理财规划师考试评审分析：基金定投筹备子女教育金

　　今年35岁的赵先生和朋友合伙创业，月收入9000余元，年底还有10万元左右的分红。几年前赵先生与妻子离婚后，一直与上小学的儿子一起生活。今年赵先生准备再婚，现在的妻子比其小5岁，月收入约3000元。赵先生目前已买房购车，生活较为稳定，除了日常开支，赵先生每年还要给父母1万元的赡养费。目前他的主要理财问题是：未来儿子上大学的费用如何筹划，自己的养老问题如何解决? $lesson$

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　　从基本资料可以得出，赵先生家庭(再婚后)年收入可达到24.4万元，家庭投资意识不足，也缺乏投资经验与基础，从而导致资产整体增值能力不强。从赵先生工作性质来看，收入并不是很稳定，使家庭总体收入面临着一定的不确定性。

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　　现金规划：个人或家庭持有的流动性资产作为日常备用金，应该能够满足其3至6个月的生活支出。由于赵先生作为家庭主要收入来源其收入性质不是很稳定，推断该家庭至少应预留2.5万元作为流动资产备用金，可以采用银行存款与货币市场基金形式。

　　风险管理规划：从科学的保险规划来看，家庭的保费支出可以占到年收入的10%左右，保险额度应当定到年收入的10倍左右。在保险产品方面，赵先生和太太应当选择一些医疗险、意外险以及养老保险等，应当更多注重保险资产的保障功能。

　　子女教育规划：假如从儿子12岁开始进行资金积累计划，选择定投混合型基金可以较好地发挥投资优势，年复合平均收益率可以达到8%。如果赵先生家庭每个月定期投资2173.31元，在6年后也就是孩子18岁上大学时积累20万元，基本能够满足在国内上大学的需求。如果希望孩子出国留学则应加大投资额度。

　　退休养老规划：建议赵先生选取优质偏股型基金来进行定期定额投资积累退休养老准备金，综合年收益率可达到10%左右。假如每月投资2000元，则在20年后赵先生55岁时可以积累150万元左右。赵先生也可以视自己的资产状况与结余状况而定，增加启动资金或每月投资额度。学习中经常取得成功可能会导致更大的学习兴趣，并改善学生作为学习的自我概念

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