2011年理财规划师三级《理论知识》：讲义(1)

　　一、不同类别保险分析转自环 球 网 校edu24ol.com

　　◆ 财产保险的概念

　　?财产保险

　　---以各种有形的物质财产、相关的利益及其责任为保险标的的保险

　　?广义的财产保险

　　---各种财产损失保险

　　---责任保险

　　---信用保证保险

　　?狭义的财产保险

　　---对有形的物质财产的保障

　　◆ 财产保险的特点

　　?补偿性

　　---无论对保险人还是被保险人、无论是保险的出发点还是归宿点，财产保险合同的成立就是为了补偿，补偿性是财产保险的特征

　　?复杂性

　　---风险管理的复杂和经营技术的复杂

　　---财产保险是一个小百科

　　?短期性

　　---财产保险的保险期限通常为一年或一年以内，多属于短期保险

　　?非准确性

　　---财产保险的保险费率是以过去长时期财产的损失统计资料为计算依据的，但由于构成财产损失事故的因素极为复杂，而且灾害发生的时间、范围及损失程度很难正确测定，计算费率时的误差较大

　　?广泛性

　　---财产保险的业务范围，覆盖着自然人的身体和生命之外的一切风险保险业务，它不仅包涵着各种差异极大的财产物资，而且包涵着各种法律风险和商业信用风险等

　　?非对等性

　　---就单个保险关系讲，当被保险人发生保险事故损失时，会得到远比所交的保险费高得多的补偿，而被保险人在保险期限内未发生保险事故，则不会得到任何补偿。可见，保险人在经营每一笔财产保险业务时，收取的保险费与支付的保险赔款是非对等的

　　◆ 保险责任

　　?保险财产只有在保险单载明的地址内，由于遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故造成的损失，保险公司才负赔偿责任

　　?火灾、爆炸

　　?雷击、暴风、暴雨、雹灾、雪灾、洪水、台风、地面突然塌陷、突发性滑坡、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流

　　?空中运行物体的堕落及外来不属被保险人所有和使用的建筑物和其他固定物体的倒塌

　　?在发生上述灾害或事故时，为了抢救保险标的或防止灾害蔓延采取合理的必要的措施而造成保险财产的损失

　　?在保险事故发生后，被保险人为了防止或减少保险标的的损失所支付的合理的必要费用，由保险人承担

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