助理理财规划师理论知识讲义：现金计划(2)

　　案例：找出下列基金中的货币市场基金$lesson$

　　华安现金富利

　　南方现金增利

　　上投摩根货币基金A转自环 球 网 校edu24ol.com

　　招商现金增值

　　融通货币

　　易基策略

　　广发聚富

　　荷银周期

　　南方高增

　　提示：“货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。在基金名称中使用“货币”、“现金”、“流动”、“现款”、“短期债券”等类似字样的基金。”

　　日每万份基金净收益=当日基金净收益/当日基金份额总额×10000

　　期间每万份基金净收益=

　　r1为期间首日基金净收益 S1为期间首日基金份额总额

　　rw为第w日基金净收益 Sw为第w日基金份额总额

　　rn为期间最后一日基金净收益 Sn为期间最后一日基金份额总额

　　按日结转份额的7日年化收益率：

　　现金规划的融资工具---信用卡融资转自环 球 网 校edu24ol.com

　　案例：

　　张先生的帐单日为每月5日，到期还款日为每月23日;

　　4月5日银行为张先生打印的本期帐单包括了他从3月6日至4月5日之间的所有交易帐务;

　　本月帐单周期张先生仅有一笔消费――3月30日，消费金额为人民币1000元;

　　张先生的本期帐单列印“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元;

　　不同的还款情况下，张先生的利息分别为：

　　(1)若张先生于4月23日前，全额还款1000元，则在5月5日的对帐单中循环利息=0元。

　　(2)若张先生于4月23日前，只偿还最低还款额100元，则5月5日的对帐单的循环利息=17.4元。

　　具体计算如下：

　　1000元×0.05%×24天(注：3月30日―4月23日)+(1000元-100元)×0.05%×12天(注：4月24日―5月5日)=17.4元

　　消费者在使用信用卡进行消费时需要注意以下方面：

　　(1)免息还款期的计算问题。

　　(2)超额透支不能享受免息还款待遇。

　　(3)信用卡提现并不享受免息期待遇。

　　(4)信用卡存钱无利息。

　　(5)免年费，并非年年免。

　　(6)当心部分偿还不能享受免息待遇。

　　现金规划的融资工具---凭证式国债质押贷款

　　存单质押

　　保单质押融资：所谓保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。并不是所有的保单都可以质押的,质押保单本身必须具有现金价值。

　　典当融资：根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当是指“当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为”。

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