投资

E.股票投资收益

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《风险管理》

1、中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》规定()负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。【单选题】

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

2、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。【单选题】

A.核心风险

B.基础风险

C.人员风险

D.全面风险

3、在银行的实践中，一些常用的限额指标包括()。【多选题】

A.信用风险限额

B.市场风险限额

C.操作风险限额

D.流动性风险限额

E.国别限额

4、商业银行一般采用定性描述和定量指标相结合的方式阐述风险偏好。常见的定性描述有()。【多选题】

A.确保资本充足

B.对压力事件保持较低的风险暴露

C.资本类指标

D.收益类指标

E.维持现有的红利水平

5、下列属于国别风险的是()。【多选题】

A.信用风险

B.政治风险

C.声誉风险

D.宏观经济风险

E.主权风险

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《个人贷款》

1、个人住房贷款业务中，贷款签约的风险点不包括()。【单选题】

A.未签订合同或是签订无效合同

B.个人信贷信息录入是否准确

C.合同文本中的不规范行为

D.未对合同签署人及签字(签章)进行核实

2、个人商用房贷款中，具有完全民事行为能力的自然人年龄在()周岁之间。【单选题】

A.18(含)~65(不含)

B.18(含)~65(含)

C.20(含)~60(不含)

D.20(含)~60(含)

3、个人住房贷款的贷后管理，包括()。【多选题】

A.贷款档案管理等工作

B.贷款的回收

C.合同变更

D.贷后检查

E.贷款的风险分类与不良贷款管理

4、一般将客户经理划分为()。【多选题】

A.高级客户经理

B.一级客户经理

C.二级客户经理

D.三级客户经理

E.见习客户经理

5、根据产品用途不同，个人贷款产品可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人信用贷款和个人保证贷款。【判断题】

A.正确

B.错误

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《公司信贷》

1、在对贷款分类时，银行首先要了解的是()。【单选题】

A.还款可能性

B.还款能力

C.贷款基本信息

D.贷款人信用记录

2、关于变更担保条件，以下说法正确的是()。【单选题】

A.在变更担保条件过程中，担保人具有主动权

B.变更担保条件可以将抵押转换成保证，但保证不允许转换为抵押或质押

C.保证人的责任无法得到直接免除

D.若担保条件有明显改善，则银行可以同意变更担保

3、客户档案由业务经办部门建立，由贷款档案员集中保管。【判断题】

A.正确

B.错误

4、商业银行贸易融资是基于商品交易买卖双方信用需求提供的融资，融资主体可以买方，也可以是卖方。【判断题】

A.正确

B.错误

5、项目融资的还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。【判断题】

A.正确

B.错误

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《银行管理》

1、商业银行分散信用风险，降低信贷集中度的通常做法是对客户、行业、区域和资产组合实行()。【单选题】

A.全流程管理

B.受托支付管理

C.授信额度管理

D.期限管理

2、商业银行绩效考评应当坚持以下原则()。【多选题】

A.稳健盈利

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

3、根据我国现行法律规定，下列属于借款人权利的有()。【多选题】

A.有权拒绝借款合同以外的附加条件

B.贷款用途不受限制

C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

D.有权按合同约定提取和使用全部贷款

E.可以在一个贷款人同一辖区内的多个同级分支机构取得贷款

4、当中央银行需要增加货币供应量时，可以提高法定存款准备金率。【判断题】

A.正确

B.错误

5、信用风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造损失的风险。【判断题】

A.正确

B.错误

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参考答案及解析

《个人理财》

1、正确答案：B

答案解析：个人抵押商品住房保险(简称房贷险)，包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险，属于财产保险；选项A：信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险；选项C：保证保险是指在约定的保险事故发生时，被保险人需在约定的条件和程序成就时方能获得赔偿的一种保险方式；选项D：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。

2、正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：根据《物权法》规定，设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额(选项D正确)；(2)债务人履行债务的期限；(3)质押财产的名称、数量、质量、状况(选项ABC正确)；(4)担保的范围；(5)质押财产交付的时间(选项E正确)。

3、正确答案：B、C、D、E

答案解析：产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等(选项BCDE正确)。选项A：产品发行地区属于产品目标客户信息。

