2019年初级经济师经济基础必考点信用与金融中介

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信用与金融中介

1、信用是以偿还和付息为条件的借贷行为。

2、这种借贷行为的特点是以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得;而且贷者之所以贷出，是因为有权取得利息，借者之所以可能借入，是因为承担了支付利息的义务。

3、信用是与商品经济和货币紧密联系的经济范畴，它是商品生产与交换和货币流通发展到一定阶段的产物。

信用关系是在商品货币关系基础上产生的，反映了商品生产者之间的经济关系，也为商品货币经济所共有。

4、私有制是货币与信用存在的共同前提。

5、信用作为一个经济范畴，对他的本质特征的三方面认识：a 信用不是一般的借贷行为，是以偿还为条件的;b 信用是一种债权债务关系，是单方面的价值运动;c 信用反映了经济主体的支付愿望和支付能力。

6、信用的作用：a 信用促进社会总需求的扩张与收缩;b 信用的存在降低了交易成本，方便了交易行为;c 信用是宏观经济调控政策得以有效贯彻实施的桥梁;d 良好的社会信用关系可以保证信用主体的行为具有长期性和可预测性。如果消费需求过高，生产扩张能力有限，消费信用则会加剧市场供求紧张状态，促使物价上涨，促成虚假的繁荣。

7、信用的形式——1、按债权人与债务人结合的特点来分类：直接信用和间接信用。

2、按不同主体分类：商业信用、、银行信用、国家信用、消费信用。

8、直接信用方式包括预付或赊销商品形式的商业信用、发行及买卖有价证券形式的公司信用、国家信用等。

9 商业信用的两种表现形式：一、企业之间相互提供的、与商品的生产和流通有关的信息，包括赊销、预付和分期付款;二、企业直接向社会集资，以解决自身扩大再生产的资金需要，主要采取发行公司/企业债券的形式。

10、某企业在金融市场上发行债券筹集资金，这种筹资方式属于：直接信用、商业信用。

11、商业信用的债权人主要为公司/企业及居民个人，债务人未发行债券的公司/企业。

12、银行信用是典型的间接信用形式，克服了直接信用在资金力量、资信程度、信用方向及提供信用的时间等局限性;具有资金实力雄厚、资信度高和灵活多样等优越性，在当代已成为信用关系中的主体和基本形式。

13、国家信用起源与国家财政的赤字有关，债务人是政府，债权人主要是本国居民和金融企业，其形式主要是发型国库券或公债。

14、消费信用的特点是债务人为消费者个人，举债的目的是用于消费，还本付息的基础是消费者未来的收入。

消费信用的主要形式有：a 工商企业为信用主体，向消费者提供以赊销、分期付款等形式的商品信用;b 银行及其他金融机构为信用主体，向消费者提供消费性质的信用。

15、征信最基本的功能是：了解、调查、验证他人的信用，使赊销、信贷活动中的手心方能够比较充分的了解信用申请人的真实资信状况和如期还款能力;通过信用信息的传输来降低信用信息不对称的困境，起到约束市场交易各方的行为，是授信方的风险降到最低的作用。

16、征信是社会信用体系的重要组成部分。是债权人对债务人的还款能力进行调查。

17、从实现形态来看，金融中介机构主要包括银行类金融机构和非银行类金融机构。

18、银行类金融机构包括：中央银行、商业银行、政策性银行。

19、非银行金融和机构包括：证券公司和投资银行、商业保险公司、财务公司、共同基金、投资基金和其他金融中介。

20、中央银行处于金融中介体系的中心环节具有特殊的地位。是发行的银行、银行的银行和政府的银行，具有国家行政管理机关和银行的双重性质。

中央银行的主要职能包括：制定和执行货币政策;维护金融稳定;提供金融服务。

21、商业银行是金融机构体系中最为核心的部分，机构数量多、业务渗透面广、资产总额比重大。

商业银行的主要职能：信用中介(最基本的)、支付中介、信用创造。是唯一能够吸收活期存款的金融机构。

22、政策性银行是由政府设立，不以盈利为目标，而是以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目标，资金主要来源于财政拨款、发行政策性金融债。

23、政策性银行一般不普遍设立分支机构，其业务通常由商业银行代理。

24、保险的基本职能包括：经济补偿和保险金给付，而防灾防损、融资投资等则是保险的派生职能。

25、国际商业保险也遵循“分业经营、分业监管”的原则。

26、保险公司分为以经营人身保险业务为主的人身保险公司、以经营财产保险业务为主的财产保险公司，在保险公司则同时经营。

27、保险公司的资金主要运用于长期证券投资，如公司债券、市政债券、政府公债，及发放不抵押贷款、保险单贷款。

28、投资银行的资金主要依靠发行自己的股票和债券来筹集，一般不吸收存款。若吸收只能是定期存款。

29、1948-12-1 日，中国人民银行成立，标志着我国统一的社会主义国家银行制度开始形成。

我国当前的金融中介体系结构：中央银行、政策性银行、商业银行、保险公司、投资银行和证券公司、基金管理公司、在华外资金融机构。

30、1994 年，我国相继建立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行 3 家政策性银行。

31、1979 年，日本输出银行在北京设立第一家外资银行代表处。

32、目前外资金融机构(包括外资独资、中外合资)在我国境内主要的两种方式：a 外资金融机构在华代表处;b33、33、外资金融机构在华设立的营业性机构。

34、属于银行支付中介职能的业务是：汇兑、非现金结算。

35、货币支付手段是货币配用来支付商品赊买过程中的延期支付，以及支付债务、租金、利息、工资等职能。

36、经国 30 多年的改革开放，我国目前形成了以股份制银行为主体的金融中介体系。

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