助理理财规划师复习之消费支出规划(1)

　　第二讲 消费支出规划

　　欢迎大家来到环球职业教育在线，我是况杰，很高兴在这里跟大家一起学习助理理财规划师(三级)证书考试的“专业能力”课程。这个课程的辅导共分22讲，每讲60分钟。今天是第二讲。第二、三、四讲的内容都是消费支出规划，其中第三讲是提前还贷、租房和住房消费规划的工作要求;第四讲是汽车消费规划、制定消费信贷方案。

　　首先讲解上次课的习题。

　　多选题：

　　1 运用信用卡理财可从下列()方向着手。

　　A 支出记录和分析 B 支出管理 C 资金调度 D 建立信用

　　2 下列关于资产流动性和收益性的说法正确的是()

　　A 资产的流动性与收益性通常成正比

　　B 资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力

　　C 资产流动性与收益性通常称反比

　　D 对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首先要考虑的问题，可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高收益。

　　单选题：

　　3 下列关于定额定期储蓄的说法不正确的是()

　　A 是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务

　　B 存期为一年，到期凭存单支取本息

　　C 是一种可记名挂失的储蓄

　　D 一次取清，不办理部分支取

　　4 中国人民银行从2006年4月28日起上调金融机构贷款利率，6个月贷款利率由原来的5.22%上升到()

　　A 5.85% B 5.58% C 5.40% D 5.25%

　　李先生一家的月平均支出为：固定电话费70元、李先生手机费300元、李太太手机费100元、上网费120元、水电费300元、平时饮食开支约1500元、购买日常生活用品1000元、交通开支1000元、休闲娱乐开支1300元。此外每月寄给李先生和李太太父母各1000元。

　　5 根据现金规划的基本原则，李先生一家可以准备的现金或现金等价物额度为()

　　A 10000 B 15000 C 30000 D 50000

　　解析：

　　李先生一家每月支出7690元，现金及现金等价物的额度应该在23070~46410元之间。

　　6 李先生选择的现金规划工具不应该包括()

　　A 定额定期储蓄 B 股票型基金 C 现金 D 货币市场基金

　　本章学习目标：

　　1 能够分析客户的住房消费需求，选择适当的支付方式，根据因素变化调整支付方案，向客户提供相关的咨询服务;

　　2 能够分析客户的汽车消费需求，选择适当的支付方式和贷款机构，根据因素变化调整支付方案;

　　3 能够掌握信用卡及大额耐用消费品信贷的基本常识，分析客户的消费信贷需求，帮助客户有效使用信用卡及其他消费信贷形式。

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