理财规划师三级辅导之理财规划基础(5)
更新时间：2011-01-26 21:36:27
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五、理财规划的流程 重要知识点― 8
6个步骤
第一步：建立客户关系
方式 多种多样，电话、互联网、书面、面对面等等
沟通技巧 尤为重要，非语言沟通技巧，专业化语言
涉及到投资回报率等财务指标时，不应该给出过于确定的承诺
第二步：收集客户信息
关键环节、必要程序、规划的基础
包括：财务信息、非财务信息
第三步：分析客户财务状况
客户家庭现行财务状况包括：资产负债表分析、现金流量表分析、财务比率分析
资产负债表：时点数
现金流量表：时期数
第四步：制定理财方案
针对客户的具体理财目标，提出理财方案
综合考虑 每一具体项目的规划，最后形成 整体理财方案
第五步：执行理财方案
三个原则：准确性、有效性、及时性
制订详细的实施计划：实施步骤、匹配的资金来源、实施时间表
注意：
1、主动沟通、亲自参与：
积极主动与客户沟通交流，让客户亲自参与到制订和修改“实施计划”的过程中
2、授权：执行理财计划，必须首先获得 客户的执行授权
3、保管执行记录
理财方案的 制定和执行 ――动态过程
第六步：持续理财服务
客观环境变化、客户经济条件变化、理财目标变化
根据最新情况，不断地调整方案
包括：定期评估理财方案，不定期的信息服务和调整方案
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