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经典个人理财的几种方法(2)

更新时间:2011-07-05 19:06:40 来源:|0 浏览0收藏0

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  理财规划方案: $lesson$

  家庭基本情况:康先生,36岁,妻子32岁,二人均就职于事业单位,儿子2岁。

  康先生年收入11万元,太太年收入5万元,有一套房,一辆车,部分银行存款,年平均支出在8.5万元左右。

  康先生有五险一金,商业保险重大疾病险20万元,意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。

  家庭理财分析:转自环 球 网 校edu24ol.com

  恒安标准人寿北京分公司十大理财规划师之一的姚凯红认为,康先生家庭在保障方面存在风险。太太的大病保障较低,只有社保是不能解决患病时所需费用的。儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。

  同时,在生活品质提升方面也存在风险。康先生和太太虽然参加了社保,但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一  ,生活品质会有所下降,康先生和太太需要补充养老规划。

  康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型),从第三年起,可以保证每年都能领到生存保险金。

  康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限,不做图表展示,以下红利分配按照中等回报利益演示):

  ※保障:康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元,少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残时,其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁,并享有豁免主合同保费(3,300元)的权利。

  康太太32至65岁期间如患重大疾病,有20万元的赔偿金,因意外造成身故或全残,则获得20万赔偿金。

  ※抵交保费:儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62,506元,可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。

  ※大学教育金:儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。

  ※康先生及太太的养老金:当儿子在22至49岁期间,有独立的生活能力,而康先生和太太在58岁至85岁期间,合计领取33.7万元,平均每年可补充养老金1.25万元。转自环 球 网 校edu24ol.com

  ※旅游年金、健身基金:当康先生的儿子在50至75岁期间,可以领取101.4万元,平均每年可领4万元,可作为旅游、健身基金。

  ※颐养天年:当康先生儿子在76至90岁期间,可以领到231.7万元,平均每年领取15.4万元,可将晚年生活安排得丰富多彩。

  ※长命百岁:儿子在91至99岁期间可领取500万元,除了安享晚年,还可以给子孙留下一大笔遗产。

  注:分红保险的演示红利纯粹是描述性的,不能理解为对未来的预期,分红是非保证的,实际红利水平可能高于或低于所列数字。

  只要走好理财规划关键“八大步”,相信人们都能科学理财,实现财富的“水涨船高”。在学习上不肯钻研的人是不会提出问题的;在事业上缺乏突破力的人是不会有所创新的

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