2021年高级经济师金融考试真题及答案

2021年高级经济师金融考试真题及答案（考生回忆版)

【案例分析题】

2020年数字人民币在深圳、雄安、苏州、成都以及未来的冬奥会场景中试点测试。截止2020年10月增加了上海、海南、长沙、青岛、大连、西安等六地试点测试地区，数字人民币试点范围有序扩大，支付场景也不断更新，逐渐丰富。

近两年数字人民币的稳步推进，在社会上引起了管饭的关注，成为了人们讨论的热点。王先生注意到此事并于几位同事讨论，王先生认为：目前我国移动支付发展速度，数字人民币将很快全面取代现金。同事小李认为，近年各个城市试点的数字人民币，是由各地方政府发行的数字人民币，只能用于商场消费。同事小赵认为，数字人民币相当于官方第三方支付，发行数字人民币是为了替代现有第三方支付。

1.分别说明上述案例中王先生等三人关于数字人民币的说法是否正确，为什么?(5分)

【环球网校参考答案】

(1)释义：我国的法定数字货币简称DC/EP。

DC/EP是中国人民银行开始试点的法定数字货币，其中DC为数字货币，EP为电子支付，两者连接起来合称为“数字货币电子支付”。

简单来说，数字人民币就是把实体的人民币数字化，并可通过电子形式支付。

(2)分别分析三人的观点

总述，人民币数字货币是国家发行的有交易支付功能的法币。

1)王先生认为：目前我国移动支付发展速度，数字人民币将很快全面取代现金;

判断：王先生的说法错误。(可取代性和时间)

解析：现金和非现金支付方式并存可以使社会总交易费用更低，两者之间本质上是互补关系，而非替代关系。

现金作为应对自然灾害等重大突发事件的备用支付工具更不可或缺，比如我国：老年人、农民、低收入人群以及境外游客、未成年人、视障人士等群体较为依赖现金，消费者在一些场合使用现金有助于保护个人信息和财产安全，保留现金使用符合人民群众的切身利益。

虽然数字人民币在试点并未来会广泛应用，但是短时间内取代现金的可能性几乎为零。

2)同事小李认为：近年各个城市试点的数字人民币，是由各地方政府发行的数字人民币，只能用于商场消费;

判断：小李的说法错误。

解析：数字人民币属于法定货币，由央行发行，法币的其他形态比如现金(纸币和硬币)，是基于政府信用背书的货币形态，可以发挥货币的职能，可以流通;区别于地方政府发放的只能在当地商场使用的消费券。

3)同事小赵认为：数字人民币相当于官方第三方支付，发行数字人民币是为了替代现有第三方支付。

判断：小赵的说法错误，并不是取代三方支付。

解析：数字人民币是法定货币;第三方支付是支付方式，且在三方支付方式下运行的载体仍然是有支付功能的法定货币。

另外，即使没有网络数字人民币都能实现双离线转账，移动端转账，如同现金交易一样自然。而第三方支付是通过银行划转款项的第三方支付机构，人民币并没有储存在手机中，也不能离线支付。

2.简述当前数字人民币的定位及其对货币政策、金融中介等方面的可能影响。(5分)

【环球网校参考答案】

(1)数字人民币的定位

《十四五规划和远景目标建议》提出建设现代中央银行制度，完善货币供应调控机制，稳妥推进数字货币研发，健全市场化利率形成和传导机制。

就数字人民币的金融特征而言：央行数字货币为法定货币，以国家信用为背书。具有价值特征的数字支付工具。

(2)数字人民币对货币政策、金融中介等方面的可能影响

总述：我国数字人民币带来了支付方式的创新，也进一步推动了电子支付方式的发展，提升支付效率。数字货币将使货币政策实施更精准有效。

i)央行数字人民币可以提升直接影响力。当前央行不对非金融部门开展业务，货币政策主要通过商业银行等金融中介机构传导。央行数字货币的推出确保了流通中法定货币的必要存在，为货币政策的有效执行提供了基础和保障，同时为社会公众进入中央银行资产负债表提供了可能。

ii)增强货币政策工具的可操作性。相较于当前各国采用公开市场操作如量化宽松、发行负利率债券等替代性工具，利率工具作用更加直接、系统、透明和有效。

在政策工具发生一定变化的情况下，央行数字货币将加强货币传导机制。

另一方面，数字人民币引发了支付交易方式的变革，消费者对基础货币的需求减少。

其三，人民币数字化推动精准调控。

基于数字技术，央行可以快速追踪和监控所发行的所有数字货币，获取数字货币整个生命周期中的历史交易数据，有效测量货币流通和周转速度。

为货币政策的制定和经济调控提供更高质量的数据基础，推动实现科学决策。

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