2021年初级银行从业资格《银行业专业实务》每日一练汇总(10月17日)

《个人理财》

1、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是()。【单选题】

A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划

B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利

C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示

2、发邮件时的注意事项不包括()。【单选题】

A.使用有意义的标题

B.不要忘记电话

C.邮件简明扼要

D.E-mail取代电话

3、理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：①收集、整理和分析客户的家庭财务状况；②制订理财规划方案；③接触客户，建立信任关系；④明确客户的理财目标；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。正确的顺序为()。【单选题】

A.①③⑥⑤④②

B.③①④⑤⑥②

C.③⑤②①⑥④

D.③①④②⑤⑥

4、下列()的颁布，标志者商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。【多选题】

A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

D.《商业银行理财产品销售管理办法》

E.《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》

5、房地产价格构成的基本要素包括()。【多选题】

A.土地价格

B.土地使用费

C.房屋建筑成本

D.税金

E.利润

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《风险管理》

1、在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任?()【单选题】

A.制定声誉风险管理原则和操作流程

B.制定危机处理程序

C.撰写声誉风险监测报告

D.定期审核声誉风险管理政策

2、下列说法错误的是()【单选题】

A.流动性风险可能是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险

B.流动性风险可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险

C.流动性风险可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度

D.流动性风险不会引发清偿性风险

3、下列属于法人信贷业务操作风险成因的是()。【单选题】

A.片面追求信贷市场份额

B.个人信用体系不健全

C.内控制度不健全

D.风险防范意识不足

4、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是()原则。【单选题】

A.全面性

B.及时性

C.重要性

D.客观性

5、建立合理有效的信息传递机制，保证信息平台收集到的全部信息都()地传递给了相关人员，并进行了合理的分类，从而用于预警等级的确定。【多选题】

A.及时

B.完整

C.快速

D.有效

E.正确

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《个人贷款》

1、个人住房贷款中，借款申请人偿还能力证明材料包括至少过去()的工资单。【单选题】

A.3个月

B.6个月

C.10个月

D.1年

2、出国留学贷款期限最短()个月。【单选题】

A.5

B.8

C.6

D.9

3、为防控个人经营贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受()为抵押物。【多选题】

A.自建住房

B.集体土地使用权

C.工业用房、仓库

D.商用房

E.划拨土地及地上定着物

4、个人经营贷款期限一般较短，通常为1-2年。【判断题】

A.正确

B.错误

5、全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。【判断题】

A.正确

B.错误

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《公司信贷》

1、历史成本法坚持()，即要把成本平均摊派到与其相关的创造收入的会计期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。【单选题】

A.匹配原则

B.审慎原则

C.及时原则

D.真实原则

2、以下各项中不得抵押的财产是()。【单选题】

A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.土地所有权

D.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

3、自营贷款期限最长一般不得超过()年。【单选题】

A.5

B.10

C.15

D.3

4、借款需求与()紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。【单选题】

A.还款来源和风险评估

B.还款能力和风险控制

C.还款能力和风险评估

D.还款来源和风险控制

5、针对不同的公司信贷客户，商业银行应该采取的措施包括()。【多选题】

A.根据民营企业的现实需求设计手续简便、快捷的贷款产品和方便的中间业务

B.选派对现代金融理论及金融创新理论均有较高造诣的高素质客户经理前往外商独资企业接洽

C.合资和合作经营企业基本上是比较规范的现代股份制企业，经营业绩良好，是商业银行重点争取的对象

D.重点争取有大量融资和中间产品服务需求的大型重点国有企业

E.在整体评估的基础上，慎重选择处于困境中的中小型国有企业为服务对象

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《银行管理》

1、单个战略投资者及关联方(非成员单位)向财务公司投资入股比例不得超过()，且投资入股的财务公司不得超过2家。【单选题】

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

2、资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这一类商业银行一般采用的定位方式是()。【单选题】

A.主导式定位

B.市场定位

C.补缺式定位

D.追随式定位

3、EVA评价方法的优点是()。【多选题】

A.指标明确

B.管理导向清晰

C.具有可比性

D.评价标准一致

E.指标与价值最大化的相关性好

4、金融机构反洗钱义务的主要义务包括()。【多选题】

A.健全反洗钱内部控制制度

B.保密义务和报告义务

C.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息

E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

5、人民币汇率实行以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度。【判断题】

A.正确

B.错误

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参考答案及解析

《个人理财》

1、正确答案：D

答案解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十条规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达。