4、正确答案：A、C、D

答案解析：由于投资经验、分析能力和资讯的缺乏(选项ACD正确)，使得大部分普通投资者在进行上述投资的时候，往往显得无所适从，因此也催生了“资产管理”行业，由专业的投资团队集合社会资金进行专业管理，并形成各种不同的产品，其中公募证券投资基金成为大部分普通投资者非常重要的投资品种。选项E：投资工具的种类日趋繁多。

5、正确答案：A、C、D

答案解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资；选项B：商业养老保险目前不少主要的退休养老来源；选项E：股票投资风险较高，不适合退休人群投资。

《风险管理》

1、正确答案：D

答案解析：中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》规定高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性(选项D正确)。

2、正确答案：D

答案解析：截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

3、正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：在银行的实践中，一些常用的限额指标包括：信用风险限额，例如单一客户贷款集中度限额、单一集团客户授信集中度限额、行业限额；市场风险限额，例如交易账户VaR限额，产品或组合敞口限额、敏感度限额、止损限额；操作风险限额，例如操作风险损失率、监管处罚率、千人重大操作风险事发率、千人发案率、案件风险率、操作风险事件败诉率、信息系统主要业务时段可用率、操作风险经济资本率；流动性风险限额，例如流动性比例、存贷比、流动性覆盖率(LCR)、净稳定资金比例(NSFR)、流动性缺口率、核心负债依存度、单日现金错配限额、一个月累计现金错配限额、最大十家存款集中度、最大十家金融同业集中度；国别限额，例如某一个国家的国别风险敞口。除了在机构层面(法人或集团)设定总体风险限额外，部分银行在某些特殊的业务条线，例如资产管理业务条线，设置单独的限额体系，控制各类风险。

4、正确答案：A、B、E

答案解析：商业银行一般采用定性描述和定量指标相结合的方式阐述风险偏好。常见的定性描述有：达到或超过目标信用级别、确保资本充足、对压力事件保持较低的风险暴露、维持现有的红利水平、满足监管要求和期望等(选项ABE正确)。选项C：资本类指标属于定量描述；选项D：收益类指标属于定量描述。

5、正确答案：B、D、E

答案解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类(选项BDE正确)。

《个人贷款》

1、正确答案：B

答案解析：合同签订的风险：未签订合同或是签订无效合同(选项A不符合题意)；合同文本中的不规范行为(选项C不符合题意)；未对合同签署人及签字(签章)进行核实(选项D不符合题意)。个人信贷信息录入是否准确属于贷款发放的风险。选项B符合题意。

2、正确答案：A

答案解析：个人商用房贷款中，具有完全民事行为能力的自然人年龄在18(含)~65(不含)周岁之间。

3、正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：个人住房贷款的贷后管理，包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。

4、正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：考察银行营销人员分类的知识。一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习客户经理。

5、正确答案：B

答案解析：根据产品用途不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营性贷款等。根据担保方式不同，个人贷款产品可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人信用贷款和个人保证贷款。

《公司信贷》

1、正确答案：C

答案解析：在对贷款分类时，银行首先要了解的是贷款基本信息。

2、正确答案：D

答案解析：变更担保条件包括：将抵押或质押转换为保证；将保证转换为抵押或质押，或变更保证人；直接减轻或免除保证人的责任。银行同意变更担保的前提，通常都是担保条件的明显改善或担保人尽其所能替借款企业偿还一部分或全部银行贷款(选项D正确)。

3、正确答案：A

答案解析：关于客户档案管理，业务经办部门应按客户分别建立客户档案卷，移交贷款档案员集中管理。

4、正确答案：A

答案解析：商业银行贸易融资是基于商品交易买卖双方信用需求提供的融资，融资主体可以买方，也可以是卖方。

5、正确答案：A

答案解析：项目融资的还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

《银行管理》

1、正确答案：C

答案解析：商业银行分散信用风险，降低信贷集中度的通常做法是对客户、行业、区域和资产组合实行授信额度管理(选项C正确)。

2、正确答案：B、C、D、E

答案解析：商业银行绩效考评应当坚持的原则：稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行。

3、正确答案：A、C、D

答案解析：借款人所享有的权利主要有：(1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款；(3)有权拒绝借款合同以外的附加条件；(4)有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况；(5)在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。

4、正确答案：B

答案解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。因此，当中央银行需要增加货币供应量时，应该降低法定存款准备金率。

5、正确答案：B

答案解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

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