2012年理财规划师考试串讲笔记：理财规划基础

　　理财规划基础

　　理财规划概述

　　理财规划(Financial Planning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程。

　　一、理财规划的原则：

　　1、通观全盘，整体规划原则转自环 球 网 校edu24ol.com

　　2、(2006年11月第29题)客户家庭类型不同核心策略不同

　　3、(2006年11月第27.87题)建立现金保障原则

　　4、风险管理优于追求收益原则

　　5、消费投资和收入相匹配原则

　　6、开源与节流并举原则

　　7、未雨绸缪，早做规划原则

　　二、鉴定要点：

　　1.理财规划的目标及其具体内容

　　2.理财规划的原则

　　3.理财规划的内容与流程转自环 球 网 校edu24ol.com

　　4.理财规划职业发展概况及理财规划师国家职业资格简要介绍

　　5.职业道德与操守

　　三、理财规划的目标

　　1、(2006年11月第26题考过图1-1)理财规划目标的两个层次：实现财务安全和追求财务自由。

　　2、理财规划目标的具体内容:

　　(1)必要的资产流动性

　　(2)合理的消费支出

　　(3)实现教育期望

　　(4)完备的风险保障

　　(5)合理的纳税安排

　　(6)积累财富

　　(7)安享晚年

　　(8)有效的财产分配与传承

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