2、正确答案：D

答案解析：发邮件时的注意事项有：(1)使用有意义的标题，让收信人一下就能明白里面是什么，同时也区别于垃圾邮件；(2)邮件简明扼要。如果有许多事项需要说明，可以列成要点，让人一目了然；如果是一封长信，最好在开篇处对重要内容进行摘要；(3)不要忘记电话。E-mail有它的优势，但有时电话可以产生一对一亲自接触的效果，并能及时收到反馈，对推动特定事项进展有更高的效率。选项D：E-mail有它的优势，但不能取代电话。

3、正确答案：D

答案解析：理财师的工作流程按顺序为如下六个方面：(1)接触客户，建立信任关系；(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；(3)明确客户的理财目标；(4)制订理财规划方案；(5)理财规划方案的执行；(6)后续跟踪服务(选项D正确)。

4、正确答案：A、C

答案解析：以《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(选项A正确)和《商业银行个人理财业务风险管理指引》(选项C正确)的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。

5、正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等(选项ABCDE正确)。

《风险管理》

1、正确答案：C

答案解析：董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测和控制声誉风险。除制定常态的风险处理政策和流程外，董事会和高级管理层还应当制定危机处理程序，定期根据自身情况对声誉风险进行情景分析和压力测试，以应对突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。董事会和高级管理层对声誉风险管理的结果负有最终责任。董事会和高级管理层应当定期审核声誉风险管理政策，敦促所有员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。根据商业银行的规模和业务复杂程度，董事会和高级管理层以身作则，严格遵守道德规范和利益冲突政策，并积极参与声誉风险管理活动，对实现商业银行的声誉风险管理目标至关重要。选项C：撰写声誉风险监测报告不是董事会及高级管理层的责任。

2、正确答案：D

答案解析：流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。

3、正确答案：A

答案解析：选项A：片面追求信贷市场份额属于法人信贷业务操作风险成因；选项B：个人信用体系不健全属于个人信贷业务的操作风险成因；选项C：内控制度不健全属于个人信贷业务的操作风险成因；选项D：风险防范意识不足属于个人信贷业务的操作风险成因。

4、正确答案：B

答案解析：自评工作需要坚持的原则：(1)全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。(2)及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪(选项B正确)。(3)客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。(4)前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。(5)重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

5、正确答案：B、C、D

答案解析：建立合理有效的信息传递机制，保证信息平台收集到的全部信息都完整、快速、有效地传递给了相关人员，并进行了合理的分类，从而用于预警等级的确定。

《个人贷款》

1、正确答案：A

答案解析：审核借款申请人偿还能力证明。个人住房贷款中，借款申请人偿还能力证明材料包括至少过去3个月的工资单。

2、正确答案：C

答案解析：出国留学贷款期限最短6个月，一般为1~6年，最长不超过10年。

3、正确答案：A、B、C、E

答案解析：谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等。

4、正确答案：B

答案解析：个人经营贷款期限一般不超过5年。

5、正确答案：A

答案解析：全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。

《公司信贷》

1、正确答案：A

答案解析：历史成本法坚持匹配原则，即把成本平均摊派到与其相关的创造收入的会计期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。

2、正确答案：C

答案解析：根据《物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。选项C：土地所有权不得抵押。

3、正确答案：B

答案解析：自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案。

4、正确答案：C

答案解析：借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。

5、正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：针对不同的公司信贷客户商业银行需采取不同的措施。以上选项都是正确的。

《银行管理》

1、正确答案：C

答案解析：根据《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》，单个战略投资者及关联方(非成员单位)向财务公司投资入股比例不得超过20%，且投资入股的财务公司不得超过2家。

2、正确答案：D

答案解析：根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：(1)主导式定位。有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位，这类银行可以采用主导式定位。(2)追随式定位。某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段(选项D正确)。(3)补缺式定位。处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。

3、正确答案：A、B、E

答案解析：EVA评价方法的优点是指标明确、管理导向清晰，并且指标与价值最大化的相关性好。

4、正确答案：A、B、E

答案解析：金融机构的反洗钱义务主要包括：(1)建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作(选项A正确)。(2)建立客户身份识别制度。(3)建立客户身份资料和交易记录保存制度。(4)执行大额交易和可疑交易报告制度(选项E正确)。(5)按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。(6)保密义务和报告义务(选项B正确)。选项C：“要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告”为反洗钱检测分析中心的职责。选项D：“建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息”为反洗钱检测分析中心的职责。

5、正确答案：A

答案解析：人民币汇率实行以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度。

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