理财规划师二级之 境外消费玩转信用卡

　　境外购物近来颇受欢迎，刷卡也成为购物支付的首选。但有些信用卡控因操作不当，使得刷卡购物陷入了麻烦。老师表示，信用卡作为方便快捷的支付工具有其独特优势，持卡人如果了解信用卡的诸多功能，懂得“控制信用卡”，避免陷入使用误区，信用卡的作用会产生事半功倍的效果。

　　消费

　　关注预授权 减少不必要开支

　　出境旅游，免不了要住酒店、租用交通工具，随着信用卡功能的丰富与使用范围的扩展，持卡人越来越多的使用信用卡预授权来进行租金的垫付。老师介绍，预授权是指持卡人在宾馆、酒店或出租公司消费，消费与结算不在同一时间完成，特约单位通过POS预先向发卡机构索要授权的行为。

　　“当时，租车店的人刷卡是消费流水单，我还质疑了一下，店家说预授权和销售再退款是一样的，反正之后都会退还。”李小姐回想春节去澳大利亚旅游租车的经历时说到，“当时也没多想，没想到最后两种方式相差150多美元。”李小姐租车的租金约合人民币3万左右。结果发现两笔美金交易进项和出项的差额却有150美元之多。老师解释，因为店家没有按“预授权”来操作，而是进行“销售”和“退款”，而“销售”是要收取1.5%换汇手续费的。一般手续费是在所有非美金国家的消费，只要需要转换到美金记账的都要收取，另外加上一付一收的汇率差就产生了这150美金的费用。而如果当时店员刷的是“预授权”，这笔钱则不会被立刻转换为美金，而是还是用当地货币挂在账上，并没有实际的进账。所以在预刷和取消的时候，都不会产生1.5%的换汇手续费，也不会有美金和当地货币的汇率差。

　　退税

　　手续不完整 “退税”还回去

　　据了解，购物退税制度起源于20世纪80年代初，目前欧盟主要成员国及澳大利亚、日本、韩国、新加坡、泰国等在内的50多个国家和地区实行了这一制度。境外购物的商品一般都包含有增值税，这个税值是添加在净价上的，根据条例，消费者有权利在离开时把增值税取回。前几日，张先生趁出差之便，在法国的百货商店刷卡为太太买了一个名牌包，并到退税柜台领取退税单、填写信用卡号，按照服务人员的指示，顺利领取了退税现金，带着物品回到了国内。不久，张先生发现自己的信用卡中无故少了一笔不小数目的钱，而且金额恰好是行程最后购物退税的金额。张先生查询后被告知退税没有成功。

　　老师解释，张先生的问题出在他并没有真正完成退税，虽然他拿到了退得的税金，但是退税成功是以退税单经海关盖章、返回退税公司为标志的。而张先生在离开欧洲时，没有按照规定在机场环球蓝联柜台将退税支票盖章并留在柜台处。此项退税业务并没有完成，虽然张先生当时选择退现金，但仍需他留下购物的信用卡号作为担保，由于没有成功所以会从相关信用卡上扣除退税的金额。

　　还款

　　双币卡还美元 同样需购汇

　　小宋近期去美国用信用卡买了些商品，体验到了双币卡的好处，回国还款时的当期账单只有在美国刷的500美元，大概估算了一下，他直接为信用卡还款3500元人民币，但在还款日后查询他因还款日未能正常还款，而且因逾期产生了一笔滞纳金。老师解释，还款未能成功是由于美元的还款需要用足额人民币购汇再进行还款，信用卡开通的时候，如果选择了自动购汇，那么还足额人民币就可以。另外，也可以在美元消费后，在还款日前联系信用卡客服进行电话购汇。还款时，人民币将按照还款日汇率转换成美元进行还款。同时，老师还提醒，对有美元存款的持卡人来说，随着人民币升值，选择用美元还款，是减少因人民币升值所带来汇兑损失的好办法。持卡人手中美元若用来结汇，则会因人民币升值而产生汇兑损失，而在境外使用信用卡，则还款丝毫不受影响。因此持卡人可根据个人资金状况选择美元还款，这样做不失为一种减少损失、方便消费的好方法。

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